第三方支付对我国支付体系的创新与风险研究

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1、浙江大学硕士学位论文第三方支付对我国支付体系的创新与风险研究姓名：郑秋霞申请学位级别：硕士专业：金融学指导教师：金雪军20111124摘要随着网络应用的普及和信息技术的发展，第三方支付逐渐成为我国支付体系的生力军。第三方支付为参与交易的双方提供了支付中介，维护了交易的公正性，削减了交易成本，降低了交易风险，促进了我国经济的发展。文章以第三方支付为基点，围绕第三方支付对我国支付体系的创新和风险进行研究。第三方支付依托互联网等公共网络提供的支付系统，是连接金融专用网络和社会公共网络的媒介，把银行的专用支付系统拓展至社会公共的

2、支付系统中来，为银行和用户提供便利的同时，创新和发展了我国的支付系统，是我国支付系统的有益补充。第三方支付创新性的支付渠道、支付工具、支付功能和支付服务组织的出现，给我国的支付体系带来新的生力军。作为中国支付服务组织的参与者，其市场定位和资源优势与传统的支付服务组织不同；第三方支付服务组织是依托银行的资金流的划转，为网上交易的主体提供支付网关服务，并进行服务创新。创新带来发展，同时创新也带来风险。第三方支付机构作为非金融机构，从事的业务是与货币有关的资金吸存、划拨、清算等金融业务；在业务运作过程中，第三方支付引发了非法经

3、营风险、金融市场风险、操作风险、信用风险等一系列问题，对国内金融市场的稳定产生了潜在的威胁。本文从第三方支付发展的现状入手，分析了第三方支付在支付渠道、支付系统、支付工具、支付功能等方面对我国支付体系的创新；揭示了创新可能带来的风险；而后通过借鉴欧美国家对第三方支付的发展经验及监管形式，结合我国国情，提出适合我国第三方支付发展的监管建议。关键词：第三方支付；创新；风险；监管AbstractWithnetworkapplicationsbecomingmoreandmorepopularandinformationtech

4、nologydevelopingfast，thethirdpart—paymenthasbeenbecomingfreshbloodofourpaymentsystem．Thethird—partypaymentestablishesapaymentintermediaryandprovidesafair,Cost--reducingandrisk--reducingenvironmentforpromotingeconomicdevelopment．Onthebaseofthethird-partypayment，We

5、researchintotheinnovationandriskwhichthethird-partypaymentbringstoOurpaymentsystem．Thethird—partypaymentreliesonpublicnetworksforIntemetpaymentsystem．Byconnectingtheintermediaryoffinancialpfivmenetworkandpublicnetwork，thethird—partypaymentexpandsthebank’Spayments

6、ystemtothepublicpaymentsystem，whichisconvenientforthebankandusers；what’Smore，thethird-partypaymentinnovatesanddevelopsChinapaymentsystem．Thethird-partypaymentinnovatesthepaymentinstruments，paymentfunctionsandpaymentservicesorganizations．ItisanewforceofChinapaymen

7、tsystem．Innovationhasbroughtdevelopment，butinnovationalsobringsrisks．Asnon·financialinstitutions，thethird—partypaymentinstitutionsdealwithmoney,fundsallocation，settlementandotherfinancialservices；therefore，moreandmorerisksareemerging，suchasillegalbusiness，financi

8、almarketrisk，operatingrisk，creditriskandSOon．Thoserisksarethepotentialthreatofchinadomesticfinancialstability．Thispaperbeginswiththepresentsituationofthethird-