风险管理基础知识

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1、风险及风险管理基础知识一、风险的定义1、我国风险管理学界主流的风险定义：风险定义分为两个层次：（1）强调风险的不确定性，（2）强调风险对人们所带来的损害。第一个含义，可以用概率来衡量风险的不确定性；第二个含义，可以用风险度来衡量2、风险的形成机理Ø风险因素ü定义：是指能增加或产生损失频率和损失幅度的要素，它是事故发生的潜在原因，是造成损失得内在或间接原因。ü例如：一栋大楼，建筑大楼所用的建筑材料的质量和建筑结构合理性都是造成房屋倒塌风险的潜在因素。ü分类：ü1）物理风险因素（PhysicalHazard）物理风险因素系有形因

2、素，并能直接影响某事物的物理性质，如：建筑物的所在地、建材等；又如：汽车的生产厂家、规格、刹车系统等。2）道德风险因素（MoralHazard）道德风险因素系无形因素，与人的修养品德有关，如：人的欺诈行为。3）心理风险因素（MentalHazard）心理风险因素也是一种无形因素，它与人的心理状态有关。如：侥幸心理；又如：投保后不注意对损失的防范等。Ø风险事故Ø定义：是指造成生命财产损失的偶发事件，是直接或间接造成损失的事故，因此可以说风险事故是损失的媒介物。即风险只有通过风险事故的发生才能导致损失。Ø例如：下雪天路很滑，导致

3、发生车祸，造成人员伤亡，这时“雪”是风险因素，“车祸”就是风险事故。Ø损失Ø定义：损失是指非故意的、非计划的和非预期的经济价值的减少，通常以货币单位来衡量。并且损失必须满足以上的所有条件才能称其为损失。Ø例如：固定资产的折旧，它满足了经济价值减少这个条件，但由于它是有计划的和预期可知的经济价值的减少，因此不满足损失的所有条件，故不能称其为损失。3、风险因素、风险事故和损失三者的关系解释这三者的关系，有能量释放理论和骨牌理论4、风险的分类风险的划分依据风险名称说明损失产生的原因人为风险分为：行为风险、经济风险、政治风险和技术风

4、险自然风险自然界不可抗力而引起，如：台风、洪水、地震风险性质纯粹风险风险结果只有损失而无获利机会投机风险既有损失，又有获利机会损失环境静态风险由不可抗力或人的错误行为引发的风险动态风险由市场、需求、组织结构发生变化导致的风险风险对象财产风险财产损坏、毁灭与贬值的风险人身风险疾病、死亡带来的损失责任风险不履行合同造成的损失人的承受能力可接受风险损失在承受能力的最大限度内不可接受风险损失超过了承受能力的最大限度内形成的原因主观风险由人们心理意识确定的风险客观风险客观存在的风险风险波及的范围局部风险在某一局部范围内的风险全局风险涉

5、及全局、牵扯面的风险风险控制程度可控风险能采取相应措施控制发生的风险不可控风险对风险表现为束手无策或无力控制预期的风险损失程度轻度风险风险损失较低中度风险一旦发生危害较大高度风险也称重大风险或严重风险风险存在的方式潜在风险已估计到损失程度与发生范围的风险延缓风险有利条件改变风险事故发生的风险突发风险偶然事件引发没有预料到的风险风险责任承担的主体国家风险国家为风险承担者企业风险企业为风险承担者个人风险个人为风险承担者风险的来源特殊风险来源于特定个人的风险基本风险来源于某个组织或整个社会的风险二、风险管理的基本概念1、风险管理的

6、定义第一，把风险定义为不确定的事件。第二，把风险定义为预期与实际的差距。2、风险管理的目标目标分类说明损前经济目标是指实施风险管理时一定要注重风险管理的经济性，不要耗用大量的资金去求得目标微弱的回报，要选择最经济、最科学的手段，降低风险管理的成本以获得最大的安全保证。减少恐惧的目标是指通过对风险的严格控制使管理人员毫无顾虑地制订和执行决策，使认为处在风险中的员工感觉安全有保障。成长发展的目标是指受损的企业用风险管理的手段逐步使企业复原，并促使企业继续成长发展，最终使得整个社会受益。承担社会责任的目标任何企业一旦遭受风险损失，

7、影响的不仅仅是企业的自身利益，而且往往会影响到社会和大众的利益，因此企业本身有责任尽量减少意外损失已缩小对外界的影响程度，这也是企业维护良好社会形象的需要。损后目标继续生存和持续经营的目标是指让受损的单位和个人受益于风险管理，设法渡过难关，不仅能生存下去，还要能够继续经营下去。获得收益的目标是指通过风险管理的手段使受损的企业能获得稳定的收入和合理的盈利。成长发展的目标是指受损的企业用风险管理的手段逐步使企业复原，并促使企业继续成长发展，最终使得整个社会受益。承担社会责任的目标任何企业一旦遭受风险损失，影响的不仅仅是企业的自身

8、利益，而且往往会影响到社会和大众的利益，因此企业本身有责任尽量减少意外损失已缩小对外界的影响程度，这也是企业维护良好社会形象的需要。3、风险管理的程序