第五章 金融机构

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1、第五章金融机构体系第五章金融机构体系本章以银行为例阐述了金融机构的产生、功能及其存在的原因，讲授了现代金融机构体系的有机构成，阐述了目前我国金融体系的构成及其合理分工，进而对金融机构的分业经营和混业经营问题进行了阐述。要求重点掌握银行的功能及其存在的原因、现代金融机构体系的有机构成。第五章金融机构体系5.1金融机构体系概述5.2金融机构的构成和基本内容5.3我国金融机构5.4金融机构的分业经营与混业经营5.1金融机构体系概述5.1.1金融机构的类型5.1.2金融机构的作用商业银行(Bank)产生所涉及的三个因素1.全额准备制度演变为部分准备制度，贷款产生。2.保管凭条演变为银行券(Bank

2、bond)。3.保管业务演变为存款业务。最早的银行——威尼斯银行，成立于1171年。1694年，第一家现代意义的银行——英格兰银行成立。一点结论：世界上最早产生的金融机构是商业银行。5.1.1金融机构的类型1.直接金融机构、间接金融机构2.银行金融机构、非银行金融机构3.存款型金融机构、契约型金融机构、投资型金融机构4.金融管理机构、金融运行机构5.1.2金融机构的作用1.信用中介功能2.降低交易成本，提高交易效率3.分散风险功能4.防范“逆向选择”和“道德风险”5.给社会提供支付机制6.提高资产流动性5.2金融机构的构成和基本内容5.2.1银行机构5.2.2政策性金融机构5.2.3非银行

3、金融机构5.2.1银行机构1.中央银行2.商业银行3.专业银行储蓄银行不动产抵押银行5.2.2政策性金融机构1.开发性政策金融机构2.农业政策性金融机构3.进出口政策性金融机构4.住房政策性金融机构5.中小企业政策性金融机构5.2.3非银行金融机构在银行系统以外从事金融活动的机构。1.投资银行2.保险公司3.投资基金4.信用合作社5.养老或退休基金6.信托投资公司7.金融公司（财务公司）5.3我国金融机构5.3.1我国金融机构体系的演变5.3.2我国现行金融机构体系的构成5.3.1我国金融机构体系的演变1.高度集中的金融机构中介体系大一统的金融体制2.1979年来我国金融中介机构体制的改革

4、1）恢复和建立专业银行，并向商业银行转制。2）建立中央银行体制：1983年9月3）组建其他商业银行：4）组建政策性银行：19945.3.2我国现行金融机构体系的构成1.货币当局和金融监管机构2.商业银行3.非银行金融机构4.政策性金融机构5.外资金融机构1.货币当局和金融监管机构中国人民银行：宏观调控、金融稳定、金融市场，1948年12月1日，1983年9月，《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的决定》，1984年1月1日起专门行使中央银行职能，1995年3月18日：《中华人民共和国中国人民银行法》中国证监会：证券市场、证券机构、期货市场，1992年10月25日中国保监会：保险市场、保险

5、机构，1998年11月18日中国银监会：商业银行、政策性银行、非银行金融机构，2003年4月28日2.商业银行国有独资商业银行：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行股份制商业银行：交通银行、中信实业银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、招商银行、深圳发展银行、广东发展银行、上海浦东发展银行、（福建）兴业银行、浙商银行、渤海银行、恒丰银行（烟台住房储蓄银行）、蚌埠住房储蓄银行、中国投资银行（被并购）、海南发展银行（1998年6月被关闭）城市商业银行：112家金融幽默哪家银行的缩写最牛中国建设银行CBC存不存中国工商银行ICBC爱存不存中国农业银行ABC俺不存中国银行BC不

6、存3.非银行金融机构保险公司证券公司：经纪业务、证券承销业务投资基金：封闭式基金、开放式基金信托投资公司：受人之托，代人理财财务公司信用合作组织中国邮政储汇局金融租赁公司4.政策性金融机构政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行（库贷挂钩贷款）1994年成立政策性金融资产管理公司：1999年，中国信达、华融、长城、东方资产管理公司华融资产管理公司（1999年10月19日）信达资产管理公司（1999年4月20日）东方资产管理公司（1999年10月15日）长城资产管理公司（1999年10月18日）共剥离1.4万亿不良贷款例题：以1994年我国三家政策性银行(PolicyBan

7、k)的成立为例分析专业银行存在的必要性兼营经营性业务与政策性业务的弊端：无法准确评估其经营业绩，为逃避和推卸责任提供借口；政策性业务资金无法保证，有可能形成倒逼机制，导致基础货币失控；包袱，无法自主经营，无法走向真正的企业，真正实现商业化经营。成立的目的：1）保证政策性业务的资金供给2）促进专业银行的商业化金融资产管理公司成立的背景与政策意图1.政策依据：十五届四中全会《决定》指出，结合国有银行集中处理不良资产的改革，通