浦发 个人信用证操作管理办法(张浩）

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1、个人信用证操作管理办法〈试行〉（适用个人二手房交易）一、总则(一)为推动我行个人二手房贷款的健康发展，丰富我行个人中间业务品种，拓展国内信用证应用领域，根据《中华人民共和国合同法》、中国人民银行《商业银行中间业务暂行规定》、《国内信用证结算办法》、《上海浦东发展银行国内信用证业务管理办法》、《上海浦东发展银行个人信贷业务操作规范（试行）》等有关规定，特制订本管理办法。(二)本管理办法所指的个人国内信用证（以下简称“个人信用证”）业务，是指开证行为二手房交易双方提供公平、安全、便捷的房款结算方式，依照申请人的申请

2、开出的，凭符合信用证条款的单据支付的一种付款承诺。个人信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证，是国内信用证在个人金融领域的应用。(三)个人信用证基于合法、真实、有效的交易为背景，银行在处理个人信用证业务时，不受交易合同约束。受理个人信用证的银行作出的付款或履行信用证项下其他义务的承诺，不受开证申请人与开证行、开证申请人与收益人之间关系的制约。(四)个人信用证结算中，各有关当事人处理的只是单据，而不是与单据有关的商品及劳务。(五)我行系统内经总行授权的分支行均可办理个人信用证业务，目前在同城范围内(即开证申请人与

3、受益人在我行同一网点办理此项业务)先行试点。(六)分行及直属支行的个人银行职能机构（包括个人银行部、个人金融部（科）、个人理财中心及其他具备业务开展条件的我行基层个人金融机构）是个人信用证业务的营销与受理部门，风险管理部门是个人信用证的授信风险审查部门，会计营业部门是个人信用证业务的单证操作与帐务处理部门。二、个人信用证操作总体流程描述l房屋买卖双方在房屋买卖合同中约定使用信用证支付；l如买方同时申请我行按揭贷款，需将首付款存入银行专用监管账户后，向银行申请贷款，获得批准后签订贷款合同；如不申请按揭贷款，买方将

4、自筹购房款项存入我行指定的专用监管账户；l买方通知贷款银行（开证行）开立以卖方为受益人的信用证。l开证行通知卖方，信用证已开立。l卖方收到信用证，并确保其能履行信用证规定的条件后，办理房屋产权过户和抵押登记。l买卖双方将单据向开证行提交。（至少包括发票、过户后的产权证、抵押权证）l开证行按照信用证审核单据。如单据符合信用证规定，银行将按信用证规定进行支付。l开证行在买方付款后交单（发票、房产证）。二、信用证的开立（一）、开证的条件房屋买卖双方同意并在房屋买卖合同中约定用信用证支付后，买方应向银行提出开证申请并填

5、写开证申请表。个人信用证的开证申请人必须符合以下条件：1、具有完全民事行为能力、身体健康，无不良信用记录；2、具有开证行可控制区域内的常住户口或其它有效居住身份，并在当地有固定住所；3、无不良个人信用记录；4、具有合法、真实的交易背景，并已签订合法、真实、有效的二手房买卖合同，交易房屋应在开证行可控制区域内；5、满足我行要求的保证金缴存比例。其中，如果买方在我行申请按揭贷款并获得批准，批准金额可以作为保证金的组成部分。（若开证时保证金缴存比例小于100%，同时又不在我行申请按揭贷款，即“减免保证金开证”申请时，

6、应就不足部分提供银行认可的足额担保或在我行有足够的个人授信额度）；6、开证金额不得超过实际交易金额；7、我行规定的其他具体要求。（二）、开证申请客户使用个人信用证作为付款结算工具时，应向我行个人银行职能机构提出个人信用证开证申请，并提交以下资料：1、开证申请书；2、开证申请人承诺书；3、有关二手房买卖合同；4、合同标的物权属证件（卖方房产证）；5、交易双方身份证明；6、我行要求的其他材料。开证申请书一式三联，第一联受理回单，交还申请人；第二联开证依据，交会计营业部门；第三联开证存查，个人银行职能机构留存。（三）

7、、开证的审核个人银行职能机构对客户提交的以上申请资料进行审核，审核内容包括：1、申请人是否符合开证条件；2、申请书记载事项是否符合要求；3、申请人是否签章；4、申请书记载的有关条款是否与房屋买卖合同一致；5、我行其他审核内容。我行审核无误后，对于买方自筹全部房款，存入全额保证金的开证申请，我行负责对信用证的交易背景进行审核；对于买方同时申请二手房按揭贷款的开证申请，贷款审核通过作为开证的前提条件。对减免保证金的开证申请，我行除审核交易背景外，还负责对开证申请人的资信状况、财务状况等进行审查，核定授信开证方案，落

8、实敞口部分的担保。（四）、保证金要求开立个人信用证时，开证申请人应向我行缴存一定比例的保证金。保证金缴存比例原则上不得低于20%，敞口部分由开证申请人落实担保，敞口部分的担保除我行授予综合授信的优质客户，其可用授信额度可作为保证金敞口的担保外，一般客户的担保方式原则上采用抵押或质押方式。在我行申请按揭贷款的客户，其已经审批通过的贷款金额可以视作保证金的组成部分。（四）、开证通知1、办理