2012年afp分组案例-年轻夫妻创业理财

《2012年afp分组案例-年轻夫妻创业理财》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。

1、2012年AFP分组案例-年轻夫妻创业理财一、家庭成员背景资料朱先生与朱太太都是30岁，都在一个知名风景区内的同一个旅行社工作。朱先生为观光巴士司机，朱太太为导游。有一个两岁的女儿，由朱先生的父母帮忙照顾。朱先生夫妻月税前薪资各为5000元，两夫妻的年生活费开销4万元，房租2万元，另每月给父母照顾女儿的费用2万元，朱先生的家庭资产有存款30万元，股票基金10万元，无贷款。二、客户理财目标1）两人准备尽快购买1部价值60万元的观光巴士自行创业（夫妻合伙事业），专门做风景区的生意。创业后的首年税后收入可望达到24万元。2）准备5年后购置100万元

2、现值的房产，将女儿接来一起住。3）女儿大学前教育金每年1万元现值，大学学费每年2万元现值。4）两夫妻打算30年后退休，退休后的生活费用每年5万元现值。三、基本假设1)生活费增长率与学费增长率均假设为5%。创业后收入增长率5%。2)购车资金方面，朱先生可以申请汽车贷款的最高额度为40万元，利率10%，最长5年内需本利平均摊还。3）旅行社并未帮朱夫妻投保社保，但帮两夫妻投保团体意外险各50万元。四、问题1）方案分析：从利息成本考虑建议朱先生购车所需要的合理贷款额度与年限。2）财务诊断：依前项规划编制朱先生创业后的家庭资产负债表与现金流量表。2）目

3、标可行性分析：就创业后能否达到所有的理财目标，提出结论与调整建议。4）产品推荐：请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。淘宝——励志小屋专业案例制作（高速、高效、省时、省力）lizhihome.taobao.com旺旺：windqf手机：138143355202012年AFP案例—临近拆迁户的家庭理财一、客户背景资料李兵60岁，李太太55岁，本来居住的乡村因为最近10年来周围城市建设的扩大发展，变为城中村。不久前该村被列入城市改造计划，开始拆迁工程。李兵原来的房子即将被拆除，按市价补偿得到200万元的补偿金。李兵夫妻都即将退休，往

4、后没有工作收入，两人的首年退休金合计只有2万元，但退休后两人的年生活费现值要4万元。除了刚领到的拆迁款暂时放存款以外，还有国债50万元，没有投资股票或基金的经验。李兵夫妻有一儿一女，女儿26岁已经出嫁，儿子28岁准备一年内结婚。二、理财目标1)购房规划：拆迁在即，尽快买一套市价150万元的房子居住。2)协助儿子购买婚房：一年后要拿出50万元当儿子购买新房的首付款。3)退休生活费规划：年生活费现值4万元，退休后生活25年。4)旅游规划：未来10年每年2万元旅游预算。三、基本假设1）李兵住房公积金帐户余额12万元，住房公积金贷款上限50万元，利率

5、5%。2）一年内房价零增长。退休生活费与旅游费用的增长率均为5%。3）存款利率3.5%，国债债息收益率6%。四、问题1)方案分析：就全款付现或办理5年期的住房公积金贷款两个方案作利弊分析。2）财务诊断：依前项规划编制退休后的家庭资产负债表与首年现金流量表。3）目标可行性分析：就拿到拆迁款后能否达成理财目标，提出结论与调整建议。4)产品推荐：请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。淘宝——励志小屋专业案例制作（高速、高效、省时、省力）lizhihome.taobao.com旺旺：windqf手机：138143355202012年AF

6、P分组案例-单亲个体户家庭理财一、客户背景资料周女士今年40岁，经营一家零售商店，属于个体工商户，没参加社保。年前先生出差时车祸过世。当时领到肇事者赔偿金与工伤保险金共40万元，一直存在银行，过去1年利息收入15000元。女儿17岁，明年上大学。零售商店（个体户）年税前收入15万元。母女二人年生活支出4万元。资产负债方面，先生留下自住房改房一处，价值40万元。目前若将零售商店盘出，可得20万元。二、客户理财目标1)房改房离商店较远，打算出售房改房与动用存款，尽快在商店附近购置新房，市价100万元。2)希望女儿能读书至大学毕业，大学学费现值每年

7、2万元。3)周女士预计在20年后盘出纪念品商店退休，退休后每年的生活费2万元现值。4)周女士的先生车祸过世，凸显保险的重要性。对于周女士应如何加入社保养老险与医疗险，与应该如何买商业保险才合适，需要理财师提供建议。三、基本假设1)   生活费增长率与学费增长率均假设为5%。商店收入增长率5%。2)  房贷利率5年以上7%，5年以下6.5%。最高额度70%。最长期限20年四、问题1）方案分析：购房希望尽量少用贷款，并且希望在5年内还清，评估可行性。2）财务诊断：依前项规划编制周女士换房后的家庭资产负债表与现金流量表。2）目标可行性分析：就换房后

8、能否达到其他的理财目标，提出结论与调整建议。4）产品推荐：请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。淘宝——励志小屋专业案例制作（高速、高效、省时、省力）