2012年AFP分组案例-继承遗产后的家庭理财

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1、2012年AFP分组案例-继承遗产后的家庭理财一、客户背景资料35岁的马腾开设一个音乐工作室（个体户），帮一些国产电影制作电影配乐，年税前收入30万元。配偶蔡娟30岁，为音乐教室钢琴老师，月税前劳务收入5000元。有一个女儿3岁，家庭年开销12万元。原来的资产有自住房产一处，市值200万，房贷余额100万，还有15年还清。金融资产有存款5万元，股票型基金50万元。马腾的父亲是马奔一家汽车零件厂的老板，不幸在一个月前心脏病发突然过世。马腾是独生子，但一直没有意愿承接家族公司的经营，而是做自己有兴趣的音乐创作，因此与父亲处的不大愉快。但马奔的遗嘱中还是把账面

2、价值1000万元的公司留给马腾。二、继承遗产后修正过的理财目标1)女儿教育规划：希望女儿接受音乐专业教育，即日起21年后取得音乐演奏硕士学位，前15年每年国内学费5万元现值，后6年国外学费每年40万元现值。2)换房规划:出售旧房还清贷款，尽早换购500万元别墅，不贷款。3)生活费目标调整：退休前的年生活费提高到24万元现值。4）退休规划：20年后夫妻一起退休，年生活费现值20万元。三、基本假设1)马腾夫妻均未加入社保，未来也不打算加入。2)收入增长率，学费成长率，退休前与退休后的支出成长率均估计为5%3 该行业上市公司市盈率为15倍。找专业经理人来经营，

3、年税后利润可望维持在80万元。四、问题1)方案分析：就马腾出售公司股权或找专业经理人来经营两个方案作利弊分析2）财务诊断：依前项规划编制继承遗产后的家庭资产负债表与首年现金流量表。3）目标可行性分析：就继承遗产后的能否达成理财目标，提出结论与调整建议。4)  产品推荐：以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。淘宝——励志小屋专业案例制作（高速、高效、省时、省力）lizhihome.taobao.com旺旺：windqf手机：138143355202012年AFP分组案例-年轻夫妻创业理财一、家庭成员背景资料朱先生与朱太太都是30岁，都在一个知名

4、风景区内的同一个旅行社工作。朱先生为观光巴士司机，朱太太为导游。有一个两岁的女儿，由朱先生的父母帮忙照顾。朱先生夫妻月税前薪资各为5000元，两夫妻的年生活费开销4万元，房租2万元，另每月给父母照顾女儿的费用2万元，朱先生的家庭资产有存款30万元，股票基金10万元，无贷款。二、客户理财目标1）两人准备尽快购买1部价值60万元的观光巴士自行创业（夫妻合伙事业），专门做风景区的生意。创业后的首年税后收入可望达到24万元。2）准备5年后购置100万元现值的房产，将女儿接来一起住。3）女儿大学前教育金每年1万元现值，大学学费每年2万元现值。4）两夫妻打算30年后

5、退休，退休后的生活费用每年5万元现值。三、基本假设1)生活费增长率与学费增长率均假设为5%。创业后收入增长率5%。2)购车资金方面，朱先生可以申请汽车贷款的最高额度为40万元，利率10%，最长5年内需本利平均摊还。3）旅行社并未帮朱夫妻投保社保，但帮两夫妻投保团体意外险各50万元。四、问题1）方案分析：从利息成本考虑建议朱先生购车所需要的合理贷款额度与年限。2）财务诊断：依前项规划编制朱先生创业后的家庭资产负债表与现金流量表。2）目标可行性分析：就创业后能否达到所有的理财目标，提出结论与调整建议。4）产品推荐：请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来

6、做推荐。淘宝——励志小屋专业案例制作（高速、高效、省时、省力）lizhihome.taobao.com旺旺：windqf手机：138143355202012年AFP案例—临近拆迁户的家庭理财一、客户背景资料李兵60岁，李太太55岁，本来居住的乡村因为最近10年来周围城市建设的扩大发展，变为城中村。不久前该村被列入城市改造计划，开始拆迁工程。李兵原来的房子即将被拆除，按市价补偿得到200万元的补偿金。李兵夫妻都即将退休，往后没有工作收入，两人的首年退休金合计只有2万元，但退休后两人的年生活费现值要4万元。除了刚领到的拆迁款暂时放存款以外，还有国债50万元，

7、没有投资股票或基金的经验。李兵夫妻有一儿一女，女儿26岁已经出嫁，儿子28岁准备一年内结婚。二、理财目标1)购房规划：拆迁在即，尽快买一套市价150万元的房子居住。2)协助儿子购买婚房：一年后要拿出50万元当儿子购买新房的首付款。3)退休生活费规划：年生活费现值4万元，退休后生活25年。4)旅游规划：未来10年每年2万元旅游预算。三、基本假设1）李兵住房公积金帐户余额12万元，住房公积金贷款上限50万元，利率5%。2）一年内房价零增长。退休生活费与旅游费用的增长率均为5%。3）存款利率3.5%，国债债息收益率6%。四、问题1)方案分析：就全款付现或办理5

8、年期的住房公积金贷款两个方案作利弊分析。2）财务诊断：依前项规划编制退休后的家庭