2012年afp分组案例：年轻夫妻创业、单亲个体户家庭、多房产家庭减债、临近拆迁户、华侨回国居住等理财案例

《2012年afp分组案例：年轻夫妻创业、单亲个体户家庭、多房产家庭减债、临近拆迁户、华侨回国居住等理财案例》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、2012年AFP分组案例-中大奖后家庭理财一、客户背景资料28岁的赖仁，从乡下到城市打工已经8年了，目前打工的月税前薪资3500元，与25岁的女友张华目前租屋同居。女友的月税前薪资2500元，扣除两人的月生活费3000元与房租2000元，所剩无几。但赖仁每月花200元购买福利彩票，幻想中大奖以后可以不用再辛苦工作，买房买车，办一个风光的婚礼。连续买了8年以后，运气终于降落在赖仁头上。最近一期的福利彩票，赖仁中了1000万的税前彩金，对这个打工一辈子也赚不到的彩金，赖仁想辞掉工作，并设定以下理财目标。二、客户理财目标1)尽早花20万元办一个风光的婚礼，购买30万元的车子

2、代步。2)在城市购买300万元的房子当婚房，50万元汇回乡下供父母重建老家旧房。3)每年在城市的开销提高到12万元，同时每年给双方父母共4万元养老。4）一年后生一个小孩，每年教养费用5万元现值，持续22年。三、基本假设1)生活费增长率与学费增长率均假设为5%。2)赖仁算是积极型投资人，辞去工作以后可以有充分的时间打理投资。3）假设福利彩票采金可用两种方式领取，一为一次性领取1000万元，一为依照4%的利率换算，分10年每年领取123万元。四、问题1）方案分析：就赖仁一次性领取采金或分10年领取采金两个方案作利弊分析。2）财务诊断：依前项规划编制赖仁中大奖后的家庭资产负

3、债表与现金流量表。2）目标可行性分析：就中奖后能否达到修订后理财目标，提出结论与调整建议。4）产品推荐：请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。参考以下网址：http://www.laoqi.net/xinqi/afp/4258.htmlhttp://www.wekkk.com/newg/afp-anli-2/8141.htmlYibinCityCitytracktrafficplanningisYibincityregionalrangewithintracktrafficsystemofonceintegration,andcitytracktraff

4、icalsoisYibinCityCityintegratedtracktrafficsystemintheofpart,foraccurategraspcitytracktrafficresearchofobject2012年AFP分组案例-年轻夫妻创业理财一、家庭成员背景资料朱先生与朱太太都是30岁，都在一个知名风景区内的同一个旅行社工作。朱先生为观光巴士司机，朱太太为导游。有一个两岁的女儿，由朱先生的父母帮忙照顾。朱先生夫妻月税前薪资各为5000元，两夫妻的年生活费开销4万元，房租2万元，另每月给父母照顾女儿的费用2万元，朱先生的家庭资产有存款30万元，股票基金

5、10万元，无贷款。二、客户理财目标1）两人准备尽快购买1部价值60万元的观光巴士自行创业（夫妻合伙事业），专门做风景区的生意。创业后的首年税后收入可望达到24万元。2）准备5年后购置100万元现值的房产，将女儿接来一起住。3）女儿大学前教育金每年1万元现值，大学学费每年2万元现值。4）两夫妻打算30年后退休，退休后的生活费用每年5万元现值。三、基本假设1)生活费增长率与学费增长率均假设为5%。创业后收入增长率5%。2)购车资金方面，朱先生可以申请汽车贷款的最高额度为40万元，利率10%，最长5年内需本利平均摊还。3）旅行社并未帮朱夫妻投保社保，但帮两夫妻投保团体意外险

6、各50万元。四、问题1）方案分析：从利息成本考虑建议朱先生购车所需要的合理贷款额度与年限。2）财务诊断：依前项规划编制朱先生创业后的家庭资产负债表与现金流量表。2）目标可行性分析：就创业后能否达到所有的理财目标，提出结论与调整建议。4）产品推荐：请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。参考以下网址：http://www.wekkk.com/newg/afp-anli-2/8140.htmlhttp://www.laoqi.net/xinqi/afp/4259.htmlYibinCityCitytracktrafficplanningisYibincityr

7、egionalrangewithintracktrafficsystemofonceintegration,andcitytracktrafficalsoisYibinCityCityintegratedtracktrafficsystemintheofpart,foraccurategraspcitytracktrafficresearchofobject2012年AFP案例—临近拆迁户的家庭理财一、客户背景资料李兵60岁，李太太55岁，本来居住的乡村因为最近10年来周围城市建设的扩大发展，变为城中村。不久前该村被列入城市改造计划，开始拆迁工程。李