《银行信贷风险管理与案件防控》（课程大纲）

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1、《银行信贷风险管理与案件防控》主讲:马军生本课程内容针对银行客户经理而设定。培训内容主要包括商业银行授信业务的操作风险与法律风险，包括六个方面，各项内容紧密结合商业银行授信业务需要，运用大量牛动的案例剖析商业银行授信业务的操作风险与法律风险，深刻揭示银行授信业务操作风险关键点，有针对性提岀系列防控建议。培训对象◊银行行长及其他银行屮高层管理人员、信贷业务人员、风控、合规、稽核等人员课程时间长度：1〜2天课程大纲第一单元贷款内控管理及授信风险1、风控机制不严导致整体风险案例：银行内控漏洞多，某行长谋划1・6亿元诈骗案例：难抵高利诱惑，客户经理和行长变身资金“搞客”案例：客户

2、经理染指民间借贷信贷业务与民间借贷防火墙亟需完善案例：客户经理伪造公章诈骗储户起诉中信银行索赔200万案例：授信业务引发客户损失导致复杂纠纷，银行业务创新涉嫌违规2、授信管理当中需关注的风险案例：浙企现“跑路潮”，授信需加强非财务因素分析案例：沪票商再现大案，银行承兑汇票失控爆发风险案例：集团债务危机，凸显银行“大客户”授信管理存在漏洞案例：通过票据贴现规避贷款限额，引发合规风险第二单元授信业务法律风险1、贷款和担保主体的法律风险案例：担保合同无效，如何追回贷款2、贷款合同签约和管理的法律风险案例：使用同一合同文本带来不同结果，合同签订操作不当带来损失3、担保的法律风险案

3、例：房产未经同意被抵押，抵押权无法顺利实现案例：股票质押风险多，完善担保方案设计防风险案例：抵押物遭遇拆迁，贷款银行如何维护权益案例：动产质押操作不当，银行质权效力落空案例：借款企业借新还旧，担保企业拒绝履行担保责任案例：担保优先权遭遇法定例外，银行丧失优先受偿权第三单元贷前调查操作风险1、贷前调查不严，对贷款人和担保人情况了解不深入，形成错误决策。2、贷前调查不严，未能有效防范借款人的欺诈行为3、贷前调查管理不当，未能有效防范内部员工单独或内外勾结诈骗贷款的行为案例：个人经营贷款审批存漏洞，虚设联保贷小组骗贷案例：贷前调查流于形式，银行险些被骗贷案例：地摊私刻印章竟通过

4、银行验证，银行遭遇巨额骗贷案例：厦门升汇集团炮制30份虚假报表，骗贷20亿案例：富豪自制金缕玉衣骗贷、故宫专家隔着玻璃估价24亿第四单元贷款审查与审批操作风险1、贷款审查不严案例：贷款审查义务下放，副行长违规放贷获刑案例：温州银行骗贷案，犯罪人嫌疑人伪造各类证件竟顺利骗贷2、审贷未严格分离或不够独立案例：某银行信贷员侵占企业贷款，贷款审批未能严格尽责案例：北京农商行7亿骗贷案审结经济损失3.6亿元第五单元贷款签约和发放操作风险1、贷款发放的相关风险点分析：合同签订存在瑕疵；贷款出账用途与审批用途不符；未办妥抵质押登记手续发放贷款；审批条件未落实或者擅自变更审批条件发放贷款

5、；贷款资金入账方式违规2、监管新规的支付管理，“三个办法、一个指引”中关于贷款支付要求的解读案例：先放款、后落实抵押手续，导致1200万元贷款因无抵押物处于高风险状态案例：上海浦东某房地产企业财务经理挪用贷款资金9000多万元，暴露银行贷款发放存在漏洞第六单元贷后管理及回收处置操作风险1、贷款的风险预警信号2、贷款管理的风险点分析：未按规定时间和频率进行贷后检查，流于形式，预警不力;未及时催收；贷款档案管理不完善等案例：核工业建设集团贷款挪作他用被处罚案例：山东今FI集房老总人间蒸发，留下借款6亿元案例：银团贷款计息错课，引发客户投诉贷后管理主要风险点分析案例：集团法定代

6、表人被刑拘，银行风险经理与客户经理协力化解突发事件，有效控制贷款风险案例：辽宁锦州交行与法院联手作假核销“不良”贷款