浅谈汽车保险理赔中存在的问题及对策研究

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1、浅谈汽车保险理赔中存在的问题及对策研究李啥摘要：随着我国经济的高速发展，汽车让人们的交通更为便捷，这让汽车逐渐成为人们生活密不可分的一部分。汽车保险产业随Z兴起，相应的汽车保险理赔的问题也是逐渐显露出来。汽车保险行业的快速发展有它的优势与需求,但是关于汽车保险理赔中存在的问题却也是不容忽视。本文首先概述了汽车保险理赔的基本概念，阐述了当前汽车保险理赔中存在的问题，并提出解决这些问题的对策。关键词：汽车保险；理赔；问题；对策由于我国经济的快速发展，居民的收入不断增长。随着居民收入增加到一定程度，汽车这个过

2、去的奢侈品也逐步走进普通百姓的家中，汽车保有量不断上升。就目前來看，我国已经进入了“汽车社会”，因此汽车保险行业不仅影响着一个保险公司的经济效益，对于社会的稳定和人民的切身利益也具有重要的意义。汽车保险理赔在不断发展中，各种问题也显现而岀。为了建立一个有序健康的汽车保险市场，这些问题的解决迫在眉睫。1汽车保险理赔的基本概念1.1汽车保险的含义在了解汽车保险之前，先介绍一下保险的含义。《屮华人民共和国保险法》所称保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故引起发生所造

3、成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。汽车保险是财产保险的一种，也称为机动车辆保险，是以汽车本身及其第三者责任为保险标的的一种运输工具保险。汽车保险是以保险汽车的损失,或者保险汽车的所有人，或者驾驶员因驾驶保险汽车发生交通事故所负的责任为保险标的保险山。(汽车保险具有保险的所有特性，其保险对象为汽车及其责任)在机动车保险中，保险公司按照承保条件，将车险分为主险和附加险。机动车主险中的机动车损失险，是承保机动车辆在使用

4、过程屮所产生的风险，也就是承保对于机动午辆本身的损失；第三者责任保险，是承保车辆在使用过程中对于因车辆使用给他人造成的人身伤害和财产损失，依法应由消费者(被保险人)承担赔偿责任时，由保险人负责赔偿。机动午的附加险都是针对主险小保险条款的责任免除而附加的产品，消费者投保这些附加险种，可以使自己的汽车保险险种既全面又完善，在发生事故以后，可以让消费者最大限度地减少损失。1.2汽车保险的理赔及基本原则1.2.1理赔的含义理赔是指被保险人发牛•保险合同中约定的保险事故，在向保险公司提出赔偿要求时，保险人履行赔偿

5、保险金的义务和责任，这种义务和责任的履行过程，通常称之为保险理赔处理，简称为理赔。理赔是保险公司履行合同义务的行为，它的依据是保险合同及保险相关法律同行业规定和国际惯例，英他任何理由或解释均不能作为保险理赔的依据。首先，通过汽车事故理赔，保险人的利益得到了实现，并且通过签订保险合，事故中所产生的车辆损失人员伤亡等会及时获得经济补偿；其次，通过汽车保险理赔，使人民生活的以稳定，同时也促进社会再生产的发展。对社会稳定发展起一定的作用；然后，通过汽车保险理赔，使汽车保险承担的质量得到检验有利于承保工作的改进以

6、及合法，和业务的提高；最后，通过汽车保险的理赔，汽车保险的经济效益得到充分反映⑵。1.2.2理赔的基本原则主动、迅速、准确、合理”是保险理赔人员在长期的工作实践屮总结出的经验，是保险理赔工作优质服务的最基本要求。(1)主动:就是要求保险理赔人员对出险的案件,要积极、主动的进行调查、了解和勘察现场，掌握出险情况，进行事故分析确定保险责任。(2)迅速：就是要求保险理赔人员查勘、定损处理迅速、不拖沓、抓紧赔案处理，对赔案要核的准,赔款计算案卷缮制快，复核、审批快，使被保险人及时得到赔款。(3)准确：就是要求从

7、查勘、定损以至赔款计算,都要做到准确无课，不错赔、不滥赔、不惜赔。(4)合理：就是要求在理赔工作过程中，要本着实事求是的精神，坚持按条款办事。在许多情况下,要结合具体案情准确定性，尤其是在对事故车辆进行定损过程中，要合理确定事故车辆维修方案。2汽车保险理赔中存在的问题2.1汽车保险理赔制度的不完善在我国对于保险这一行业极为重视，在《保险法》中也明确要求投保人员以及理赔屮心应当如何采取措施保证投保人与保险公司的共同利益。即便如此我国在相关方面的法律制度仍然不够健全，制度的不健全就会导致在相关法律漏洞之处出

8、现问题无人能够提出相应的解决办法，这样一来便会为投保人带来巨大的损失，容易加剧保险公司与投保人之间的矛盾。针对这--状况，我国对《保险法》进行修订，其中修改增删的条款数目较多，为我国关于汽车保险理赔提供了法律保护⑶。但是，在法律Z外存在的问题依旧需要引起重视，保险公司自身内部的相关制度的不健全也是造成投保人员难以理赔的重要因素。2.2理赔工作人员不够专业保险理赔工作涉及的范围比较广，是一项极其专业的工作，理赔人员应具有估损、定损、审核索赔单