加强基层机构声誉风险管理构建可持续发展资本

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1、加强基层机构声誉风险管理构建可持续发展资本2009年25日,银监会发布《商业银行声誉风险管理指引》，明确要求商业银行将声誉风险管理纳入公司治理及全面风险管理体系，主动、有效地防范声誉风险和应对声誉事件。随后在2010年9月，我行颁布实施《中国建设银行股份有限公司声誉风险管理办法（试行）》,声誉风险管理作为一个新的课题越来越进入我们的视野。今年来，省分行多次召开声誉风险管理工作会议，并作出了重要指示，提出了重点要求。我作为一名在基层行从事企业文化工作的管理人员，在实践中对我行声誉风险管理意义和基层机构声誉风险管理的现状有一定的亲身体会，希望能提出几点有益建议，为加强我

2、行声誉风险管理，构建我行可持续发展资本贡献一份力量。一、声誉风险管理的意义（一）声誉风险的定义根据《商业银行声誉风险管理指引》，声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。银监会在《管理指引》中提出了声誉风险监管的原则性要求，将商业银行声誉风险监管纳入持续监管框架，对商业银行存在声誉风险问题或重大声誉事件处置存在严重过失的，依法采取相应监管措施。要求商业银行要建立声誉风险排查机制、声誉事件分类分级管理和应急处理机制，提高对声誉风险的发现和声誉事件的应对能力；建立投诉处理监督评估机制、信息发布和新闻工作归口管理制度和舆情

3、信息研判机制，解决声誉风险管理部门和业务部门相脱离的问题；建立声誉风险内部培训和激励机制、声誉风险信息管理制度和后评价机制，形成良好的声誉风险管理文化。（二）声誉是商业银行的生存之本对于每一个企业，声誉是核心竞争力、是生存之本。良好而独特的声誉可以吸引优秀的人才，提高产品和服务的溢价并增强消费者的忠诚度。据有关统计，如今一个企业70%到80%的价值来自于品牌、智力资本和商誉等无形资产。银行的本质是经营信用，这就决定了声誉对银行来说比其他企业尤为重要。与其说现代商业银行竞争収胜靠的是规模、拼的是实力、比的是服务。不如说美好的社会形象和声誉是银行取胜的不二法门。一个好的

4、声誉，是客户和社会对好银行的客观、正确评价和反映，也是公众对好银行的信任。有了信任基础，客户的存款就会源源不断的流入好银行。存款是银行的根本，发展壮大的根基，离开了客户的支持、公众的信任，银行就成了无源之水、无本之木。因此，高度重视和加强声誉风险管理，培养和树立良好的社会声誉，事关我行整体形象的美化提升，事关我行的健康、持续发展。（三）声誉风险危害巨大巴塞尔银行监管委员会将声誉风险列为商业银行必须妥善管理的八大风险之一，明确将声誉风险列为笫二支柱，声誉风险产生于操作上的失误、违反有关法规和其他问题。声誉风险对银行损害极大，因为银行的业务性质要求它能够维护存款人、贷款

5、人和整个市场的信心。在潜在的八大风险当中，声誉风险的影响血最宽、范围最广、危害最大、破坏程度最严重,而修复的时间又最长。因为操作风险、信用风险都是就单笔业务或者单个客户而言，其所造成的损失一般都是一次性的，是可以计量的，也是有拨备准备和能够覆盖的。而声誉风险一旦成为现实，就会出现多米诺骨牌现象，产生蝴蝶效应，在相当长一段时间内对商业银行造成严重危害。1995年，法国里森个人的判断失误导致整个巴林银行的倒闭；2008年，由美国次贷危机引起全球金融危机，世界经济动荡，造成了一大批著名企业的破产。甚至像花期银行这样全球最大银行都遭受厄运，市值大幅缩水，投资者、客户对金融机

6、构的信心极度脆弱、对金融机构的质疑接连不断，2010年仅美国就有157家银行倒闭，创20多年高峰，金融机构一度而临着空前的信任危机和生存压力；2010年2月21日，韩国爆发韩版次贷危机釜山市多家储蓄银行发生储户挤兑现象。挤兑潮的出现，缘于短短几天之内釜山储蓄银行等6家银行相继被限期停业整顿；中国近代银行史上第一桩伪钞案，发生在1903年2月4日。通商银行伪钞的出现在上海金融界掀起了轩然大波，并引发市民恐慌。在笔者看来，以上案例的出现，表面上看是突发事件的爆发，其实根源在于声誉风险管理不当，导致出现多米诺骨牌现彖，产生蝴蝶效应或杠杆效应。二、我行基层机构声誉风险管理现

7、状2010年9月，按照银监会发布的《商业银行声誉风险管理指引》要求精神，我行制定颁布《中国建设银行股份有限公司声誉风险管理办法（试行）》，这是我行紧密联系实际，适应新时期市场变化、完善全面风险管理体系的一个重要举措，将为今后风险管理规范有序开展提供有力支撑，对维护、提升企业形彖和声誉品牌价值起到积极作用。但由于我国商业银行以前的体制原因，很长的一段时间内，国内银行业基本上都在依靠国家声誉。直到2004年国有商业银行进入股改转型期内，国内银行业的声誉风险管理才正式起步。经过近几年高度重视和不断努力，目前在我行声誉风险管理机制已经得到初步完善,但具体到基层机构，声誉