当前我国金融管制存在问题及对策分析

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当前我国金融管制存在问题及对策分析 摘要：中国经济的发展赢得了全世界投资者关注的目光，更多外资进入境内一方面促进了金融业的发展，却也对我国金融管制提出了考验。面对机遇和挑战，我国金融管制需要找到可以促进金融业长期稳定发展,符合我国的国情，具有中国特色的金融管制措施。关键字:金融管制；金融稳定;金融资源配置;目录一、绪论4（1）选题背景、目的及意义41.1选题的背景41.2选题的目的及意义4（2）论文研究的研究方法4二、金融管制问题现状5（1）金融监管目标不够明确5（2）金融监管独立性不强6（3）金触监管机构协调性差。7（4）金融监管扭施不力。7（5）现行监管制度不利于金融创新。7（6）现行监管制度不利于金融业规模化。8三、浅析金融管制在当今形势下的重要性8（1）金融业是事关民生的人业8（2）金融是一个极其敏感的体系9四、改善我国金融监管的思路9（1）III人民银行牵头建立金融稳定协调机制，协调银监会、证监会、保监会的监管工作使其监管向功能型发展。9 （2）建立和完善金融监管法律体系。9（3）改进监管方式。10（4）完善金融监管主体自身建设。10（5）充分发挥中介机构的社会监督作用。10（6）加强国际合作，强化金融监管。11五、对于我国金融管制方而的一•些建议11（1）加强金融管制机制的不断创新12（2）制定合理、恰当的金融管制12（3）我国的金融管制在具体中国特色的同时可以适当向国际“取经”12六、参考文献13一、绪论（1）选题背景、口的及意义1.1选题的背景屮国的金融管制具冇一定的特殊性。不同于四方发达国家已经历的金融市场121发演化的市场化过程，中国正在经历的金融市场化是一个主耍通过强制性制度变迁、由中央集权式的金融计划管制制度向法制化管制基础之上的金融市场化的渐进转轨过程。在这样一个转轨过程屮，居于主导性地位的国家（更为主要的是中央政府）追求口身效用最大化的动机无疑直接推动着金融管制的演变，并左右着金融管制未來演化的方向。 1.2选题的口的及意义管制是政府直接干预经济的一种方式，是对市场机制的一种替代。管制问题实质上是政府与市场的关系问题，金融管制问题实质上也就是金融领域内政府与市场的关系问题。政府金融管制不只是对市场失灵的干预与补充（如成熟市场经济国家那样），而且承担着控制改革进程、均衡改革收益与权衡改革风险等特殊作用。如诺斯悖论所指出的，“国家既是经济增长的关键，又是造成人为衰退的根源”。政府对金融领域基于口利动机的干预与管制会进一步推动还是妨碍金融体系的市场化进程？能否将金融体系运达金融市场化的彼岸？对这些问题的思考促成了木文的选题的主旨。从而研究金融管制的制度演变过程，并在对金融管制的制度分析基础上探讨其所折射的金融改革的进程，构成了论文的主要研究内容。论文以管制理论、新制度经济学的产权理论、制度变迁理论、新经济史学的国家理论为依托，并结合屮国过度经济学的理论基础，尝试从制度演变的角度对中国近三十年的金融管制历程进行剖析与解读，并对金融管制未來的调整与演变提出自己的看法与观点，这一选题无疑有着重要的学术与实践意义。（2）论文研究的研究方法1）经济人基本假设、成本收益分析方法和I■専弈方法2）个人主义、集体主义、制度主义3）制度分析以及史论结合分析法4）规范分析与实证分析相结合的分析方法（以上全部删除）二、当前我国金融监管的现状及存在问题（-）当前我国金融监管的现状：所谓金融监管是指金融主管机关根据法律赋予的权力，依法对金融机构及其运营情况实施监督和管理，以维护止常的金融秩序，保护存款人和投资者的利益，保障金融体系安全、健康、高效运行。