保险课程-高保额保单核保投影

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1、高额保单核保2021/10/3泰康青分系列培训之高额保单销售2目录高额保单的定义高额保单核保的重点高额保单核保作业流程高额保单投保注意事项核保结果2021/10/3泰康青分系列培训之高额保单销售3高额保单的定义某一被保险人本次申请的所有保单人身险保额超过50万元以上的投保件。2021/10/3泰康青分系列培训之高额保单销售4高额保单投保规则生存调查高保额问卷财务证明资料体检2021/10/3泰康青分系列培训之高额保单销售5高额保单投保规则生存调查：公司调查人员完成并撰写调查报告。高保额问卷：客户填写并不得缺项。2021/10/

2、3泰康青分系列培训之高额保单销售6高额保单核保的重点道德风险健康风险财务风险保险公司的经营风险2021/10/3泰康青分系列培训之高额保单销售7什么是道德风险道德风险是指投保前或投保后对被保人死亡率产生影响的心理状态或行为。常见的道德风险包括：逆选择保险投机保险欺诈2021/10/3泰康青分系列培训之高额保单销售8预防道德风险合理的可保利益合理的投保动机异常行为2021/10/3泰康青分系列培训之高额保单销售9可保利益投保人对保险标的应当具有保险利益。——《保险法》第十二条投保人与被保险人的关系——本人、父母、夫妻、子女——具

3、有抚养或赡养关系的家庭其它成员、近亲——被保险人同意2021/10/3泰康青分系列培训之高额保单销售10资产保全计划降低企业经营风险子女的抚养和教育费用退休后的收入患病时的医疗费用丧失工作能力后的收入保障投保动机2021/10/3泰康青分系列培训之高额保单销售11异常行为主动投保短期连续多家投保子女自己不保，为高龄父母投保不寻常的受益人，朋友、未婚夫（妻）收入与保额不相符不合理的医疗行为2021/10/3泰康青分系列培训之高额保单销售12预防健康风险契调体检2021/10/3泰康青分系列培训之高额保单销售13契调标准契调标准I

4、：人身险大于20万需契调契调标准II：人身险大于30万需契调契调标准III：人身险大于50万需契调契调标准IV：人身险大于70万需契调注：按公司投保规则，总公司核保部将每年对公司风险管理进行评估，根据结果指定适用的契调标准。2021/10/3泰康青分系列培训之高额保单销售14寿险体检规则：0-1516-4041-4546-5051周岁以上0-50，000免免免免A50，001-100，000免免免免A100，001-150，000免免免免A+B150，001-200，000免免免AA+B200，001-300，000免免A+B

5、A+B+胸片300，001-500，000NAA+B+腹部B超A+B+腹部B超+胸片A+B+腹部B超+胸片500，001-1，000，000A+B+C+腹部B超+胸片1，000，001以上A+B+C+腹部B超+胸片;体检时需要二个医生进行适用于重点城市（北京、上海、广州、深圳四城市）以外地域投保年龄体检项目投保年龄体检项目2021/10/3泰康青分系列培训之高额保单销售15重大疾病体检规则0-34-1516-4041-4546-5051周岁以上0-100，000免免免免免A100，001-150，000NA免免免A+B+腹部B

6、超150，001-200，000NA免免A+B+腹部B超200，001以上NAA+血常规A+B+腹部B超体检项目重疾风险保额投保年龄2021/10/3泰康青分系列培训之高额保单销售16注解A=普检+尿常规+心电图B=肝功能（ALT、AST、GGT）+肾功能(Bun、Cr)+空腹血糖（GLU）+血脂（CHOL、TG）+乙肝表面抗原（HBsAg）+血常规C=丙肝抗体(HCV-Ab)+爱滋病病毒抗体（HIV-Ab）+梅毒螺旋体（RPR）+甲胎蛋白（AFP）腹部B超应包括肝、胆、胰、脾、肾，如为女性同时应包括卵巢、输卵管、子宫2021

7、/10/3泰康青分系列培训之高额保单销售17核保部确定被保险人所需体检项目体检中心人员核对客户身份按要求体检体检接待人员登记结果并与核保人员交接结果您知道如何处理特殊情况吗？被保险人年龄、保额、投保险种健康告知中的病史残疾人100％体检拒保疾病体检流程有效证件近照一张体检通知书客户按《体检通知书》注意事项提前准备2021/10/3泰康青分系列培训之高额保单销售18预防财务风险对投保人年交保费的限制——投保人年交保费为其年收入的20％被保险人最高保额与年收入的倍数关系被保险人最高保额与净资产的比例关系所需财务资料2021/10/

8、3泰康青分系列培训之高额保单销售19保额与年收入被保险人的年龄人身险保额与年收入的关系18～30岁≦20倍31～45岁≦15倍46～60岁以上≦10倍累计重疾险保额最高为：80万2021/10/3泰康青分系列培训之高额保单销售20被保险人的年龄最高保额与个人净资产（资产-负债