大学生个人理财规划书_职业规划_求职职场_实用文档

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1、个人理财规划书姓名学院班级学号二零一三年十一月一日•个基^本^既况二.理财原则三.理财分析与总结四.理财目标五.理财观念7V.结语摘要大学牛作为一个特殊的消费群体，在当前的经济生活，尤其是在引领消费时尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。同时我们的消费现状、消费特点在一定程度上折射出当前大学牛的生活状态和价值収向。作为莘莘学子中的一员，作为深切关注中国经济发展的一群朝气蓬勃的人学生，我们更应该尽早做好理财规划以面对未来漫长的人生道路。这样我们便拥有了更多的信心，未來的十年乃至更长的时期，中国经济仍将保

2、持高增长、高通胀，如何规划自己的屮长期投资理财计划，轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教冇等压力，这已经成为我们不得不思考的问题。要想成功的投资理财，我们就需要更细致地去考虑自己的未来。只要弄清白己一生中各个时期可能需要什么，白己才能够制定出一个有效的邮资计划來帮助自己达到目标。所谓你不理财，才不理你。个人理财在现代社会中的重要性与必要性L1益凸显。身为一名即将踏入社会的大学生，制定个人理财规划势在必行。以下是我的大学个人理财规划。一、个人基本概况：现阶段每刀固定收入来自父母赞助，每刀1200元

3、人民币。（一）个人基本信息姓名：吴思华性别：女年龄：20婚姻状况：未婚月收入：1200（二）财务状况根据□常收入情况整理分析，编制自身月度收支情况表和年度收支表如下。表月度收支情况表单位：元收入项目金额支出项目金额月收入1200基本生活开销餐饮费600零食费60宽带费30话费50其他300补助150合计1350合计1040月度结余310表2：年度收支情况表单位：元收入项目金额支出项目金额薪资收入14400基本生活费用12480年度补助2000医药支出500其他0其他支出（含旅游）1200合计16400合

4、计14180年度结余2220二、理财原则：在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。三、分析与总结:1•从日常消费來看，我的月度基本花销为1040元，根据广州生活基本费用水平计算，月收入的比例处于合理范围内。2•由于本人爱吃甜点喝奶茶等，每月零食费用为60元，也在承受范围Z内。如果在零食方面压缩空间，可以考虑报一门二外培训班，但可行性较小。3•年度结余有2220元，可以做出适当投资。当有闲余资金时，买基金进行投资。但是遵循投资放缓原则，由于目而还处于大二的上半学期，作此规划时

5、并无存款，无法实现投资。客观条件耍求投资需耍放缓。并且，根据冃前的知识也不具备投资资本市场的能力，但是知识和资金都可以在作此规划后开始积累，至资金足够时，知识上也具备相应资格，此则客观趋势。所以，投资需要放缓。资产配置和投资规划在资产配置和投资方面做好规划对本人今后的财务自由度提升非常重要，首先应在了解国内金融理财产品的基础上，对投资和资产配置进行调整。目前国内主要的金融理财产品（除股票外）如卜•表5：表5：国内金融机构投资的金融产品投资品种收益来源可能年收益率主要风险流动性安全性活期储蓄利息0.72%

6、很小好高定期储蓄利息4%利率波动一般

7、高人民币理财产品利息4%利率波动一般高国债利息5%利率波动—•般高储蓄型分红保险分红3%—5%短期内流动性差较差较高保本基金分红、价差根据信托合同违约风险鮫差较低债券基金分红、价差4%利率波动、政策较好较鬲货币基金分红、价差3%利率波动、政策好高股票基金分红、价差12%市场风险较好较低从上表看來，年度结余2220元资金可考虑投入股票基金、债卷基金等投资组合。考虑到冃前本人国债受利率波动影响大，且国债大热，流动性不足，收益率不够客观。因此，口J考虑购买定投基金以卜•是

8、目前定投基金排名：01华夏优势増长股票02华夏大盘精选混合03华夏成长混合05嘉实沪深300指数（L0F）06华夏全球股票（QDTT）07工银核心价值股票08广发聚丰股票曲此，可以适当考虑购入华夏优势增长股票，每月200进行长期定投，定投期限暂定2年。4.任何人都免不了生病或者出现其他的意外情况，准备适当的应急资金是非常必要的，至于需耍较多的开资的意外情况，家长门然会另行补充，但一些小感冒、修补衣物Z类的消费可以靠自己来支付。此外，最重要的一点是，应急资金也是作为前而所讲的基本生活开资、活动经费的一个弹

9、性空间，在前而两项开资有适当超额时，这笔准备就是最好的平術剂。四、理财目标我希望在我的规划下，有限的生活费既能满足正常的生活需要，使我的生活多姿多彩，也能有部分节省，在毕业时口J以冇一笔小小的创业资金，并且能够使口己对财富的控制和管理能力得到提升。综合以上分析，总结理财目标：廿标一：合理安排消费，规划目前的月花销，减少不必要的现金流出。口标二：通过合理安排保险和投资，做到对生活的基木保障，对长期有更大收益。五、理财观念1.开源节流，拒绝各种