资源描述：
《金融法律制度一》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。
1、-金融法律制度(一)1.商业银行设立的条件:1)符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程2)设立全国性商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币,设立城市商业银行注册资本最低限额为1亿元人民币,设立农村商业银行的注册资本最低限额为5000万元人民币,注册资本应当是实缴资本3)具有任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员,董事2.商业银行在中国境内设立的分支机构,不按行政区划设立3.商业银行在中国境内设立的,应当按照拨付与其经营规模相适应的营运资本数额,拨付各分支机构营运资金额的总和,不得超过总行资本金总额的60%4.我国的商业银行组织体制实行总分行制,即在法律上
2、允许银行在境内外设立分支机构5.商业银行分支机构不具有法人资格,在总行授权范围内依法开展业务,其民事责任由总行承担6.商业银行重大事项的变更,应当经国务院银行业监督管理机构批准:1)变更名称2)变更注册资本3)变更总行或者分支行所在地4)调整业务范围5)变更持有资本总额或者股份总额5%以上的股东6)修改章程7)更换董事,高级管理人员时,应当报经国务院银行业监督管理机构审查其任职资格7.商业银行的合并,分立,应当经国务院银行监督管理机构批准8.商业银行已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人的利益时,国务院银行监督管理机构可以对银行实行接管,被接管银行的法律主体资
3、格并不因接管而丧失9.接管期限届满,国务院银行业监督管理机构可以决定延期,但接管期限最长不得超过2年10.《商业银行法》规定了接管终止的情形:1)接管决定规定的期限届满或者国务院银行业监督管理机构决定的接管延期届满2)接管期限届满前,该商业银行已恢复正常营业能力3)接管期限届满前,该商业银行被合并或被依法宣告破产11.商业银行及其分支机构自取的营业执照之日起无正当理由超过6个月未开业的,或者开业后自行停业连续6个月以上的,由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证并予以公告12.商业银行破产清算时,在支付清算费用,所欠职工工资和劳动保险费用后,应当优先支付个人储
4、蓄存款的本金和利息13.商业银行的业务:1)负债业务:吸收存款,发行金融债券,借款(同业拆借,向央行借款,向国外货币市场借款),应付款2)资产业务:其主要方式是发放贷款,票据承兑与贴现,买卖外汇等3)中间业务:办理国内外结算,代理发行,代理兑付承销政府债券等14.通知存款是指存款人在存款时不约定存款期限,支取时需提前通知银行,约定支取存款日期和金额方能支取的存款,个人通知存款有1天通知存款和7天通知存款两个品种15.存款业务的基本原则:1)存款业务经营特许制.---1)存款机构依法交存存款准备金2)存款机构依法留足备付金3)依法确定并公告存款利率4)财政性存款专
5、营5)合法正当吸收存款1.未到期的定期储蓄存款,全部提前支取的,按支取日挂牌公告活期储蓄存款利率计付利息2.部分提前支取的,提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息,其余部分到期时按存单开户日挂牌公告的定期储蓄存款利息计付利息3.逾期支取的定期储蓄存款,其超过原定存期的部分,除约定自动转存的外,按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息4.定期储蓄存款在存期内遇有利率调整,按存单开户日挂牌公告的相应的定期储蓄利率计付利息5.活期储蓄存款在存入期间遇有利率调整,按结息日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息,全部支取活期储蓄存款,按清户日挂牌公告的活期
6、储蓄存款利率计付利息6.活期储蓄存款每年6月30日为结息日,结算利息一次,并入本金起息,元以下尾数不计利息7.存单,存折分为记名式和不记名式,记名式的存单,存折可以挂失,不记名式的存单,存折不能挂失8.如储户不能办理书面挂失手续,而用电话,电报,信函挂失,则必须在挂失5天之内补办书面挂失手续,否则挂失不在有效9.有权依法查询,冻结和扣划措施的机关:1)人民法院2)税务机关3)海关10.有权依法查询,冻结的机关:1)人民检察院2)公安机关3)国家安全机关4)军队保卫部门5)证监会6)反洗钱行政主管部门7)监狱8)走私犯罪侦查机关11.有权依法查询的机关:1)审计机
7、关2)监察机关3)价格主管部门4)反垄断执法机构5)银监会6)保监会7)财政部门8)外汇管理机关9)期货监督管理机构10)工商行政管理部门.---1.存款单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其基本存款账户,不得将定期存款用于结算或从定期存款账户中提取现金,单位定期存款可以全部或部分提前支取,但只能提前支取一次2.按照有无担保及担保方式划分,贷款可分为信用贷款,担保贷款和票决贴现3.票据贴现是指贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款4.贷款按其资产质量即风险程度划分为正常,关注,次级,可疑和损失五类5.短期贷款的答复时间不超过1个月,长期贷款的答复时
8、间不超过6个月6.贷款的
