农村商业银行银行部贷款业务专项检查报告

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1、农村商业银行银行部贷款业务专项检查报告各部（室）、各支行、总行营业部：为规范农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）公司银行部贷款业务中存在的手续不完善、不合规、贷后管理滞后等问题，根据本行领导批示由合规风险部和信贷管理部组成检查工作组，对公司银行部截止ⅩⅩ年4月末的存量贷款业务进行逐笔检查，并对检查中发现的问题出具检查确认书要求其整改，现将本次专项检查情况汇报如下：一、基本情况截止ⅩⅩ年4月末，公司银行部存量贷款172户（373笔），共计金额336721.00万元。本次专项检查工作从ⅩⅩ年6月2日起至9月30日，检查组计划目标检查覆盖率

2、为100%，但由于部分贷款处在向法院起诉阶段，故其贷款资料无法调取检查；再由本次检查时间较长，贷款资料均需分批次调阅检查，因此部分贷款截检查日前已正常结清，对此类正常结清的贷款未做进一步检查，综上述原因本次专项检查实际检查户数为121户，具体如下图所示：-14-二、存在问题针对目前本行在信贷业务中存在的各类问题，本次检查主要从一个完整信贷业务的评级授信环节、贷前调查环节、贷中审查环节、贷款发放环节和贷后管理环节等五个重要业务环节展开检查并分类问题，各环节主要存在的问题如下：（一）授信环节1.未遵守评级授信原则。（1）……………（2）……………

3、2.评级授信资料缺失、不完整。（1）……………-14-（2）……………（二）贷前调查环节1.贷款用途不合规。（1）……………（2）……………2.调查内容不完整。（1）……………（2）……………3.调查报告内容不真实。（1）……………（2）……………4.客户资料不完整。（1）……………（2）……………5.客户资料不合规。（1）……………（2）……………6.违规办理征信查询打印业务。（1）……………（2）……………（三）贷中审查环节1.审批利率不一致。-14-（1）……………（2）……………2.审查审批表单填写不完整。（1）……………（2）………

4、……3.审查审批意见不充分。（1）……………（2）……………4.审查审批不严谨。（1）……………（2）……………（四）贷款发放环节1.发放贷款与合同内容不一致。（1）……………（2）……………2.合同签订不规范。（1）……………（2）……………3.担保手续不合规。（1）……………（2）……………4.抵（质）押物或保证人存在瑕疵。-14-（1）……………（2）……………5.贷款档案资料不完整。（1）……………（2）……………6.未落实贷款发放审批条件。（1）……………（2）……………7.未按规定支付贷款资金。（1）……………（2）……………8.

5、未按规定发放贷款。（1）……………（2）……………9.授权委托书无效。（1）……………（2）……………（五）贷后管理环节1.未执行分期还款计划。（1）……………（2）……………2.未按规定进行贷后检查工作。-14-（1）……………（2）……………3.贷后检查报告不真实。（1）……………（2）……………4.借款账户监管不到位。（1）……………（2）……………5.贷款展期手续不合规。（1）……………（2）……………6.贷款五级分类不准确。（1）……………（2）……………7.未及时发出贷款催收通知书。（1）……………（2）……………三、问题分析从本

6、次检查中发现问题的性质来看，本行从评级授信、贷前调查、贷中审查、贷款发放到最后贷后管理环节都存在着问题，其中：评级授信环节发现问题9个、贷前调查环节发现问题82个、贷中审查环节发现问题30个、贷款发放环节发现问题170-14-个、贷后管理环节发现145个，各业务环节出现的问题总体情况如下图所示：（一）评级授信环节评级授信工作是通过风险评级衡量借款人与本行贷款业务所涉及的风险，是本行贷款业务的核心环节。此次检查中评级授信环节发现问题较少，这与本行评级授信工作模式有关。现阶段在评级授信环节未严格按照企业评级授信要求进行评级授信，评级授信审核环节以

7、贷审会批量审批为主，未能逐笔严格审核，未遵守评级授信原则发放贷款、评级授信资料不完整、评级授信资料缺失等。如下图所示：-14-（二）贷前调环节贷前调查环节通过对借款人及借款人所从事行业和市场等分析来决定是否给予贷款支持和怎么样给予。作为贷款业务的重要第一步贷前调查过程要如实反映借款人情况，再做出专业分析和客观结论，但本次检查结果中可以看出，贷前调查问题较多，且贷前调查工作质量有待提高，主要存在贷款用途不真实、调查内容不完整、调查内容不真实、收集客户资料不完整、收集客户资料不合规及违规办理征信查询打印业务等问题。如下图所示：-14-（三）贷中审

8、查环节贷中审查环节主要是通过一系列相应的操作使借款人达到符合放款的条件，符合相应的放款规定，因而面临较大的风险。本行已具备一套严格审查制度和分级审批制度，但对于本次