第五章金融机构与金融制度成品讲义

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1、第一模块金融基础知识第五章金融机构与金融制度本章共计9个考点考点1金融机构的种类（备考指数：☆☆）(一)直接金融机构与间接金融机构——按融资方式不同分Ø直接金融机构是在直接融资领域，为投资者和筹资者提供中介服务的金融机构。主要直接金融机构有：投资银行或证券公司等。Ø间接金融机构提它一方面以债务人的身份从资金盈余者的手中筹集资金，一方面又以债权人的身份向资金的短缺者提供资金，以间接融资为特征的金融机构。商业银行是典型的间接金融机构。Ø(二)金融调控监管机构与金融运行机构——按从事金融活动的目的不同分Ø金融调控监管机构是指承担金融宏观调控和金融监管的

2、责任，不以盈利为目的的金融机构。如央行、证监会、银监会、保监会。Ø金融运行机构指以盈利为目的，通过向公众提供金融产品和金融服务而开展经营的金融机构，如商业银行、投资银行或证券公司保险公司、信托公司等。Ø注：并非所有的不以盈利为目的的金融机构均为金融调控监管机构，有的非盈利金融机构也是金融运行机构，如政策性金融机构。Ø(三)银行与非银行金融机构——按金融机构业务特征分Ø银行一般以存款、放款、汇兑、结算为核心业务的金融机构;或能创造信用货币的金融机构。Ø非银行金融机构一般泛指除银行以外的其他各种金融机构，包括保险、证券、信托、租赁和投资机构。Ø(四)

3、政策性金融机构与商业金融机构——是否承担政策性业务Ø政策性金融机构通常是一国国加强政府对经济的干预能力，实现政府的产业政策，保证宏观经济协调发展而设立，不以盈利为目的，但可以获得政策资金或税收方面支持的金融机构。Ø商业性金融机构是一般性金融业务的经营机构，其经营目标是获得利润。Ø(五)其他种类——按金融机构所经营金融业务的特征和发展趋势分Ø存款性金融机构、投资性金融机构、契约性金融机构和政策性金融机构。【历年真题】【单选】最典型的间接金融机构是()。A．证券公司B．商业银行C．投资银行D．保险公司答案：B【单选】我国金融监管机构主要包括()。A、

4、中国人民银行B、银行业监督管理机构C．证券监督管理机构D．政策性银行E、保险监督管理机构答案：ABCE【单选题】下列关于政策性金融机构的说法，正确的是()。Ａ代表国家财政Ｂ由政府支持不完全以盈利为目的Ｃ与商业银行没有区别Ｄ不以盈利为目的答案：B考点2存款性金融机构（备考指数：☆☆）存款性金融机构是吸收个人和机构存款，并发放贷款的金融中介机构。包括：商业银行、储蓄银行和信用合作社。1.商业银行商业银行是以经营存款、贷款和金融服务为主要业务，以盈利为经营目标的金融企业。吸收活期存款、创造信用货币是商业银行最明显的特征。所有金融机构中，商业银行是历史最

5、悠久、资本最雄厚、体系最庞大、业务范围最广、掌握金融资源最多的金融机构。对经济生活的影响也最大。2.储蓄银行储蓄银行是专门吸收居民储蓄存款，将资金主要投资于政府债券和公司股票、债券等金融工具，并为居民提供其他金融服务的金融机构。储蓄银行以投资收益与存贷款利息差额为利润主要来源。不同国家对储蓄银行的名称不同：互助储蓄银行、住房储蓄银行、国民储蓄银行、储蓄贷款协会、邮政储汇局。3.信用合作社信用合作社是城乡居民集资合股而组成的合作金融组织，是为合作社社员办理存款、放款业务的金融机构。19世纪50年代始于德国。我国的城市信用合作社——城市商业银行，农村

6、信用合作社——农村商业银行。【历年真题】【单选】()是世界各国现代银行中最基本、最典型的银行组织形式。A、中央银行B、商业银行C．政策性银行D．非银行金融机构答案：B解析：商业银行在一国的金融体系中居主体地位，是世界各国现代银行中最基本、最典型的银行组织形式。【单选题】信用合作社属于()。A.存款性金融机构B.契约性金融机构C.投资性金融机构D.政策性金融机构答案：A考点3.投资性金融机构（备考指数：☆☆）投资性金融机构是在直接金融领域内为投资活动提供中介服务或直接参与投资活动的金融机构，主要包括投资银行、证券经纪和交易公司、金融公司和投资基金等

7、。其经营业务核心是证券投资活动。1.投资银行投资银行是以从事证券投资业务为主要业务内容的金融机构。投行是典型的投资性金融机构，其基本特征是综合性，即投行业务几乎包括了全部资本市场业务。关于投资银行的名称：一般欧美用投行(英国用商人银行)、日本用证券公司、还有国家用实业银行、金融公司或投资公司。业务包括证券承销与经纪、企业融资、兼并收购、咨询服务、资产管理、创业资本等2.投资基金投资基金是通过向投资者发行股份或受益凭证募集资金，再以适度分散的组合方式投资于各类金融产品，为投资者以分红的方式分配收益，并从中获利的金融组织机构。投资基金的优势是：投资组

8、合、分散风险、专家理财、规模经济。【历年真题】【单选题】以证券承销业务为本源业务的金融机构是()。A证券交易所B信托投资公司C证券登记公