在市场经济体制下，金融机构依法经营、监管当局依法监管是确保金融体系稳定的前提。金融监管的口的是防范金融风险发生，维护金融秩序稳定，保障金融体系的运行安全，保护资产所有者的利益（此处还应该有一个现状的基本介绍） （二）当前我国金融监管存在的问题（1）金融监管口标不够明确在市场经济发达国家，金融监管目标与中央银行货币政策目标是不同的。货币政策目标是宏观目标，借助货币政策工具调节货币供应量，以保持币值稳定。而金融监管的目标较为具体，突出强调保护存款人利益和维护金融体系的安全与稳定。从《中华人民共和国银行管理暂行条例》、《金融机构管理规定》和《商业银行法》的内容看，我国的金融监管口标具有多重性和综合性。金融监管既要保障国家货币政策和宏观调控措施的有效实施，乂要防范和化解金融风险，保护存款人利益，保障平等竞争和金融机构合法权益，维护金融体系的安全。这实际上是将金融监管目标与货币政策目标等同看待，强化了货币政策目标，弱化了金融监管目标，从而制约了金融监管的功效。严格的分业经营和多元化监管模式限制了商业银行的发展空间，在分业监管的实施屮，缺乏i套合理有效的协调机制也使金融监管不能适应现代金融发展的需要。目前，我国在实施银行业、证券业、保险业分业经营的基础上，建立了银行、证券、保险分业监管的体制框架，分别由人民银行、证监会和保监会对银行业、证券业和保险业实施监管。这种分业监管的体制在前几年对加强金融监管特别是纠正金融业的“三乱”，防范金融风险方面起到了很大作用，但其局限性也是明显的：其一，降低了监管效率，提高了监管成本。我国的存款类机构（银行、信用社）、证券机构和保险机构在资金融通、清算上都由人民银行管理，其外汇业务也由外汇管理局监管，在业务上有一定交叉，由于各监管机构Z间的协作和信息交流问题未能很好解决，往往造成冇的金融业务得不到冇效监管，出现监管“真空”。或有的金融创新得不到监管当局的认可，阻碍了金融业的发展；其二，限制了我国银行业的发展空间。全球金融正呈一体化、综合化发展趋势，分业经营使我国银行不能开展综合业务，今后很难与国外银行平等竞争，制约了国内银行的发展步伐；其三，不符合国际金融业发展和监管趋势。目而，许多国家为适应金融一体化趋势，纷纷对过去的多元化监管体制进行改革，建立了单一的监管机构，如英国、澳大利亚、日木和韩国等。事实表明，这种做法提高了监管效率,降低了监管成本。在我国，己允许证券公司和基金管理公司进入同业拆借由场进行拆借、债券回购，以股票质押从商业银行取得贷款；允许保险公司进入银行间 债券市场进行回购交易，允许保险资金通过证券投资基金进入股市等。可以预见加入WTO后，我国金融业将进一步融合，分业经营的局面不会持续太久，分业监管将失去存在的基础，成为制约我国金融业发展的障碍。（2）金融监管独立性不强巴塞尔委员会《有效银行监管的核心原则》规定：促进有效银行监管，必须具备稳健且口J持续的宏观经济政策，完善的公共金融基础设施，冇效的市场约束,高效率解决银行问题的程序以及提供适当的系统性保护机制等基木条件。更为重要的是，在一个有效的银行监管休系下，参与银行监管的各个机构要有明确的责任和目标，并应享冇操作上的自主权和充分的资源。我国银监会作为国务院下屈机构，在业务操作、制定和执行政策、履行职责时，较多地服从政府甚至财政部的指令。银监会分支机构在实际监管中很难不受地方政府的制约，当监管机构的监管行为触动地方政府的利益吋，地方政府往往对监管机构施加压力，从而弱化了监管作用。