银行业专业人员资格考试-个人理财分类模拟题银行个人理财业务概述、银行个人理财理论

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1、个人理财分类模拟题银行个人理财业务概述、银行个人理财理论与实务基础(-)一、单选题丄、理财价值观就是客户对不同理财FI标的优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是OA・理财价值观因人而异B.理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观C.客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出D.根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观2、张先生买入一张10年期，年利率8茶市场价格为920元，面值1000元的债券，则他的即期收益

2、率是O4.8%B・8.4%C・8.7%D・9.2%3、不属于个人资产配置中的产品组合是oA.储蓄产品组合B.消费产品组合C.投资产品组合D.投机产品组合4、王先生计划投资某一项目，每年年末获得10000元投资收益，年利率为10%,投资期限为5年，则王先生现在需要投入oA・35000B・37900C.42000D・465005、用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的oA・丄%〜3%B・3%〜5%C・5%〜10%D・10%〜30%6、一般选择开放式股票基金、大型蓝筹股票等适合长期持

3、有，既可以有较高收益、风险也较低产品的投资者属于oA.非常进取型B.温和进取型C.中庸稳健型D.温和保守型7、一般在繁荣期之后幽现经济增长放缓，国民牛产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中的oA.萧条期B.衰退期C.萎缩期D.调整期8、某人每年年杏投资1万元，假匡投资回报率为12%,30年后该投资价值将达oA・240万元B・220万元C・150万元D・230万元9、某银行近期推出''安心回报澳元理财计划〃，该产品为3个月(银

4、行有权根据市场情况提前终止)，某银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5.75%向投资者支付理财收益。这是一款oA.非保证收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C•保证最低收益理财计划D•保证收益理财计划10、2007年，上证综合指数升到5000点时，大批投资者还是蜂拥进入股市。2008年，上证综合指数跌破2000点时，中小投资者纷纷恐慌性的将所持有的股票抛出。这些行为，反应了投资者的A.风险偏好B.风险认知度C.风险承受能力D.风险承受态度11＞经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响，一般而言，

5、可能导致减少储蕃配置。A.预期未来通货紧缩B.预期未来本币贬值C.预期未来利率上升D.预期未来经济处于景气周期12、根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为oA.愿意承担一些高风险投资B.尽可能多地储备资产、积累财富C.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强D.妥善管理好积累的财富，降低投资风险13、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为。A.直接收益率B.到期收益率C.持有期收益率D・赎回收益率14、李先生将10000元存入银行，假设银行的5年期定期存款利率是5%,按

6、照单利计算，5年后能取到的总额为oA.12500元B.10500元C.120007GD.127607G15、非常保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是。A.储蓄B.国债C.保本型理财产品D.期货16、影响货币吋间价值的首要因素是。A.时间B.收益率C.通货膨胀率D.单利与复利17、年金终值和现值的计算通常采用的形式。A.单利B.复利C.贴现D.折现18、假如张先生在去年的今天以每股25元的价格购买了:L000股招商银行股票，过去一年中得到每股0・20元的红利，年底时股票价格为每股30元，则其持有期

7、收益率为oA・20%B.10%C・20.8%D・30%19、投资者进行一项投资可能接受的最低收益率是oA.预期收益率B.货币吋间价值C.通货膨胀率D・必要收益率20、相信市场有效的投资人通常会采取oA.主动投资策略B.被动投资策略C.积极投资策略D.技术分析投资策略21、在常见的资产配置组合模型中，稳定性最佳的是oA.金字塔型B.哑铃型C.纺锤型D.梭镖型22、生命周期理论比较推崇的消费观念是oA.及时行乐、''月光族〃B.大部分选择性支出用于当前消费C.大部分选择性支出存起来用于以后消费D.消费水平

8、在一生内保持相对平稳的水平23、下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不合适的是。A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升A.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产B.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款24、下列家庭牛命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为oA.夫妻25〜35岁时B・夫妻30〜55岁时C.夫妻50〜60岁时D.夫妻60岁以后25>j*◎❷❷d❷❷uL❷nyY^^