金融理财师-综合理财规划实务(二)

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1、综合理财规划实务（二）单项选择题（以下各小题所给岀的4个选项中，只有1项最符合题目要求）丄、陈先生现年35岁，年收入丄00万元，年支出自己的部分是30万元，年支出家人部分是50万元，目前有房贷负债300万元。假使希望维持家人生活费用30年，实际投资报酬率为3%,则陈先生应有保额（）万元。（取接近值）A・958B.1080C・1280D・15682、理财规划报告书一般包括:摘要、主要内容、行动方案和产品推荐等。其中，行动方案不包括（）oA.解决客户特殊需求的行动方案B.投资调整方案C.理财价值观调整方案D.保险调整方案

2、3、有5年教育金20万元与20年后退休金100万元两个目标，适合风险属性的投资报酬率为6%,以目标顺序法，准备教育金与退休金应有的年储蓄分别为（）万元。A.3・55;2.72B・3・55;4.30C・3・26;2.72D.3・26：4.304、投资者若采取投资组合保险策略，在（）会两面损失。A.空头市场B.多头市场C.追涨杀跌市场D.盘整市场5、王先生今年25岁，目前有生息资产5万元，年收入5万元，支出3万元。5年后购车需耍10万元，10年后购房需50万元，20年后子女留学教育金40万元，35年后退休，退休生活水平每

3、年2万元，退休生活20年。若考虑货币时间价值，以投资报酬率7%为折现率，王先生退休前应提高年收入（）才能实现所有目标。A・1.8%以下B.18%〜23%C・24%〜29%D・30%〜35%6、王先生目前有资产60万，理财目标为：5年后购房50万，10年后子女留学基金30万，20年后退休基金100万。张先牛依风险承受度设定的投资报酬率为6%,根据目标现值法，退休前王先生每年要储蓄（）万元才能实现未来三大理财目标。（取最接近者）A.2.2B.2.3C.2.4D.2.57、下列哪一项不是做长期理财规划时必要的假设？（）A.

4、假定国内政治、经济环境不会有重大改变B.假定未来的收入水平C.假定一个通货膨胀率D.假定某股票的年平均收益率8、未来合理报酬率的设定与（）无因果关系。A.投资人的风险偏好B.届I］寸目标额的弹性C.过去的投资绩效D.资金可运用期间9、以确定的本金投入，在一定期间内换取确定的本利冋收，满足未来基本需求的现金流量，可定义为（）。A.投机组合B.投资组合C.储蓄组合D.避险组合10、总资产市值100万元，其中现金、股票各占40%、60%,当股票下跌10%时，采用固定投资比例战略的投资人应（）oA.出售2・5万元股票B.岀售

5、2.4万元股票C.加买2・5万元股票D.加买2・4万元股票11＞依照可投资额、储幫能力与理财目标的关系式，下列叙述错误的是（）0A.可投资额及储蓄能力不变时，达成同样理财目标金额的时间愈短，所需要的报酬率愈高B.可投资额、期限与设定报酬率不变时，未来储蓄能力与理财目标金额成正相关C.预期报酬率应列为最先调整的变量，来减轻高储蓄的压力D.在其他条件不变而理财目标年限又无法延后时，只好降低理财目标金额12、资产配置因年龄而异，典型的青年吋期的资产配置是（）。A.20%现金+80%债券B.40%股票+40%债券+20%现金

6、C・50%股票+40%债券+10%现金D.80%股票+20%现金根据下面材料，回答55〜57题：张自谦现年30岁，男性，已婚，有一个2岁小孩。单薪，年收入6万元，年支出4・5万元。20年定期寿险，每万元保额的保费为37元。20年终身寿险，每万元保额的保费为176元。13、如果以10年支出为保额需求，年收入的10%为保费预算，终身寿险与定期寿险的合理搭配为（）。A.终身寿险45・2万元；定期寿险3丄・2万元B.终身寿险31.2万元；定期寿险13.8万元C.终身寿险13・8万元；定期寿险31・2万元D.终身寿险22.5万

7、元；定期寿险22.5万元14、假设张tl谦希望意外险投保额为寿险投保额的2倍，意外险每万元保额的保费为12元，并希望投保终身I矢疗险，日额100元，每100元保额的保费为1640元。如果总的保费预算不变，那么终身寿险与定期寿险的合理搭配是（）。A.终身寿险11.6万元；定期寿险33.4万元B.终身寿险31.2万元；定期寿险13.8万元C.终身寿险13.8万元；定期寿险31.2万元D.终身寿险22.5万元；定期寿险22・5万元15、张自谦40岁时的年收入增加到9万元，年支出增加到6万元，买了60万元的房子，还有房贷余额

8、30万元。假设20年定期寿险每万元投保额的保费为79元，20年终身寿险每万元投保额的保费为252元。此时，终身寿险与定期寿险应分别为（）万元。A.11.6；33.4B.31.2；13.8C.13.8；31.2D.10.9；79.1根据下面资料，回答99〜100题：周先生以先配置储蓄再配置资产的方式來规划理财FI标，其要实现的冃标是：准备10年后