金融监管内容重点不突出，监管内容不全而。金融监管内容和范围狭窄，监管乎段落后。一是对商业银行的监管偏重于合规性监管，忽视风险性监管。二是对商业银行的监管内容过窄，仍局限于存贷款、结算、信用卡等业务，已不能涵盖全部金融业务；对金融创新业务的监管滞后，一些新的金融业务未及时纳入监管视线。三是金融监管范围缩小，一些准金融机构和准金融业务未纳入监管范围，如将彩票市场、社会集资等监管业务逐步移交给其他部门监管；社会保障体系中涉及的准金融业，如社会养老保险、失业保险、农村养老保险等，分散于不同的部门经营和管理，未纳入统一•的金融监管范畴。在部门和地方利益驱使下，这些业务开展的状况十分混乱，有的地方岀现地方政府挪用养老保险金的现象。这些问题不解决,必然隐藏较大的金融风险（3）金融监管机构协调性茅。从金融监管机构的设置來看，我国基本上属于分业监管模式。但是，这些部门的职责缺乏严格的界定，相互间缺乏协调。因而在实际操作屮，常常导致监管过程脱节，多头、分散，使监管环节出现诸多漏洞。金融监管方式过分依赖行政审批和现场监管，监管手段陈III。金融监管的组织体系不健全。首先，在市场准入、业务范围、口常业务监管、市场退出等方面， 过分依赖行政审批和现场监管，虽然近两年开始试行非现场监管，但其方式还不完善，监管的有效性很低。其次，监管手段陈旧，科技水平低，与被监管机构未实现电脑联网，无法实现实时监控，使监管人员忙于监管资料的收集和层层上报工作，效率低，成木高。第三，对金融机构退出市场的监管经验不足，尤其对有问题的金融机构退出市场的处理缺乏成熟经验，许多法律和制度建设滞后。第四,利用社会力量对金融机构进行监管尚未起步，对外部审计师的利用几乎是空白,对如何利用外部中介机构实行金融监管缺乏相应的制度和法规。笫五，金融监管的成本较高，导致金融监管的有效性下降。（4）金融监管措施不力。从金融监管手段看，我国金融监管长期依赖自上而下的行政管理，金融监管以计划、行政命令和适当的经济处罚方式进行。基木金融法律与实际工作的要求相差甚远，没有具体的实施细则，监管难以做到有法可依和违法必究。从金融监管方式来看，我国的金融监管主要是外部监管。由于自我约束、自我管理机制不健全，口我监管能力极低，金融同业工会等行业口律性组织在我国也极为少见,会计师事务所、审计师事务所等社会监督机构对金融机构的监督和检查非常少。从金融监管内容来看，我国金融监管屮的风险监管几乎是空白，监管部门将主要精力放在机构审批和业务审批上，对金融机构日常营运监管较少，金融监管和稽核也忙于完成上级任务，作用有限。从金融监管标准来看，对银行等金融机构的检杳和评级以及风险管理没有一套统一的具体量化标准，监管行为随意性强。（5）现行监管制度不利于金融创新。在现行分业监管制度下，银行参与证券业务被限制，一•些具有转移风险及套期保值功能的金融产品和金融工具无法在市场立足，影响到证券机构的运作及策略，证券市场表现出很强的短期投机性和不稳定性。（6）现行监管制度不利于金融业规模化。现行分业监管制度，不利于银行业向“全能银行”发展，影响其国际竞争力的提高；对于证券、保险的严格限制、融资及投资渠道的缺乏、传统单调的业务品种，加剧了同业之间的恶性竞争，使证券、保险行业竞争力下降。金融监管人力资源严重稀缺，金融监管能力偏低。监管人员素质不全面，高索质人才缺乏。尤其是基层人行，队伍结构上存在“四多四少”现象，即中低学历者多，高学历者少；了解传统金融业务的人多，掌握现代金融业务的人少；从 事具体业务操作的人多，从事金融监管研究的人少；具有某项知识和技能的人多，金而掌握三、浅析金融管制在当今形势卜•的重要性随着近年來经济的不断腾飞，中国已经成为了国际上众多投资者热切关注的金融市场。