我国推行“以房养老”的障碍及消减对策研究

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1、湘潭大学学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的论文是本人在导师的指导下独立进行研究所取得的研究成果。除了文中特别加以标注引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写的成果作品。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律后果由本人承担。作者签名：日期：年月日学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权湘潭大学可以将本学位论

2、文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。涉密论文按学校规定处理。作者签名：日期：年月日导师签名：日期：年月日摘要中国是一个典型的未富先老国家，人口老龄化趋势日益严重。加快发展养老保障事业，给老年人提供养老保障，对于现阶段中国而言是迫在眉睫的紧要任务。鉴于公共财政面临巨大的养老金支付压力，国家明确提出要“构建多层次社会保障体系”。同时，我国自有住房比例较高，金融机构业务基础较好，具备了开展“以房养老”的基本条件。2014年6月，保监会正式发布了《关于

3、开展以房养老试点的指导意见》，正式在重点城市开展“以房养老”试点。“以房养老”成为我国基本养老保险制度的一个重要补充，亟需我们加以探索研究。本文介绍了“以房养老”的基本概念和“以房养老”的主要模式，同时在剖析“以房养老”相关理论（生命周期理论、资产证券化理论、代际财富传递理论等）的基础上，综合运用调查研究、比较分析等研究方法，探讨我国实施“以房养老”的问题。系统地讨论“以房养老”的各种模式、目前我国探索“以房养老”的现状，以及面临的主要障碍，提出解决对策。文章认为，我国人口老龄化特点突出、家庭成员结构出现

4、重大演变、基本养老保险保障水平偏低、个人理财规划需要改善、以房养老存在潜在需求群体，这些因素说明我国具有推行以房养老的必要性。同时，文章分析：构建多层次养老保障体系是我国养老保障制度改革的方向、相关法规为以房养老提供了制度保障、自有住房拥有率较高为以房养老创造了可能、金融机构具务开展以房养老创新的条件，这些因素说明我国推行以房养老已经具备初步的可行性。文章针对我国推行“以房养老”中存在的传统观念和文化障碍、业务的高成本和高风险性、房地产市场不够成熟、政府公共职能缺失、金融机构的创新动力不足等问题进行分析，

5、找出了我国推行以房养老的主要的障碍因素。最后综合上述分析，文章就政府如何找准职能定位，完善与推进“以房养老”，提出了强化宣传引导、进一步完善法律法规、管控以房养老风险、培育金融创新环境、开展试点，逐步普及推广等对策建议，力求寻找一条适合我国国情的“以房养老”推广途径。关键词：人口老龄化；养老保障；以房养老IAbstractChinaisatypical"oldbeforegettingrich"countryandtheproblemoftheagingofthepopulationisbecomingm

6、oreserious.Thegovernmentencouragesinnovation,acceleratingthedevelopmentofpensionservices;provideold-ageinsurancefortheelderly,whichisacriticalandimminenttaskfortoday'ssociety.NowthepublicfinanceinChinaisfacingsevereproblemsofpension,but"house-for-pensions

7、cheme”isanimportantsupplementarypensionsysteminchina.Thispapermakesuseofvariousresearchmethods(systemanalysismethod,comparativeanalysis,empiricalanalysisresearchmethods,surveyresearchmethodsandsoon),andusesavarietyofrelatedtheories(lifecycletheory,theoryo

8、ftheassetsecuritization,intergenerationalwealthtransfertheory)tostudytheanalysisofChina"house-for-pensionscheme"problem.Thisarticlesystematicallyexplainedavarietyofmodesofthe“house-for-pensionscheme",andthecurrentst