《融资业务流程》word版

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1、一、目的为明确资金管理部融资工作的职责，提高工作效率，规范工作标准，拟定本业务流程，特编制此作业流程，以便执行（在此主要讲银行的融资业务）。二、适用范围ⅩⅩ集团及下属所有分子公司。三、职责（一）、资金管理部职责1、取得金融机构授信额度，具体操作参照《授信业务流程》。2、按授信要求办理担保（抵押、质押或保证）手续。在以下各种融资方式中，担保手续均要办理，在此流程中将担保手续略，具体操作参照《融资担保方式业务流程》3、取得融资及调度融资资金。（二）、其他部门职责1、贸易融资时，会计核算部会计负责提供采购发票原件及复印件。2、调度资金时，会计核算部出纳负责按资金管理部提供的资金调度表打

2、款。3、调度资金有必要时，会计核算部协助资金管理部收回打给供应商的往来款。四、流程图无五、融资方式及其操作流程（一）、流动资金贷款1、定义：流动资金贷款是为满足客户在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常运行而发放的贷款。按贷款期限可分为一年期（含）以内的短期流动资金贷款和一年至三年期的中期流动资金贷款。2、特点：流动资金贷款作为一种高效实用的传统性融资产品，属于授信额度内最普遍的产品之一，具有贷款期限短、手续简便、周转性较强、融资成本较低的特点。3、需提供的资料或办理手续：序号需提供的资料或办理手续备注⑴借款申请书⑵签订流动资金借款合同⑶借据⑷提（划）款通知书⑸贸易合

3、同（贸易背景证明）一般为复印件，视银行要求加盖公章⑹签订委（受）托支付协议金额大于1000万的必须受托支付，1000万以下的视银行要求⑺银行要求的其他合同（或协议）：如安心账户管理协议，财务顾问协议如针对贷款收财务顾问费，或以其他形式收取费用的，视银行要求提供⑻取得融资款（二）、商业汇票1、定义：商业汇票是出票人签发的，委托付款人（承兑人）在指定时间无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。根据付款人（承兑人）的不同，分为银行承兑汇票和商业承兑汇票：·银行承兑汇票（以下简称银票）：银票是由出票人签发并由开票银行承兑的票据。·商业承兑汇票（以下简称商票）：商票是由出票人签发并由

4、银行以外的付款人（一般就是出票人）承兑的票据。注：商业汇票开票后并未达到融资的目的，只有开票后并将该票向银行或贴现公司申请贴现取得贴现资金后，才实现融资的目的。2、特点：商业汇票可以流通转让；已承兑的商业汇票遗失的，可以挂失止付；商业汇票融资成本取决于贴现时市场行情，融资成本可控性较弱，具有非常大的不确定性，目前市场行情一般高于流动资金贷款基准利率。3、需提供的资料或办理手续：序号需提供的资料或办理手续备注⑴开票开立承兑汇票申请书商票一般可以做到零保证金，银票一般要交一定比例的保证金（10-100%）⑵签订银行（商业）承兑汇票合同⑶打保证金所需资金⑷贸易合同及发票复印件视银行要求

5、盖章（证明贸易背景）⑸贴现收款人开户行、帐号、开户行大额支付行号⑹收款（持票）人背书的银行（商业）承兑汇票原件银行贴现，无帐户的要开户⑺贴现申请书⑻签订银行（商业）承兑汇票贴现协议⑼贸易合同及发票复印件证明贸易背景⑽收到贴现款（三）、保兑仓1、定义：保兑仓是指金融机构（承兑银行）、承兑申请人（买方）与供应商（卖方）签订三方合作协议，参照保全仓库方式，即在卖方承诺回购的前提，控制贸易中的物权包括货物监管、回购担保等保证措施下，而开展的特定票据业务服务模式。注：通俗一点讲就是企业向银行缴纳一定的保证金后开出银票，收款人为卖方，卖方在收到银票后开始向物流公司或仓储公司的仓库发货，货到仓

6、库后转为仓单质押，若融资企业无法到期偿还银票敞口，则卖方负责回购质押货物。此业务对于买方而言，银行为其提供了融资便利，解决全额购货的资金困难，买方可以通过大批量的订货获得生产商给予的优惠价格，降低销售成本。2、特点：保兑仓对卖方的要求一般较高，一般来说，卖方应为知名品牌，经营规模大，市场占有率高。且保兑仓业务需要买卖双方共同向银行申请才能办理。保兑仓业务主要适应于家电、手机、汽车、机械设备、医疗器械、金属材料、化工原料等大件耐用商品的生厂商和经销商。3、需提供的资料或办理手续：序号需提供的资料或办理手续备注⑴经销商与供应商共同向经办行办理保兑仓业务的申请经办行受理后对买卖双方进行

7、调查，对双方贸易背景（供销情况、历史交易记录等）会做更详细的审查，经审批后再核定额度⑵提供双方签订的贸易合同⑶签订保兑仓业务合同和担保合同⑷开立银行承兑汇票需要资料同本大条（二）商业汇票⑸供货方出具《银行承兑汇票收到确认函》供货方收到银行承兑汇票后出具给经办行⑹提交《提货申请书》及缴付保证金购货方提交给经办行，保证金金额等同于提货金额⑺经办行向供应商发送《发货通知书》经办行收到保证金及《提货申请书》后⑻购货方向经办行签发《货物收妥告知函》在购货方收到供货方的货后签发⑼打入保证金到