外来资木的逐渐增多，一方面成为了我国国民经济的新增长点，促进了中国金融业的快速发展，使中国经济在世界上树立了举足轻重的地位；而另一方而，过多的外来资本流入境内，也给尚不稳定的屮国金融市场带来了冲击。综合世界各国金融领域广泛存在的金融监管，我们认为，金融监管貝有以下深层次的原因和意义：金融市场失灵和缺陷。金融市场失灵主要是指金融市场对资源配置的无效率。主要针对金融市场配置资源所导致的垄断或者寡头垄断，规模不经济及外部性等问题。金融监管试图以一种有效方式来纠正金融市场失灵，但实际上关于金融监管的讨论，更多的集屮在监管的效果而不是必要性方而。(1)金融业是事关民生的大业金融业重要性决定了我们更需要谨慎对待，采取合理、恰当的手段进行引导,金融管制是基础也是关键。首先，金融在现代经济中的核心地位，是由其自身的特殊性质和作用所决定的。现代经济是市场经济，市场经济从本质上讲就是一种发达的货币信用经济或金融经济，它的运行表现为价值流导向实物流，货币资金运动导向物质资源运动。金融运行得正常有■效，则货币资金的筹集、融通和使用充分而冇效，社会资源的配置也就合理，对国民经济走向良性循环所起的作用也就明显。其次，金融是现代经济中调节宏观经济的重要杠杆。现代经济是由市场机制对资源配置起基础性作用的经济，英显著特征Z—是宏观调控的间接化。而金融在建立和完善国家宏观调控体系中具有十分重要的地位。金融业是联结国民经济各方面的纽带，它能够比较深入、全面地反映成T上万个企事业单位的经济活动，同吋，利率、汇率、信贷、结算等金融手段又对微观经济主体有着直接的影响，国家可以根据宏观经济政策的需求，通过中央银行制定货币政策，运用各种金融调控手段,适时地调控货币供应的数量、结构和利率，从而调节经济发展的规模、速度和结构，在稳定物价的基础上，促进经济发展。最后，在现代经济生活屮，货币资金作为重要的经济资源和财富，成为沟通 整个社会经济生活的命脉和媒介。现代一切经济活动儿乎都离不开货币资金运动。从国内看，金融连接着各部门、各行业、各单位的生产经营，联系每个社会成员和千家万户，成为国家管理、监督和调控国民经济运行的重耍杠杆和手段；从国际看，金融成为国际政治经济文化交往，实现国际贸易、引进外资、加强国际间经济技术合作的纽带。（2）金融是一个极其敏感的体系我们必须意识到，金融是一个极其敏感的体系。经济虽然H益开放，我国的金融市场不能称为成熟，很容易时产生动荡甚至危机，需耍依靠金融管制加以引导。胡锦涛总书记提岀了建设“和谐社会”的构想，不论是政治还是经济都应该提倡在稳定屮求发展，金融管制可以达到这个口的。但是，我国的金融监管究竟应该怎样恰当的拿捏分寸，才能使其既有利于金融经济的蓬勃发展，还能保持金融市场的持续稳定呢？我国金融管制在巨大的挑战的而前必然会勇往直前，但是无论如何，金融管制都应以促进金融业长期稳定发展为基础，符合我国的国情，在发展中踏实、有效地进行。（这一部分也町以全部删掉）四、改善我国金融监管的思路（1）由人民银行牵头建立金融稳定协调机制，协调银监会、证监会、保监会的监管工作，使其监管向功能型发展。人民银行要成立“金融协调委员会”，通过立法使金融监管联席会议法制化。“金融协调委员会”可以对三个原有的监管机构进行整合，其联席会议的主要职责是研究银行、证券、保险监管屮的重大问题，定期磋商，及吋交流监管信息，界定业务交叉中的监管职责，解决分业监管中政策协调和配合问题。（2）建立和完善金融监管法律体系。