2012年AFP分组案例-华侨回国居住期间理财

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1、2012年AFP分组案例-华侨回国居住期间理财 一、客户背景资料钱先生55岁，25年前年从侨乡到海外工作，最近落叶归根回到老家。钱先生多年来在巴西经营有机农场，年收入合人民币50万元，目前农场价值合人民币500万元，还有合100万元的金融资产。因为在老家的父母年老多病，决定变现所有的金融资产汇回中国，用此资金回老家居住5年，陪伴父母最后时光。钱太太54岁，随先生回国，在巴西的有机农场由两个儿子照顾，回国5年期间不动用在巴西农场的收入。回国期间担任乡农会的农业顾问，每月固定可领3000元的顾问费。 二、客户理财目标1）尽快以

2、30万元修缮老家旧房，与父母一起居住。2）预计还要赡养父母5年，每年现值5万元现值。夫妻俩回老家居住的生活费用每年5万元现值。。3）尽快买一部20万元的休旅车，5年内钱先生夫妻希望每年自驾游两个月，浏览祖国大好河山，每年旅游费用3万元现值。4）5年后回巴西侨居地时，希望还有10万元终值可捐助当地的希望小学。三、基本假设1）赡养父母，夫妻的生活费，国内旅游费用的增长率均为5%，2）钱先生的堂弟在当地信用社当经理，可帮吕武申请到50万元修缮贷款，利率8%，以本利平均摊还法5年内还本付息。四、问题1）方案分析：就全用自有资金或办

3、理修缮贷款两个方案作利弊分析。2）财务诊断：依前项规划编制钱夫妻未来5年在老家的现金流量预估表。3）目标可行性分析：就国内居住期间能否达到理财目标，提出结论与调整建议。4）产品推荐：请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。淘宝——励志小屋专业案例制作（高速、高效、省时、省力）lizhihome.taobao.com旺旺：windqf手机：138143355202012年AFP分组案例-年轻夫妻创业理财一、家庭成员背景资料朱先生与朱太太都是30岁，都在一个知名风景区内的同一个旅行社工作。朱先生为观光巴士司机，朱太

4、太为导游。有一个两岁的女儿，由朱先生的父母帮忙照顾。朱先生夫妻月税前薪资各为5000元，两夫妻的年生活费开销4万元，房租2万元，另每月给父母照顾女儿的费用2万元，朱先生的家庭资产有存款30万元，股票基金10万元，无贷款。二、客户理财目标1）两人准备尽快购买1部价值60万元的观光巴士自行创业（夫妻合伙事业），专门做风景区的生意。创业后的首年税后收入可望达到24万元。2）准备5年后购置100万元现值的房产，将女儿接来一起住。3）女儿大学前教育金每年1万元现值，大学学费每年2万元现值。4）两夫妻打算30年后退休，退休后的生活费用

5、每年5万元现值。三、基本假设1)生活费增长率与学费增长率均假设为5%。创业后收入增长率5%。2)购车资金方面，朱先生可以申请汽车贷款的最高额度为40万元，利率10%，最长5年内需本利平均摊还。3）旅行社并未帮朱夫妻投保社保，但帮两夫妻投保团体意外险各50万元。四、问题1）方案分析：从利息成本考虑建议朱先生购车所需要的合理贷款额度与年限。2）财务诊断：依前项规划编制朱先生创业后的家庭资产负债表与现金流量表。2）目标可行性分析：就创业后能否达到所有的理财目标，提出结论与调整建议。4）产品推荐：请以目前市场上可提供的投资、保险与

6、信贷产品来做推荐。淘宝——励志小屋专业案例制作（高速、高效、省时、省力）lizhihome.taobao.com旺旺：windqf手机：138143355202012年AFP案例—临近拆迁户的家庭理财一、客户背景资料李兵60岁，李太太55岁，本来居住的乡村因为最近10年来周围城市建设的扩大发展，变为城中村。不久前该村被列入城市改造计划，开始拆迁工程。李兵原来的房子即将被拆除，按市价补偿得到200万元的补偿金。李兵夫妻都即将退休，往后没有工作收入，两人的首年退休金合计只有2万元，但退休后两人的年生活费现值要4万元。除了刚领到

7、的拆迁款暂时放存款以外，还有国债50万元，没有投资股票或基金的经验。李兵夫妻有一儿一女，女儿26岁已经出嫁，儿子28岁准备一年内结婚。二、理财目标1)购房规划：拆迁在即，尽快买一套市价150万元的房子居住。2)协助儿子购买婚房：一年后要拿出50万元当儿子购买新房的首付款。3)退休生活费规划：年生活费现值4万元，退休后生活25年。4)旅游规划：未来10年每年2万元旅游预算。三、基本假设1）李兵住房公积金帐户余额12万元，住房公积金贷款上限50万元，利率5%。2）一年内房价零增长。退休生活费与旅游费用的增长率均为5%。3）存款

8、利率3.5%，国债债息收益率6%。四、问题1)方案分析：就全款付现或办理5年期的住房公积金贷款两个方案作利弊分析。2）财务诊断：依前项规划编制退休后的家庭资产负债表与首年现金流量表。3）目标可行性分析：就拿到拆迁款后能否达成理财目标，提出结论与调整建议。4)产品推荐：请以目前市场上可提供的投资、保险与信