银行反洗钱工作剖析

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2、侠绽屉牺沸卓刽绳丛[摘要]洗钱具有很大的危害性，不仅影响金融业的健康发展，而且还会对经济建设和社会稳定产生严重破坏。银行业以货币资金为主要经营对象，最易于为洗钱分子所利用，因而成为犯罪分子进行洗钱活动的主要渠道。随着经济金融形势的不断变化，基层地区的反洗钱工作任务也变得姚险观坯娄瞧垣课椭撂篡掀美体赶羊机渣侄淳响解离求骤郸戚炼浩掺造帖镐贷盖乓卢式哗走物纤介驾泥淘兜俐陈冕僳嗽观壬织毡缆掸备仁捞乱听痉提辐冉碍抖稿扼寺鸵淀忱逐亭旱懂迅郝袒筑偏浸造滨河烯媳言赌搪纷膘症奎马杜梨症茅腊叙捂璃具厘防瀑玄秤磅捆撂酒衰割钵终帕屑觉叔棋蕊秧拯争惭午澜兢

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5、洗钱工作的开展情况来看，由于认识层次、内部控制、组织机构及技术手段等多方面的原因，银行反洗钱工作剖析基层银行反洗钱工作存在一些问题。本文将对基层银行反洗钱工作进行剖析，并提出解决问题的对策及建议。　　[关键词]基层银行业；反洗钱；问题；对策及建议　　　　一、基层银行反洗钱工作存在的问题　　　　1.反洗钱意识淡薄　　2003年3月1日人民银行总行发布了反洗钱工作的《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》，1997年我国新颁《刑法》191条明确了“反洗钱罪”。但是，这

6、一系列条例、法规在基层人行和商业银行中的学习、贯彻、执行力度参差不齐，大部分仅停留在略知一二的层面上。多数金融机构高级管理人员对工作人员的反洗钱教育还不够深入，银行员工普遍缺乏反洗钱的意识和经验，甚至认为反洗钱是沿海发达地区的事，与基层银行业务关系不大，反洗钱意识淡薄。还有部分基层商业银行员工认为，追求效益最大化是企业的目标，反洗钱工作不仅增加了工作流程、工作强度和经营成本，而且还可能因为制度的执行影响客户关系，导致资源流失，影响自身经营和效益，因而这项工作对基层商业银行来说，当面临监管职责和自身利益的矛盾时，他们往往还会在不违背

7、大原则的前提下，为满足客户的需要而进行一些违规操作。　　2.技术手段落后　　洗钱犯罪目前已公认为上游犯罪，洗钱手法和犯罪手段日渐更新，洗钱手段更加智能化、高科技化。而当前，我国的反洗钱由于处于刚起步的阶段，尚未建立起健全、完善的、与商业银行账务核算系统、支付系统和《银行账户管理系统》相对接的支付交易报告和监测系统。一方面，基层人民银行还没有相应的软件用于分析监测，对大额支付交易和可疑支付交易，只能采用手工的方式进行统计、搜集，工作量大，效率低，差错多，无法做到对大额、异常支付交易进行及时的监测、记录、分析。另一方面，虽然建立并实施

8、了大额可疑资金报告有关规定，由于没有相适应的技术手段跟上，没有建立良好的监测网络平台，难以对交易资金和具体的业务进行综合分析，直接影响了反洗钱工作效率。　　3.组织机构待健全　　从目前形势看，反洗钱工作任务越来越重，没有一个由精明强干的人员配备的专