我国推行“以房养老”的障碍与消减对策-研究

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1、摘要中国是一个典型的未富先老国家，人口老龄化趋势日益严重。加快发展养老保障事业，给老年人提供养老保障，对于现阶段中国而言是迫在眉睫的紧要任务。鉴于公共财政面临巨大的养老金支付压力，国家明确提出要“构建多层次社会保障体系”。同时，我国自有住房比例较高，金融机构业务基础较好，具备了开展“以房养老”的基本条件。2014年6月，保监会正式发布了《关于开展以房养老试点的指导意见》，正式在重点城市开展“以房养老”试点。“以房养老”成为我国基本养老保险制度的一个重要补充，亟需我们加以探索研究。本文介绍了“以房养老”的基

2、本概念和“以房养老”的主要模式，同时在剖析“以房养老”相关理论（生命周期理论、资产证券化理论、代际财富传递理论等）的基础上，综合运用调查研究、比较分析等研究方法，探讨我国实施“以房养老”的问题。系统地讨论“以房养老”的各种模式、目前我国探索“以房养老”的现状，以及面临的主要障碍，提出解决对策。文章认为，我国人口老龄化特点突出、家庭成员结构出现重大演变、基本养老保险保障水平偏低、个人理财规划需要改善、以房养老存在潜在需求群体，这些因素说明我国具有推行以房养老的必要性。同时，文章分析：构建多层次养老保障体系是

3、我国养老保障制度改革的方向、相关法规为以房养老提供了制度保障、自有住房拥有率较高为以房养老创造了可能、金融机构具务开展以房养老创新的条件，这些因素说明我国推行以房养老已经具备初步的可行性。文章针对我国推行“以房养老”中存在的传统观念和文化障碍、业务的高成本和高风险性、房地产市场不够成熟、政府公共职能缺失、金融机构的创新动力不足等问题进行分析，找出了我国推行以房养老的主要的障碍因素。最后综合上述分析，文章就政府如何找准职能定位，完善与推进“以房养老”，提出了强化宣传引导、进一步完善法律法规、管控以房养老风险

4、、培育金融创新环境、开展试点，逐步普及推广等对策建议，力求寻找一条适合我国国情的“以房养老”推广途径。关键词：人口老龄化；养老保障；以房养老IAbstractChinaisatypical"oldbeforegettingrich"countryandtheproblemoftheagingofthepopulationisbecomingmoreserious.Thegovernmentencouragesinnovation,acceleratingthedevelopmentofpensionser

5、vices;provideold-ageinsurancefortheelderly,whichisacriticalandimminenttaskfortoday'ssociety.NowthepublicfinanceinChinaisfacingsevereproblemsofpension,but"house-for-pensionscheme”isanimportantsupplementarypensionsysteminchina.Thispapermakesuseofvariousrese

6、archmethods(systemanalysismethod,comparativeanalysis,empiricalanalysisresearchmethods,surveyresearchmethodsandsoon),andusesavarietyofrelatedtheories(lifecycletheory,theoryoftheassetsecuritization,intergenerationalwealthtransfertheory)tostudytheanalysisofC

7、hina"house-for-pensionscheme"problem.Thisarticlesystematicallyexplainedavarietyofmodesofthe“house-for-pensionscheme",andthecurrentstatusofthe"house-for-pensionscheme".Thispaperalsoadoptstheresearchapproachof"puttingforwardtheproblem,analyzingtheproblemthe

8、nsolvingtheproblem”.ThisarticlefirstlyismainlydirectedagainstChina'spopulationstructure,familystructure,pensioninsurancestatusandthebasicsituationofourcountrytocarryouthouse-for-pensionschemeof,toexplainthenecessity