国家应尽快出台相关法律法规，这些法律法规应能够涵盖所有的金融业务，具冇严密性、配套性和协调性。尽快制定已经出台金融法规的实施细则，增强其可操作性。针对我国金融机构市场退出机制不健全问题，以法律形式明确接管的具体程序及具体措施，明确金融机构的解散原因和程序，金融机构合并、分立、破产清算的形式、条件、程序及法律后果，保障债权人的合法权益。（3）改进监管方式。口前，发达国家均建立了比较完善的风险口标监管，其核心是运用先进的技 术手段、专业知识和信息，判断最新发展趋势和主要风险领域，及早发出预警信号。我国的金融监管方式也应由过去粗放式监管向风险目标监管转变：由单纯的业务合规性监管，向合规性监管和风险性监管并重、以风险性监管为主的方向发展;曲单一的现场检查，向现场检查和非现场监督相结合、以非现场监督为主的方向发展；由传统的手工检查，向手工检查和现代化的计算机检查互补、以计算机检查控制为主的方向发展；由对金融违法的事后管制，向事前防范、正确引导金融机构的创新活动、将金融监管和金融创新冇机结合的方向发展。在我国的金融监管中，非现场检测和现场检查都没有很好地发挥作用，由于宏观经济环境、金融机构以及金融监管机构自身行为的影响，非现场检测的作用十分冇限。因此，必须尽快建立规范化的非现场检测体系、法律体系和风险监控指标，建立规范化的会计报告制度；利用计算机等先进工具，发挥网络监控作用；尽快实现对风险的事前预警，使非现场监测成为现场检査的目标导向，现场检查成为非现场检测的基木依据。（4）完善金融监管主体自身建设。我国口前金融业法定监管主体有屮国人民银行、银监会、保监会、证监会。为适应后WTO时期的监管需要，应加強监管主体自身建设。一是改进现有法定监管主题的权责制度，塑造具冇独立性和自主执法权的监管主体，防止地方政府及其他部门的干预。二是加强监管机构的队伍建设，提高监管的专业水平。三是为弥补法定监管主体的局限性，应补充监管主体，建立金融同业工会，借助同业自律补救现有法定监管的不力，以同业公会充实法定监管主体和完善监管，制约和防范法定监管主体权力的滥用。（5）充分发挥屮介机构的社会监督作用。只有充分利用各种社会中介力量进行监管，才能取得较好的效杲，形成法定监管机构——中介机构——商业银行自律组织的有效监管体系。通过行业自律的方式进行金融监管是世界普遍采用的形式，如香港银行公会、美国的基金联合会、台湾证券投资顾问商业同业公会等均属金融行业自律组织。我国金融公会组织尚不健全，没有发挥应有的作用。银行工会在行业内的口律作用口J以人人减少国家在金融监督与矫正方面的成本。受现阶段银行信息披露质量、监管成本、监管资源等因素制约，法定监管部门的监管信息与实际情况总存在误差。应该借助社会审计等部门对银行的财务报 表和会计记录进行检查，并在条件成熟时强化信息披露，不断完善社会检查与监督机制。（6）加强国际合作，强化金融监管。按照新资木协议要求，监管当局必须在强化合规性监管的同吋重视安全性监管，逐步强化对商业银行的资本充足率约束。首先，要按照新资本协议要求制定相应的规章，强化对商业银行以及金融控股公司的风险管理及资本金的要求；英次，耍对银行风险评估体系的合理性、准确性及信息披露的可信性进行监督，推动商业银行风险管理的科学化；再次，针对国冇商业银行资本充足率偏低的问题，要制定相关政策，使其资木充足率尽快达到巴塞尔协议的要求；最后，要强化监管当局对银行安全性监管的独立性和权威性，使其具有处罚的自主权。对于跨境银行，通常的做法是，母国监管当局负责对其资本充足性、最终清偿能力实施监管，东道国监管当局负责对其所在地分支机构的资产质量、内部管理和流动性等实施监管。