我国第三方支付发展对商业银行冲击的研究

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1、学校代码10125专业代码125100硕士学位论文题目我国第三方支付发展对商业银行冲击的研究姓名田甜专业工商管理研究方向金融与投资所属学院MBA教育学院指导教师贾丽平二〇一八年五月十七日UniversityCode10125MajorCode125100ShanxiUniversityofFinance&EconomicsThesisforMaster’sDegreeTitleResearchontheimpactofthird-partypaymentdevelopmentoncommercialBanksinChina.NameTianT

2、ianMajorIndustrialandcommercialmanagementResearchOrientationFinanceandinvestmentSchoolMBAInstituteofEducationTutorJiaLiping2018/05/17山西财经大学硕士学位论文摘要进入21世纪以来，随着互联网技术的迅猛发展，网络购物与电子商务也得到了迅速发展，并且深入渗透到人们的日常生活中。第三方支付作为网络购物及电子商务主要的支付结算途径，已经与人们生活息息相关，密不可分。我国电商平台用户年人均消费次数已经从2011年的29次达

3、到2017年的78次，复合增长率达到28%。我国电商平台年人均消费总额从2011年0.4万元达到2017年1.3万元，复合增长率达到37.5%。以“BAT”百度、阿里巴巴、腾讯为代表的互联网公司迅速发展，迅速占据市场。同时，支付宝、财付通、余额宝等第三方支付平台也在互联网浪潮中迅猛发展，进一步拓展经营范围包括支付结算、网络信贷、生活费用代缴、投资理财等。凭借其人性化的服务迅速占领市场，并且在互联网金融中占有一席之地。第三方支付平台改变了我国传统金融业传统业务的同时，对我国商业银行造成了较大的冲击及影响。本文首先参考了国内外有关互联网金融及第三

4、方支付的概念和运营模式以及第三方支付的发展历程及趋势。接下来将第三方支付机构与商业银行的对比分析，通过对比发现第三方支付相比商业银行交易费用更加低廉，并且在交易过程中扮演担保交易的角色。近年来大数据信息发展迅速，第三方支付平台凭借自己拥有的大量的数据信息，分析出消费者的购物习惯、产品喜好等，实现对消费者的精准营销。第三方支付平台也存在着激烈的行业竞争，但是支付宝及财付通凭借其优势大量发展用户群里，增加客户粘性，迅速占领市场，逐渐形成垄断趋势。本文继续通过SWOT分析法，详细阐述了商业银行在当今社会下所拥有的优势、劣势、机会及挑战。接下来分析在

5、第三方支付迅猛发展的环境下对商业银行资产业务、负债业务、表外业务等领域的影响，以及第三方支付对商业银行用户群体的冲击。第三方支付平台在“掠夺”商业银行业务的同时也对商业银行造成了账户安全及客户信息泄露的风险，改变了商业银行以实体网点、资金数量和基础设施作为核心竞争力的局面。最后本文通过研究商业银行应对第三方支付平台冲击时应采取的策略。第一，商业银行应深入与第三方支付平台的合作，共建互惠互赢的新局面。第二，商业银行继续拓展移动支付领域，移动支付用户群日渐扩大。第三，商业银行应1我国第三方支付发展对商业银行冲击的研究建立完善电子商务平台，依托电子

6、商务平台占领市场。上述三条建议均符合商业银行目前的现状，具有较强的针对性与现实意义。关键词：第三方支付；商业银行；冲击；策略2山西财经大学硕士学位论文ABSTRACTSincethebeginningofthe21stcentury,withtherapiddevelopmentofInternettechnology,shoppingande-commercehavedevelopedrapidlyandpenetratedintoPeople'sDailylife.Asthemainpaymentandsettlementwayofnet

7、workshoppingande-commerce,third-partypaymenthasbeencloselyrelatedtopeople'slife.TheannualpercapitaconsumptionofChinesee-commerceplatformusershasreached78timesin2017from29in2011,andthecompoundgrowthratehasreached28%.Theannualpercapitaconsumptionofe-commerceplatformsinChinaha

8、srisenfrom0.04millionin2011to13,000yuanin2017,andthecompoundgrowthratehasreached37