商业银行操作风险管理的模式、难点与对策

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1、摘要自有银行业以来，操作风险及其管理就客观存在，但系统地研究和加强操作风险管理并纳入商业银行风险管理实践只是近几年的事。2004年6月，巴塞尔委员会发布了《巴塞尔新资本协议》，将操作风险正式纳入银行业监管部门的监管框架。2005年，中国银行业监督管理委员会发布了《关于加大防范操作风险工作力度的通知》，正式拉开了强化国内商业银行操作风险监管力度的序幕。出于查找当前国内商业银行操作风险管理实践和体系建设中存在的难点和问题、探索改进和加强操作风险管理的思路和措施、推动操作风险管理水平不断提升等目的，笔者以《巴塞尔新资本协议》为出发点，在简要介绍了商业银行操作风险的定义、分类、性质及其管理特征以

2、及现代操作风险管理新趋势之后，从操作风险管理的主要流程与组织结构入手，从操作风险的识别、评估、控制与缓释、监测与计量、分析与报告等管理环节对国外商业银行普遍采用的操作风险管理模式进行了详细的阐述：■在此基础上，笔者以国内某大型商业银行为例，在简要介绍其操作风险管理的对象、基本原则和组织架构后，从原则、流程、内容、方法、工具等角度重点研究分析了该银行操作风险管理的识别、自我评估与独立评估、控制与缓释、监测与计量、分析与报告等重要环节的具体实践。最后，结合当前国内商业银行经营管理现状，笔者从组织风险管理、人员风险管理、执行风险管理和技术风险管理等四个方面研究分析了国内商业银行操作管理存在的薄

3、弱点和难点，并借鉴国外商业银行的实践经验，有针对性地提出应从操作风险管理文化、操作风险管理体系、操作风险管理方法、操作风险控制系统、操作风险责任追究机制等五个方面入手，改进和完善操作风险管理体系，提高操作风险管理水平。笔者文中分析得出的国内商业银行操作风险管理的薄弱点和难点以及强化操作风险管理的对策建议，与所调研银行一级分行操作风险管理部门形成了共识，其中部分对策建议已向该银行总行反馈，据悉将在修订该银行操作风险管理办法时予以考虑。关键词：商业银行操作风险管理模式难点对策AbstractInnatedwithbankingindustry，operationalriskanditsman

4、agementexistsobjectively，butit’sinrecentyearstostudyintoitsystematically，strengthentheoperationalriskmanagememandbringintolinewiththecommercialbankriskmanagementpractice．InJune，2004，BaselCommitteeofBankingSupervisionreleasedInternationalConvergenceofCapitalMeasurememandCapitalStandards：aRevisedFr

5、amework,whichputtheoperationalriskintobankingindustrysupervisingandmanagingframework．In2005，ChinaBankingRegulatoryCommissionreleasedTheNoticetoReinfourcetheOperationalRiskWork,whichhadofficiallyopenedtheprologuetostrengthencommercialbanksoperationalrisksupervisingandcontrolling．Tosearchthecurrent

6、difficultyandquestionofcommercialbanksinoperationalriskmanagingandsystemconstructing，studythemethodandmeasuretoimproveandreinforcetheoperationalriskmanagementandenhancemanagementlevel,basedonInternationalConvergenceofCapitalMeasurementandCapitalStandards：aRevisedFramework，aftertheauthorbrieflyint

7、roducesthedefinition，classification，natureandthecontrolingcharacteristicoftheoperationalriskaswellasthemodemoperationalriskmanagementtendencyaboutthecommercialbank,fromthemainmanagementflow，o唱amcstmctureandtheriskrecog