银行个人理财业务经营管理周报2010年第(2)

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1、银行个人理财业务经营管理周报银联信零售银行之个人理财研究系列第43期总第63期2010年11月12日每周五出刊银保新规对商业银行影响几何理财人才瓶颈再现，争夺战中银行各有招数快速募集12亿，招行私人银行发展占先机掌握营销四技巧，成功说服客户金价上涨，银行黄金产品意外断档大堂经理眼中的银行营销让老客户与“局外人”为银行理财做宣传43http：//www.unbank.info56服务电话：（8610）63458516银行个人理财业务经营管理周报本期目录热点聚焦3银保新规对商业银行影响几何3【银联信分析】被

2、规范后商业银行的银保业务发展策略4政策环境8央行年内第五次上调银行准备金率8市场趋势10理财人才瓶颈再现，争夺战中银行各有招数10【银联信分析】银行要将人才开发提上战略日程12【延伸阅读】青岛金融业上演“才富”战，银行入高校抢人才12业务规划15光大银行理财业务从产品导向型向资产配置型发展15快速募集12亿，招行私人银行发展占先机16建设银行加强银证、银银合作18产品创新20恒生银行推出“股票挂钩部分保本”美元可自动赎回产品20产品跟踪2210月份部分理财产品到期，北京银行2款产品收益为负22【银联信分

3、析】银行到期理财产品收益情况将趋于好转23东亚银行两款产品锁定高收益24http：//www.unbank.info56服务电话：（8610）63458516银行个人理财业务经营管理周报年内银行理财“各有千秋”，不同产品表现各异24【银联信分析】银行理财产品投资特点分析及发展态势预判27市场营销31营销人员要做好客户沟通与日常维护31掌握营销四技巧，成功说服客户32浦发银行通过系列公益活动提升理财品牌35市场简讯36北京：浦发银行亮相北京国际金融博览会36北京：广发银行推出黄金现货交易业务36广东：中信

4、银行广州私人银行成立，门槛800万元37广东：多家银行推出系列亚运纪念品37甘肃：浦发银行兰州分行存款突破120亿元38湖南：工商银行长沙工银商友俱乐部成立38河北：工行代理基金业务继续保持同业首位39江苏：工商银行岱岳支行全面提升网点竞争力39山西：工商银行晋中分行推进个人理财业务发展41理财新品42人民币理财产品一周新品42外币理财产品一周新品50《银行个人理财业务经营管理周报》产品说明54http：//www.unbank.info56服务电话：（8610）63458516银行个人理财业务经营管理

5、周报热点聚焦银保新规对商业银行影响几何近日，银监会印发《中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》，进一步加强对银行代理保险业务的监管，切实保护银行客户权益，促进相关业务的规范、有序、健康发展。一、银保新规要点有三，落实还需要时间根据《通知》要求的内容，这次对银保产品销售进行规范的要点主要是以下三个方面：1、商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点。通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员，应当是持有保险代理从业人员资格证书的银行销售人员；2、银行每个网点原则上只能与不超

6、过3家保险公司合作，如超过3家，应坚持审慎经营，并向当地银监会派出机构报告；3、保险产品不得与储蓄存款、基金、银行理财产品等混淆销售；不得将保险产品收益与上述产品简单类比，不得夸大保险产品收益。不得以抽奖、送实物送保险方式进行误导销售。投连险等复杂品种应当严格限制在理财专属区域内销售，禁止直接在柜台向客户推介。事实上，自银监会发出规范商业银行代理保险业务的通知后，已有银行网点根据《通知》精神缩减其代理的保险公司数量。某保险公司银保渠道业务员表示，其驻扎的银行已经着手将代理的保险公司限制在3家。不过，包括

7、国有银行和股份制银行在内的大部分银行均未撤销保险公司派驻在银行内的银保销售人员。如交通银行网点还放置着至少四家以上保险公司的产品宣传彩页。二、银行有望加大话语权如果将保险公司派驻人员撤出网点只是削弱了保险公司的销售能力，那么一个网点只能销售三家险企的产品则给予各家保险公司更大的竞争压力。一场相对意义上的洗牌可能就此开始。http：//www.unbank.info56服务电话：（8610）63458516银行个人理财业务经营管理周报这些新规更多的是为了规范整个行业。银保对银行影响的只是银行中间业务的收入

8、，量很小。对保险公司影响相对大一些。确实，目前银行的中间业务只占据银行总收入的不到15%，银保渠道收入又只是其中一项。而对于保险公司而言，借助银行网点的力量则尤为重要，有的银行网点同时销售6-8款不同保险公司的产品。由于银行的是销售前方的利器，同时，网点的数量是固定的。意味着保险公司要开始竞相“投标”让银行来选择，银行在和保险公司谈判过程中都会变得相对主动，话语权增加。在这样一个变革的过程中，小保险公司在和银行谈判时候，所拥有的竞争力将会更