现代商业银行操作风险管理难点与对策论文

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1、现代商业银行操作风险管理难点与对策摘耍：银行的操作风险是银行开展经济活动就开始有的占老风险，长期存在但并没有得到重视，难以得到完整的权威的定义。操作风险的损失事件频出，H造成的影响巨人，损火金额也高的难以想象。而现在工商银行的管理，看似食条不紊的运营，实际上是比经营管理一个企业公司要困难的多。管理一间公司可以按照法“法约尔桥”，职位自上到下发布命令，由下到上汇报报告。但是商业银行的体制远没有那么简单。我认为，管理是开展一切经济活动的基础，一层一层的高度监管，才能保证商业银行的讨持续发展。关键字：操作风险；操作风险损失事件；可持续发展；对策；浅谈D我认识一、国内外商业

2、银行操作风险2011年9月，瑞银集团通过官网发布声明，承认其银行部门的交易员进行的一项非法“未经授权的交易活动”，可能造成20多亿的损失。不过没有涉及牵扯客户资金。随之而来的股票飚低，裁员，高层自动离职。工商银行可以借鉴岡际金融界的经验，树立风险集中管理和全面风险管理理念，在此基础上建立一套相对简单的但是比较完整的操作风险管理体系，这个体系应当是基木覆盖操作风险的识别、评估、缓释、监控、报告等环节。从相对简单的领域岀发，在实际运作中逐步完善，扩大其覆盖的操作风险的领域。工商银行的操作风险在实际管理过程屮冇多种具体的表现形式，根据商业银行的特征和运行规律，借鉴同外操作

3、风险控制与管理的经验，主耍宥以下几种主要形式：（一）组织风险组织风险是指商业银行由于组织机构设置以及组织控制失效或低效，产生操作风险，而使得实际效果偏离预期口标的可能性。这一内部的组织结构由传统句“公司化”发展，使得原本的商业银行的体系发生变化，内部操控变得简单，但是作为银行，工作效率低下，是内部结构与内部管理出了问题，很容易导致进行商业经济活动时出差错。（二）管理风险管理风险是指巾于管理人员以及管理职能火效，产生操作风险，而使得实际管理效果达不到预期目标的可能性。一般来说，加强管理的手段，可以有效的控制商业银行的运营，组织管理人员个人原因错误，制度漏洞，管理能力低

4、下。这些导致的商业银行操作风险，是W为管理人员个人或职能原W问题产生的操作风险以及管理难点。（三）技术风险技术风险是指由于技术工艺、设备及手段等不完备或失效引发操作风险，从而使得技术控制效果达不到预期目标的可能性。无法组织黑客的进入，以及自身系统的漏洞，需要技术人员二十四小时的监控。与其他商业公司不一样的是，银行需保证广大顾客的利益，必须加强技术工艺，设备的完善性。（四）人员风睑人员风险是指商业银行的内部及外部相关人员，有意识、有目的地作弊或责任心不强、判断失误等原因而产生操作风险的可能性。内部人员舞弊是由于员工素质低下以及内部控制制度失效等原因造成的人为风险；外部

5、人员舞弊是外部不法分子与内部人勾结、利用商业银行的缺陷或采用现代技术手段进行诈骗，以造成商业银行或他人资产损失的行为。（五）法律及制度风险法律及制度风险是指由于W家法律、法规不健全，以及商业银行制度缺陷，而造成商业银行及他人资产损失的现象。我同商业银行，发展中的大岡家，人口众多，而现在中m的商业银行也发展的按部就班，让广大人民群众信赖。从我国商业银行的管理实践来看，风险管理意识薄弱，并且员工普遍没有风险意识。我W许多商业银行的管理人员普遍认为，在银行的业务营销方面远远要比管理方而重耍的多。即使认识到风险的存在，在风险管理的过程屮也是时松时紧，难以宥效持续地实行，这也

6、是导致我同商业银行中内部欺诈案件频发的关键原因之一。据统计，1998年到2010年的77起工商银行的操作风险损失事件，给银行带来的损失最多的74亿元，最小的105元，合计190.06亿元。内部欺诈不论是从案例发生数量还是涉及金额上都是一支独秀，远远高于其它损失类型（52起，涉及金额177亿元，单笔损失均额3.4亿元）。与其相对的外部欺诈则排在了第3位，共发生8起事故，涉及金额约6亿元，单笔损失均额7563万元。仅内部欺诈和外部欺诈两类损失涉及金额就占损失总数的96.09%,损失事件数占总数的77.92%。以上损失都是工行疏于管理，从损失类型来看，工商银行操作风险损失

7、主要集屮在内、外部欺诈，客户、产品及业务操作和执行、交割及流程管理。内部欺诈引起的操作风险损失频率高，强度大，远远超出其它的损失类型。风险管理职责分散。从我国的情况来看，不同类型的操作风险由不同的部门负责，缺乏一个真正意义上的协调部门。基M分支机构操作风险管理职能缺失。內部审计部门权威性不强。我国很多银行几乎都将内部申计部门作为操作风险管理的职能部门，但在权限上又与其他部室平行设置。其权威性的不足致使对总行、分行层面的稽核监督难以开展。巴塞尔I•办议耍求，银行必须全而建立操作风睑管理框架。该框架的核心N容是：必须宥一个独立的或者专门的部门负责操作风险管理。目前我