剖析银行反洗钱工作的现状

《剖析银行反洗钱工作的现状》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、剖析ⅩⅩ银行反洗钱工作的现状一、“洗钱”的危害与反洗钱的工作的重要性随着金融市场的逐步开放和经济的快速发展，银行界面临的最普遍与最严重的犯罪活动——洗钱。“洗钱”是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料

2、及交易记录保存管理办法》一系列反洗钱法规对商业性金融机构反洗钱职责及法律责任进行了全面界定。“洗钱”具有很大的危害，不仅影响了金融业的健康发展，而且还对经济建设和社会稳定产生严重破坏。因此，反洗钱工作极为重要。以货币资金为主要经营对象的银行业，易于成为犯罪分子洗钱的主要渠道，因此反洗钱必须从金融机构开始，基层银行是反洗钱战争的前线，反洗钱工作的开展必须以反洗钱法为理论依据、基层商业银银行为前线、中国人民银行为支柱来进行，只有这样反洗钱工作才能在有法可依的基础上将反洗钱工作有条不紊地进行下去。二、风险为本的商业银行反洗钱工作现状商业银行反洗钱

3、工作首先要落实客户身份识别制度，尽职调查客户，了解客户真实身份和交易目的，在此基础上认真分析客户交易性质；其次，在为客户办理业务时，若发现存在异常迹象时应及时向人民银行汇报。风险为本的反洗钱工作是根据风险状况及程度配置反洗钱资源，“将最多的反洗钱合规资源投入到洗钱风险大的业务领域”。对商业银行而言，应当及时审视哪些区域和领域更具有洗钱的风险，哪些产品与服务存在缝隙，防止犯罪分子找到缝隙，因此商业银行针对此类具有较大风险的区域要进行严密的防范，在洗钱犯罪行为开展之前就进行严密的控制，将洗钱不法行为严密纳入掌中。三、ⅩⅩ银行反洗钱工作存在的问题

4、及解决方案风险为本反洗钱工作的开展要以基层商业银行为基石，否则就会变成空泛之论，具体到潘集而言，风险为本的反洗钱工作则与ⅩⅩ银行休戚相关。我国反洗钱工作起步较晚，在立法和管理方面还存在很多不足与缺陷，商业银行的反洗钱工作更是缺乏一定的经验。虽然现在的洗钱行为有变多趋势并给社会与人民带来危害，但是人们反洗钱的意识并不强烈，认为反洗钱工作浪费人力、物力、财力，给银行业带来很大的负担与压力。具体到基层商业银行——ⅩⅩ银行而言，反洗钱工作的实施也面临许多问题。（一）反洗钱意识淡薄这是商业银行领域普遍存在的问题，意识的片面性与主观性往往会阻碍人们对一

5、种事物的全面的分析与认识。从短期看，ⅩⅩ银行将要配备专业的反洗钱的人才并引入相关的技术进行有效的监控，这对银行而言是一种负担；而对客户的全面而细致地了解会严重影响客户关系，在客户对隐私权利越来越重视的前提下，反洗钱工作中对客户信息的掌控会导致客户的反感进而影响到自身经营和效益。（二）缺乏反洗钱专业人才很多工作人员并不熟悉与其业务相关的金融法规和行业制度规范，仅凭感觉与经验进行工作，在业务处理的过程中随意性与盲目性很大，不能很好地识别和防范洗钱活动，对以防范风险为目的的反洗钱工作认识不够，不能有效地掌控可能存在漏洞的业务和风险区域。(三)客户

6、身份识别制度落实不到位ⅩⅩ银行工作人员工作量较大，在实际的工作中往往会忽视对客户的仔细调查。不能有效地将客户尽职调查措施渗透到业务中就会导致一些不法分子钻工作人员的空子；而信息技术的落后导致对客户资金监管不到位，进而严重影响了反洗钱工作的顺利进行。ⅩⅩ银行要解决这些问题必须要立足实际，在现实条件的基础上进行改进，这样才能有效地推进风险为本的反洗钱工作。首先要提供人们反洗钱的意识，提高了认识才能让人们主动地支持反洗钱活动。通过广泛的宣传活动，使广大社会公众、银行工作人员、有关部门充分了解和支持反洗钱工作，形成全社会共同预防、报告、查处、打击洗

7、钱行为的合力。其次，加强银行工作人员的业务培训，提高反洗钱人员的工作能力。加强对金融机构负责人的反洗钱培训，提高他们对反洗钱工作的认识。同时与奖惩挂钩，以调动其工作积极性。从被动的服从到主动的执行，从根本上认识到反洗钱的重要性，预防风险，对可能存在的风险区域进行有效防御，提高敏感度。在此基础上还要改进反洗钱的技术手段，运用科技手段，改进反洗钱监测措施，实现与大额支付系统及各金融机构的账务系统连接，进行实时网络监控，提高反洗钱监测的及时性与有效性。商业银行风险为本的反洗钱工作，对业务的薄弱环节和可能存在的风险领域进行及时有效的监控，在有效把握

8、与监控的基础上推进反洗钱工作是进行风险为本反洗钱工作的重心。ⅩⅩ银行要努力提高反洗钱工作的能力，做好客户工作并提升员工反洗钱技能，在此基础上将反洗钱工作很好地开展下去。