同时，两国监管当局要就监管的廿标、原则、内容、方法以及实际监管屮发现的问题进行协商和定期交流。五、对于我国金融管制方面的一些建议经济在进步，体系在改革，但是金融市场的发展必须与金融管制结合起来。金融资木管制对境内资木大量抽出木国进行限制，也有效避免境外资本大量涌入造成经济虚壇，达到保护本国金融市场长期健康、有序、稳定发展的目的。资木管制如果不符合国家经济发展特点及国际经济大环境，不但会降低经济发展速度，同时也会使发展不完全的金融市场难以承受外来的冲击，极易引起金融市场震荡，泰国就是一个很好的例子。所以，资本管制程度应该符合我国的国情,具有我国的特色，更重要的是要在快速发展中踏实、有效地进行。加入世贸组织，对我国的冲击和震荡将是全面的、深刻的、久远的。我们要抓住这一历史性机遇，直面挑战，勇于开拓，学习借鉴国际先进的监管经验，结合我国实际，迅速提高央行金融监管水平。（1）加强金融管制机制的不断创新开放的经济既然给我们提出了新的挑战，我们就要转变自身适当的进行应对。创新、完善、有效的金融监管体系可以稳住国家金融环境转化吋的立场，又能给外国金融机构的加强信心的契机。首先，政府应当研究国际金融机构的业务层而，不断扩展监管的层而，创新金融监管机制，做到规范监管、坚持立场、合 理调整。其次，依靠多层次的金融监管体系，以立体、灵活的角度实行监管，才能达到合理、恰当的金融管制程度，进一步形成冇效率的金融制度和法规体系。（2）制定合理、恰当的金融管制金融资本管制能有效避免境外资本大量涌入导致经济虚增，达到保护本国金融市场长期稳定发展的目的。金融管制措施在特定经济发展时期对金融市场的发展有其特定的意义和好处。但金融管制绝不是一成不变的，耍符合我国不同阶段的国情和形势。我们在对外开放的经济环境下要重新观察、重新思考才能适应和进步。但是，并不是说资木管制可以过度放松化，其程度要拿捏得恰到好处。所以对货币及资产价格要进行适当的控制，符合我国的国情，避免资本流动速度过快，否则很容易引发资产过度升值的风险。所以说开放资本市场，应该以本国的金融环境为依据，决不能过度的放松或限制。资本管制的程度应当貝有我国的特色，符合我国的国情，促进经济、金融快速发展的同时，符合“和谐社会”的根木建设口的（3）我国的金融管制在具体中国特色的同时可以适当向国际“取经”国际趋同正如火如荼，金融管制在逐渐磨合，国际上冇很多国家具备先进的金融管理经验和管制措施。金融发展过程将会是漫长而曲折的，我国耍积极配合调整，争取国际合作，力求金融管制的改革符合国际经济变化潮流。一方面，这是经济环境的必然要求。我国已经完全不是关起门来做生意了，外资金融金融机构对我国金融管制提出了严峻考验。金融管制的国际化方式，可以有效加强对外资投资主体的规范管理，为国家管理和投资者投资带来方便和安全。另一方而,这也是我们国家在金融管制不断创新完善的一个合理参考依据。我国的金融管制应该建立新式的符合经济发展潮流的监管形式，但这并不是一朝一夕就能形成并实施的，在此过程小国际金融管制的方式可以为我们解决燃眉之急，让我们有充分的时间来学习和完善。与此同时，我们的政府也应当向经济发达的国家学习应对经济不稳定时的措施，对可能发生的经济危机要做好充分准备，防止国家整体及广大投资者的利益受到更大的损失。六、参考文献[1]郭晓彬•金融创新对金融业的重要性[M].经营管理者.2013[2]王远均.网络银行管理体制及监督制度建设研究[D]•西南财经大学.2007 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