2开展基金代销业务的可行报告

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1、附件2开展基金代销业务的可行性报告根据总行基金代销业务资格准入要求，我行现已具备相当资质，特向总行申请批准开办基金代销业务。一、准入资质情况说明（一）归口管理方面。指定我行的零售银行部为基金代销业务的归口管理部门。（二）业务管理人员。分支行取得基金从业资格的共有9人，拟开办基金代销业务的3家支行均有员工（非柜面人员）取得证券业从业资格和基金销售从业资格。（三）系统管理终端。我行将在零售银行部配备1台基金代销系统管理终端。（四）地理位置。支行营业大厅位于经济繁华路段，地理位置优越。（五）销售人员。指

2、定我行具有基金销售资格的员工为主要销售人员。（六）理财区。各支行一楼营业大厅分区明确，设有高柜区、低柜区、客户等候区、贵宾室、自助区等，足以实现基金的低柜销售。（七）销售系统终端。各支行网点配有符合总行要求的销售系统终端。（A）信息发布。各支行在一楼大厅客户休息区配有电子屏幕一台，用于信息发布，方便基金净值及相关公告信息的及时发布，同时支行还配有LED电子门楣，可以实现全天候的业务产品和信息宣传。（九）人员资质。萧县支行通过基金销售资格考试的人员共计2人，通过银行从业个人理财考试的人员共计5人。淮

3、河路支行通过基金销售资格考试的人员共计1人，通过银行从业个人理财考试的人员共计5人。灵璧支行通过基金销售资格考试的人员共计6人，通过银行从业个人理财考试的人员共计6人。（十）咨询、投诉。对待客户咨询，我行要求业务人员在解答客户询问时，态度耐心诚恳，语言通俗易懂，表达清晰准确。遇到自己不熟悉的问题时，不得推诿、搪塞，按照“首问负责制”的要求处理。二、储蓄存款与贵宾客户规模截至2013年4月15日，萧县支行存款8.86亿元，贷款5.97亿元，其中储蓄存款2.32亿元，储蓄客户日均余额为2.16亿元。个

4、人有效结算客户25183户，2万元以上个人中高端客户数达2268户。淮河路支行存款4.15亿元，贷款余额2.69亿元。其中储蓄存款0.85亿元，储蓄客户日均余额为0.76亿元。个人有效结算客户6659户，2万元以上个人中高端客户数达583户。灵璧支行存款4.37亿元，贷款余额1.94亿元。其中储蓄存款0.68亿元，储蓄客户日均余额为0.52亿元，个人有效结算客户4899户，作为新开立的网点，三家支行均处于急需增加中高端客户基础数量的时期，基金业务的开办具有较大发展潜力。三、今后三年的基金代销业务发

5、展计划和收入情况今后三年，我行将按照总行的统一部署，加大对基金业务的营销。新业务开办初期，受客户存量较少、客户对我行代销基金认知度低、网点单一、业务人员缺少营销经验等因素影响，基金销售有一段市场宣传和客户认知过程。随客户数和存款量的增加以及市场因素，将会呈逐年上升趋势。2013年基金销售100万元；2014年销售200万元；2015年销售300万yGo中间业务收入方面：平均不同基金的手续费，按照0.5%测算，三年预计中间业务收入3万元。四、市场情况分析，基金代销对银行经营的影响、风险和对策对于中国

6、经济而言，2013年年初随着政府对楼市的调控和股市的动荡，更多的个人将目光投向了银行理财产品。对基金产品销售造成了一定的负面影响，对依赖于手续费收入的基金代销业务影响颇大。基金代销业务虽然短期内不能达到一定规模，但是从长远看，基金投资依然是客户资产增值的一个重要手段，有利于丰富客户的投资渠道，也为我行服务高端客户提供一个良好的平台，有利于银行业务的扩展和提升。现各家银行均将代销基金业务作为零售业务的重要发展思路，不仅增加了中间业务销售，同时更拉动了整块个人业务的提升，客户更多的将资金投入拥有基金账

7、户的银行，客户更愿意在该行办理存款、转账汇款、代缴费等其他各项业务，从而成为该银行的忠实客户。但要指出的是业务发展的同时也伴随有风险，对此我部将严格控制销售风险，特别是操作风险、信息披露风险方面。按照《证券投资基金销售管理办法》、《证券投资基金销售适用性指导意见》和《徽商银行开放式基金代销业务销售适用性指导意见》等相关规章制度，根据基金投资人的风险承受能力推荐不同风险等级的产品，对销售人员加强业务培训，把适合的产品卖给合适的基金投资人。在向客户介绍相关基金产品时，客观公正的向客户提示风险，详细耐心

8、地向客户介绍基金的真实情况。把基金产品的选择主控权放在客户手中，而不是从业人员的不正当营销，使得客户能够理性看待风险，当风险真正降临时，客户可以客观面对，而不是一味责怪银行。同时对客户基金账户的开户身份进行严格核查，防范洗钱等犯罪行为的发生。售后为购买基金的客户进行一户一档资料保管，对客户进行定期回访，通过电话、网点显示屏等各种方式，向客户及时提供基金信息，方便客户掌握。定期对基金代销业务进行自查,尽早发现问题，及时整改，避免损失。