易贷邦风险控制体系

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1、、借款客户信用评级体系。、信贷尽职调查指引三、风险控制委员会议事规则四、信贷业务审批操作流程五、信贷经理管理办法六、信贷业务贷后管理办法七、信贷业务担保管理办法八、信贷档案管理办法九、个人理财管理办法一、借款客户信用评级体系。邦个人信用评级管理办法第一章总则第一条为建立个人信用评级标准，体现差别化服务，确保个人信贷业务健康、快速发展，特制定本办法。第二条个人信用评级是指以个人信息为基础，对影响借款人未来违约的各种因素配以不同权重，并进行量化评估的方法。第三条个人信用评级应坚持“全面、客观、科学、高效”的原则。（一）全面原则是指对客户的基本情况进行全面综合评价；（二）客观原则是指对客户

2、进行公正、客观的分析和判断；（三）科学原则是指以定量分析为主，定性分析为辅，并借助外部征信系统加以综合分析的过程；（四）髙效原则是指借助个人信用评级模型，自动生成评分结果，并以人工调整作为辅助手段，以提高效率。第四条本办法适用于在本公司范围内自然人申请的各类个人贷款。二、第二章评级标准第^一条个人信用评级的等级分为MA、M、A、BBB、BB、B、C七个等级，风险逐级递增，各级次特征描述及评定标准为：（一）AAA级（极佳）评定标准：客户的收入水平很高，偿债意愿很强，信誉程度极高，家庭经济环境极优越。（二）AA级（优秀）评定标准：客户的收入水平高，偿债意愿强，信誉程度髙，家庭经济环境优越

3、。（三）A级（好）评定标准：客户的收入水平较高，偿债意愿较强，信誉程度较髙，家庭经济环境比较优越。（四）BBB级（较好）评定标准：客户的收入水平中等，有偿债意愿，有一定信誉程度，家庭经济环境良好。（五）BB级（一般）评定标准：客户的收入水平一般，有一定偿债意愿，信誉程度一般，家庭经济环境一般。（六）B级（较差）评定标准：客户的收入水平较低，偿债意愿不强，信誉程度较低，家庭经济环境较差。（七）C级（差）评定标准：客户的收入水平很低，偿债意愿很差，信誉程度极低，家庭经济环境很差。第十二条个人信用评分满分100分，各信用等级依据《个人信用评分表》（附件1）的要素逐项评分确定，各信用等级对应

4、的参考建议依据《个人信用等级与参考建议矩阵表》（附件2）确定。三、第三章评级内容第十三条自然情况评价。包括个人的性别、年龄、婚姻状况、居住状况、文化程度等。第十四条职业情况评价。包括个人所从事的职业，获得的职称，所在单位任职情况及现单位的工作年限等。第十五条保障支持评价。包括本人年收入、配偶年收入、家庭资产、债务收入比例、供养人数等。第十六条与银行关系的评价。包括在本公司账户的开立状况，信用卡拥有状况，贷款状况等。四、第四章评级流程第十七条个人信用评级工作依托个人信用评级系统进行，基本流程（见附件3）包括资信调查、信息录入、系统评级三个环节。第十八条资信调查信贷人员收集、整理个人基础

5、资料，对其收入和信用状况进行分析判断，并对资料的真实性、准确性和完整性负责。将客户个人的自然情况、职业情况、保障支持、与银行关系等相关信息录入个人信用评级系统。第十九条系统评级个人信用评级系统基于信贷人员录入的定量和定性信息，并结合信用等级核心定义的原则性要求，自动计算出系统评级。五、第五章评级管理第二十一条个人信用评级管理包括评级有效期、评级信息和评级检查三个方面。第二十二条有效期个人信用等级有效期为一年，有效期满后，若客户个人与本公司信贷关系尚未解除，信贷人员应对其信用状况重新评定，调整信用等级，公司风险部按照规定及时进行审定，以保证个人信用评级的连续性和准确性。第二十三条信息（

6、一）个人信用评级工作中形成的评级资料、评级报告和评级结果等属于本公司商业机密，由公司风险部负责归档管理，一律不准对外披露。六、第六章附则第二十四条本办法由邦负责解释和修订。第二十五条本办法自印发之日起施行。附件1:七、个人信用评分表项目评分标准自然情况性别男女□□年龄18〜22岁以下23〜34岁35〜45岁46〜60岁61岁（含）以上□□□□□婚姻状况已婚未婚□□住况居状自有父母同住租用其他□□□□研究生（含）以上本科大专高中、中专初中（含）以下□□□□□职业情职业1•文化艺术及广播电影电视业；2•卫生、体育、教育；3•金融、保险业；4•国家机关、党政机关、军队和社会团体；5.电力、

7、煤气及水的生产和供应业；6.科学研究和综合技术服务业；7•电信、信息传输、计算机服务和软件业；&水利、环境和公共设滋管理业；9.房地产业；10.交通运输、仓储、邮政；11•批发和零售贸易；12•社会服务业；13•住宿和餐饮业；14•地质勘查业；15•租赁和商业服务；16.建筑业；17•采掘业；1&制造业；19.况农、林、牧、渔业；20.其他。职称髙级职称中级职称初级职称无职称□□□□职务机关事业单位处级以上科级一般职员□□□企业单位总经理部门经理一般员工□