金融理财师-网络小店店主、单身妈妈、双胞胎家庭、“老夫少妻”家庭、“80后新上海人.

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1、网络小店店主、单身妈妈、双胞胎家庭、'、老夫少妻〃家庭、、'80后新上海人〃家庭的理财规划（二）一、案例1十几年以前，女孩如果找个比自己大很多的男人，会让亲朋好友们不理解，甚至坚决反对。但现在女孩找个比自己大十几岁的男人，大家会觉得很正常，因为社会在进步，人们的择偶观、财富观也发生了很大变化。老夫少妻已经逐渐成为一种普遍的社会现象。一、案例成员家庭成员年龄职业刘女士35政府机关工作先生50一家公司的经理儿子20先牛和前妻的儿子，在国外上学女儿1先生和刘女士的女儿二、收支状况表1家庭月度税后收支情况表（单位：元）收入支出刘女士收入3500房屋支出3000先生收入9000公用费1000租金收入6

2、300衣食费2000交通费1500其他500合计18800合计8000年度收入有年终奖金10万元，年保费支出6000元。三、资产负债状况目前他们有住房四处：1.商品房，100余平米，花费40万元，贷款30万元，分十年还款，月供3000元，此房用于自住，贷款余额为20万元；2.商品房，60平米，花费32万元，贷款已全部还清，目前出租，月租金2500元；3.房改房，70平米，花4万元买下，出租，月租金2500元；4・公房，属于承租，需向房管部门月交租金90元，岀租，月租金1300元。目前，刘女士家庭拥有定期存款5万元，现金及活期存款5万元，股票及股票基金30万元，汽车及家电20万元。四、保险状况

3、刘女士购买了某两全保险6万元、意外伤害险10万元及意外伤害医疗5万元，年保险费支出6000元，医药费按80%报销，单位参加了社会医疗和养老保险。先生单位参加了社会医疗统筹和养老保险。五、理财目标1.近期目标：1近期内先生准备更换汽车，至少需要30万元，多则50万元；刘女士去年花15万元刚买车，近期内不会更换。230万元的股票及股票基金是去年先牛以单位经营者身份入股，但因单位报表人为操纵因素较多，效益不稳定，今年就没有分红。需要妥善处理这部分资产。3先生近期有可能去上海发展，考虑在上海购房自住或投资。2.中期目标：除赡养两位老人外（公房出租收入刚好用来支付老人每刀的赡养费用），还须抚养未成年的

4、幼女，须为其准备好研究生毕业的费用。另外，因先生年龄较大，想给女儿一个终身保障，让女儿走向社会能过上独立的生活。（先生的儿子国外读书费用一次性带足，基本上己不用再支付）3.中长期目标：1先生年龄偏大，与太太悬殊，且乂是家庭经济和精神支柱，家庭缺乏安全感。因此，重点考虑先生的保障问题。2为夫妻俩准备好充分的退休基金，安享幸福晩年。六、假设条件子女学费的成长率为5%,子女教育金的投资报酬率为8%。七、附表表2子女教育开销现值单位：元/年学程年支出现值就学年数合计累计幼儿园2000036000060000小学10000660000120000初中10000330000150000网络小店店主、单身

5、妈妈、双胞胎家庭、'、老夫少妻〃家庭、、'80后新上海人〃家庭的理财规划（二）一、案例1十几年以前，女孩如果找个比自己大很多的男人，会让亲朋好友们不理解，甚至坚决反对。但现在女孩找个比自己大十几岁的男人，大家会觉得很正常，因为社会在进步，人们的择偶观、财富观也发生了很大变化。老夫少妻已经逐渐成为一种普遍的社会现象。一、案例成员家庭成员年龄职业刘女士35政府机关工作先生50一家公司的经理儿子20先牛和前妻的儿子，在国外上学女儿1先生和刘女士的女儿二、收支状况表1家庭月度税后收支情况表（单位：元）收入支出刘女士收入3500房屋支出3000先生收入9000公用费1000租金收入6300衣食费200

6、0交通费1500其他500合计18800合计8000年度收入有年终奖金10万元，年保费支出6000元。三、资产负债状况目前他们有住房四处：1.商品房，100余平米，花费40万元，贷款30万元，分十年还款，月供3000元，此房用于自住，贷款余额为20万元；2.商品房，60平米，花费32万元，贷款已全部还清，目前出租，月租金2500元；3.房改房，70平米，花4万元买下，出租，月租金2500元；4・公房，属于承租，需向房管部门月交租金90元，岀租，月租金1300元。目前，刘女士家庭拥有定期存款5万元，现金及活期存款5万元，股票及股票基金30万元，汽车及家电20万元。四、保险状况刘女士购买了某两全

7、保险6万元、意外伤害险10万元及意外伤害医疗5万元，年保险费支出6000元，医药费按80%报销，单位参加了社会医疗和养老保险。先生单位参加了社会医疗统筹和养老保险。五、理财目标1.近期目标：1近期内先生准备更换汽车，至少需要30万元，多则50万元；刘女士去年花15万元刚买车，近期内不会更换。230万元的股票及股票基金是去年先牛以单位经营者身份入股，但因单位报表人为操纵因素较多，效益不稳定，今年就没有分红。需要