浦发营运性货车操作办法

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1、上海浦东发展银行哈尔滨分行营运性货车消费贷款操作规程（试行）为推进我行个人汽车消费贷款业务持续、健康、快速发展，针对营运性货车零售贷款业务我行进行了广泛的市场调研，为确保该业务实现规范化、标准化、制度化管理和操作，切实保障信贷资金的安全运行，按照总行、省行有关文件精神，结合我行几年积累的个人汽车消费贷款工作的实际经验，经过研究，现制定《上海浦东发展银行哈尔滨分行营运性货车消费贷款操作规程（试行）》。本规程所述营运性货车消费贷款专指贷款人向借款人发放的，有保险公司或专业担保公司为借款人购买从事营运性质货车承担履约保

2、证担保的汽车消费贷款。一、贷款对象、条件、额度、利率、期限1、贷款对象我行营运货车消费贷款对象为具有哈尔滨市户口的自然人（不限城区和郊县市，但先期以城区业务为主）及企、事业法人单位。2、借款人必须同时具备以下基本条件1）自然人应具备下述基本条件：a、具有完全民事行为能力的哈尔滨市行政区域内的自然人；b、具有稳定的第一职业和偿还贷款本息的能力，信用良好并对所从事的运输行业具有一定的从业经历；11c、在哈尔滨市行政区域内有详细的居住地址，现居住地的住房应为拥有合法自主产权并具有一定价值的房产；d、提供银行认可的担保方

3、式（除借款所购车辆做为抵押物外还需提供贷款人认可的第三方自然人保证担保或具有一定价值的房产进行双重抵押担保）；e、满足贷款人其他相关要求。1）法人应具备下述基本条件：a、具备企业法人资格并通过工商行政管理部门年检的交通运输企业或有货运需求的企业；b、依法守规经营，经营范围符合国家法规、政策；c、具备偿还贷款的能力，无不良记录的企业，其资产负债率不超过60%；d、申请贷款金额不超过企业净资产的30%。e、符合我行制订的《汽车消费贷款操作流程》中法人贷款的相关规定；f、提供银行认可的担保方式（除借款所购车辆做为抵押物

4、外还需提供贷款人认可的第三方自然人保证担保或具有一定价值的房产进行双重抵押担保）；g、满足贷款人其他相关要求。3）借款人购车所在经销商为已经与我行、担保公司签约的特约汽车经销商；4）借款所购车辆在贷款全部清偿之前，必须集中挂靠在我行、担保公司认可的运输企业，由该企业负责贷款车辆的日常管理工作；5）原意接受我行认为必要的其他条件。113、贷款额度营运货车消费贷款借款最高限额为新车购置价（不包括车辆购置附加费、保险费、改装费、牵引车不含挂车）的60%，最低不低于5万元。其中对于工程自卸车辆借款最高限额为新车购置价的5

5、0%，牵引车的挂车借款最高限额为购置价的50%。经过改装的特种车辆我行原则性不予受理。单车借款金额不得超过40万，单笔业务原则上不得超过五台金额不超过100万。4、贷款利率我行普通客户个人汽车消费贷款执行人民银行规定的各档次基准利率，我行营运货车消费贷款利率执行人民银行规定的各档次利率上浮10%后的利率。遇有重要营销活动，我行将在利率调整权限内对该贷款实行浮动利率。5、贷款期限及还款方式营运货车消费贷款期限最短为1年（含），最长不超过2年（含），采取按月等额本金的还款方式。6、担保方式借款人所购车辆为营运车辆，必

6、须提供贷款人认可的担保方式，营运性货车消费贷款由于其风险性较大，该项贷款业务我行采用下列多重担保方式进行风险控制。①担保公司或保险公司提供履约保证担保；②借款人所购车辆抵押担保；③借款人或第三人提供房产抵押担保；11①公务员、教师、医生、效益良好的国有企业正式员工提供连带责任保证担保等。二、个人汽车消费贷款的受理和调查我行个人金融部是该项贷款的受理和调查部门。受理和调查工作主要包括：1、提供咨询个金部受理岗人员应主动热情接待客户，向客户介绍我行个人汽车消费贷款的对象、条件、额度、利率、期限、还款方式、保险、办理程

7、序、客户应承担的有关费用和预计的办理周期等，并明确告知客户应当在接受调查时给予配合，但不能预先给客户任何承诺。2、接受申请对符合借款基本条件的客户，进行业务受理登记并约定考核时间、地点等。3、展开调查个金部受理岗人员与担保公司或保险公司调查人员协同进行经营性货车消费贷款调查工作。我行受理人员的调度及与担保公司调查人员的协调工作由零售部主管经理负责。我行受理人员携《个人汽车消费贷款申请表》外出调查，调查内容和方式见我行制订的《汽车消费贷款操作流程》，营运性货车消费贷款是汽车消费贷款中的高风险业务，我行信贷人员外出考

8、核时除了严格遵守《汽车消费贷款操作流程》外，还应注意以下几点：11a、居住情况调查：是否有稳定住所、房屋产权是否清晰，房产价值是否符合要求等；b、担保情况调查：主要是担保公司担保意向调查（担保公司担保意向不够明确的，受理人员应出具否决意见；担保公司担保意向明确的，受理人员可根据情况决定受理或否决）、保证人情况调查（保证人身份必须符合本规程有关规定，保证人担保意向明确）；担