第八章--金融法律制度

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1、第八章金融法律制度第一节金融与金融法第二节银行法第三节票据法第四节证券法目录本章主要介绍金融法的基本概念及基本原则，重点掌握金融的概念，以及金融法律关系的构成。第一节金融与金融法一、金融与金融体系二、金融法及其基本原则金融是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称。金融是信用货币出现以后形成的一个经济范畴。返回一、金融与金融体系金融法是国家调整金融关系的法律规范的总称。基本原则：（1）在稳定币值的前提下，促进经济发展的原则。（2）金融对国民经济有着重要的调节作用。（3）保护债权人、投资者利益的原

2、则。（4）规范金融行为、维护金融稳定的原则。（5）分业经营、分业管理的原则返回二、金融法及其基本原则本节主要介绍银行法的概念及法律规范，重点掌握中央银行的货币政策及操作工具，以及中国人民银行的基本职能与职责。第二节银行法一、中国人民银行法二、商业银行三、政策性银行四、中国银行业监督委员会返回1、中国人民银行的性质人民银行是我国的中央银行，是特殊的国家机关，受国务院领导。中央银行，是国家最高的货币金融管理组织机构，在一国金融体系中居于主导地位。2、中国人民银行的法律地位（1）中国人民银行是中华人民共和国的

3、中央银行。（2）中国人民银行应当向全国人民代表大会常务委员会提出有关货币政策情况和金融监管情况的工作报告。（3）中国人民银行就年度货币供应量、利率、汇率和国务院规定的其他重要事项作出的决定，报国务院批准后执行。（4）中国人民银行在国务院的领导下依法独立执行货币政策，具有相对的独立性。(5)中国人民银行实行行长负责。（6）中国人民银行实行独立的财务预算管理制度。返回一、中国人民银行中国人民银行采用总分行制的组织体制，根据履行职责的需要设立分支机构。分支机构是中国人民银行的派出机构，不具备法人资格。返回（二

4、）中国人民银行的体制1.发行的银行2.政府的银行：它服务于政府并代表政府处理有关的金融事务3.银行的银行：A.存款准备金B.再贴现C.提供贷款D.清算业务4.宏观调控和防范系统金融风险的银行（三）中国人民银行的职能1.货币政策2.货币政策目标3.货币政策工具（四）中国人民银行的货币政策1、货币政策亦称金融政策，是国家为实现特定的经济目标而采取的各种控制和调节货币供应量和信用量的方针、政策和措施的总称。2、货币政策目标（1）单元制。即仅以稳定物价或仅以经济增长作为货币政策目标。（2）双元制。即货币政策目标

5、包括稳定物价和经济增长两部分。（3）多元制。即货币政策目标为稳定币值、经济增长、充分就业和平衡国际收支四方面。我国央行货币政策目标即保持货币币值稳定，并以此促进经济的增长。1、存款准备金制度2、基准利率3、再贴现制度4、再贷款制度5、公开市场业务6、其他货币政策工具返回货币政策工具1、存款准备金制度（1）存款准备金制度的含义指中央银行依据法律的授权，要求商业银行和其他金融机构按规定的比率在其吸收的存款数额提取一定的金额缴存中央银行，并借以间接对社会货币供应量进行控制的制度。（2）存款准备金制度的作用存款

6、准备金能够调控货币政策返回存款准备金能调控货币政策的原因因为央行调高存款准备金率，商业银行和其他金融机构在央行的法定准备金就会增加，超额储备就会减少，用于贷款和投资的资金就会相应减少，整个金融体系的可用资金量随之减少，从而达到收紧银根，减少社会货币供应量，一致或预防通货膨胀的目的；反之，如果央行调低存款准备金率，金融机构用作放宽的资金就会相应增多，社会货币供应量随之增加，从而有利于经济增长。返回2、基准利率（1）基准利率的含义指中央银行对金融机构的存贷款利率，他在整个社会利率体系中处于最低水平。（2）基

7、准利率的作用央行提高基准利率，就会直接影响商业银行向中央银行筹资的成本，从而迫使商业银行调高放款利率；同时也意味着向资本市场和货币市场发出中央银行收紧银根的信号，引导资本市场的价格上升，抑制社会资金向短期资金市场和长期资本市场流入。返回3、再贴现制度（1）再贴现的含义是指商业银行或者其他金融机构以贴现所获得的未到期票据向中央银行进行的票据转让。（2）再贴现的作用央行通过调节再贴现率，可达到调节信用规模、实现对宏观经济调控的作用。返回4、再贷款制度（1）再贷款的含义是中央银行对商业银行的贷款（2）再贷款的

8、作用央行以货币发行、吸收财政存款、收缴存款准备金等获得再贷款的资金来源，然后通过确定贷款的对象、种类、利率、金额，不仅能够调控贷款数量、制约社会总需求的增长，还能在不增加贷款总量的条件下，调整锃亮的投向或贷款存量的结构，以稳定货币，合理控制和调剂社会信用，实现货币政策的目的和社会总需求与总供给的基本平衡。返回5、公开市场业务（1）公开市场业务的含义是指人民银行在公开市场上买卖国债和其他政府债券及外汇，以吞吐基础货币从而控制和调节货币供应量的