校预研课题农村小型金融机构发展与风险控制研究

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1、二、课题论证1．本课题国内外研究现状述评及研究意义。2．本课题研究的主要内容、基本思路、研究方法、重点难点、基本观点和创新之处。3．前期相关研究成果和主要参考文献。限4000字以内。农村金融是现代农村经济的核心，建设社会主义新农村，促进城乡经济社会一体化发展，构建社会主义和谐社会，都离不开农村金融的支持。自1996年国务院颁布《关于农村金融体制改革的决定》以来，我国农村金融发生了很大的变革，但是由于体制性深层次问题尚未得到解决，农村金融仍然滞后并阻碍着农村经济发展的步伐。在2008年金融危机后，我国的出

2、口贸易拉动经济增长的作用受到严重冲击，增加内需成为保持经济稳定持续健康发展的必要措施。因此，进一步推进农村金融改革，促进农村小型金融机构的发展，进而促进“三农”发展，提高农民收入，刺激消费，已成为阻止我国经济二次探底重要方面。我国是一个农业大国，长期以来，由于我国国民经济不够发达，农业的发展，农民的生活，农村的发展一直未得到应有重视。改革开放以来，随着国民经济的发展，“三农”问题得到党中央前所未有的重视，提出工业反哺农业的战略思想。但农村仍然存在金融供给的抑制。目前，一些发展起来的乡镇企业已经得到商业银

3、行的重视，对经济发展有巨大影响的中小企业、微型企业、个体户、专业户、农民个人的金融供给明显不足。在我国广大农村地区，这一现象十分严重，并且近年来愈演愈烈，其中最显著的表现之一就是农村金融机构从机构设置、业务范围、贷款投向等方面逐渐退出了农村金融市场。从1997年开始，四大国有商业银行大量撤并县以下金融机构，导致目前仍在农村开展业务的国有商业银行机构减少；1994年成立的农村政策性金融机构——中国农业发展银行仅仅开展粮棉收购和贷款业务，未能较好地发挥政策性金融应有的作用；多年来农村邮政储蓄只存不贷，导致农

4、村资金大量外流，被形容为农村金融中的“抽水机”；由于自身问题和出于防范金融风险的考虑，1999年农村合作基金会被关闭清算；自1998年以来，国家界定了民间金融的非法性，导致众多曾经十分活跃的合会、私人钱庄等民间金融机构消失或转入地下；由于以上原因造成了农村信用合作社在农村金融中的垄断地位。但由于经营不善，农村信用合作社陷入亏损状态，背上了沉重的债务包袱。虽然近年来，特别是2003年6月农村信用合作社试点改革以来，15国家加大了对农村信用合作社的扶持力度，并且改革也取得了一定的成绩，但由于没有从根本上改变

5、农村信用合作社的“官办”性质而转为合作性质，农村信用合作社和整个农村金融的前途依然堪忧。2005年10月，，在政府的推动下，在山西、四川、贵州、内蒙古、陕西五省（自治区）决定各选择一个县（区）进行小额贷款公司试点。虽然经过四年多的发展，2009年年底，全国小额贷款公司的数量已超过1300多家，但是由于小额贷款公司的资金来源、地位不明确、内部管理混乱等问题，小额贷款公司的可持续运营面临很多难题，生存处境尴尬，农村金融供给严重不足。2010年１月底，中国人民银行副行长刘士余在由中央银行与银监会联合召开的“加

6、快推进农村金融产品和服务方式创新试点工作座谈会”上表示，今后要全面推进农村金融产品和服务方式创新工作，让农村金融服务于强农惠农、农业产业化发展和城镇化发展。2010年3月5日政府工作报告中指出，加快培育小型农村金融机构，积极推广农村小额信用贷款，切实改善农村金融服务。全国财经委副主任吴晓灵于2010年3月25日，在第二届小额贷款机构与投资者交流会上指出，应积极鼓励小额贷款公司发展,建立普惠的金融体系。吴晓灵认为，“三农”贷款难，农村资金外流严重，仍然是制约农村经济发展的重要因素。这种情况在中西部贫困地区

7、表现得更加突出，造成这种情况的主要原因，一是农村金融体系结构与运作机制存在严重缺陷，机构网点少，产品和服务单一，支农功能不强；二是农村金融机构工作人员素质不高；三是农村广大基层干部和农民缺乏金融知识和金融意识，农村金融发展的社会环境和信用环境相对落后。在农村金融改革方面，人民银行副行长刘士余指出，鼓励国家控股的大型银行和各商业银行通过多种方式开办农村金融业务，参与农村金融市场竞争；加快培育村镇银行、小额贷款公司和农村资金互助社等新型农村金融组织，并落实相应的政策扶持与风险监控措施。农村金融是我国金融的重

8、要组成部分，没有农村金融体系的完善就没有我国金融体系的完善。农村小型金融机构的发展，在推动经济增长、繁荣市场、创造就业机会、促进产业结构调整、改变城乡二元经济结构和促进社会和谐发展等方面发挥着重要的作用。虽然我国农村金融建设取得了显著的成绩，金融机构体系在不断完善，对农村的信贷投放在不断增加，服务功能在不断强化。但是，与满足“三农”发展，培育新的经济增长点的要求相比，农村金融的发展依然滞后，农村金融仍是整个金融体系中最薄弱的环节。本课题对农