信用证正瓠遗失若干问题探讨

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1、信用证正瓠遗失若干问题探讨杨育文　王　迪　钱中平　常州信息职业技术学院信用证是国际贸易中常见的结算方式之一，其中通过ST700/701使用规则规定，“对自由议付信用证,如果收报行不再用MT710转通知，那么该银行必须在信用证上加注：（1）每次议付时必须提交通知受益人的信用证正本；（2）议付行必须在所通知的信用证正本上注明每一次议付情况”。综上，除非信用证另有规定，交单人无须提交正本信用证。三、银行可否以未提交信用证正本为由拒绝审单UCP600第14条第1款规定，“按照指定行事的指定银行、保兑行(如有)以及开证行必须（mu

2、st）对提交的单据进行审核，并仅以单据为基础，以决定单据在表面上看来是否构成相符交单”，此处用词为必须（must，无条件的强义务），不是应当（shall，有条件的弱义务），更不是尽最大努力（bestefforts,，强调主观上的努力，而不强调结果）。因此，审单是银行的强制性义务，银行不仅要主观上尽最大努力审单，更要实现审单结果。事实上，除了从交单人处获得信用证正本外，银行（开证行或通知行除外）还可通过SWIFT通讯从开证行或通知行处获得信用证正本（电子形式），因此，银行不得以未提交信用证正本为由拒绝审单。此外，根据UCP

3、600第16条第1、3、4款，银行“确定提示不符时，可以拒绝兑付或议付”，且银行“决定拒绝兑付或议付时，必须做到：（1）确定提示不符，且必须具体列明每一个不符点；（2）必须通知交单人，包括每一个不符点；（3）只能一次性通知，交单人如在规定期限内改正所列不符点后重新交单，银行不能提出新的不符点。如果银行以未提交信用证正本而拒绝审单可能面临这样的风险：（1）违背了UCP600第14条第1款规定的审单义务；（2）构成拒绝兑付或议付；（3若交单人找到信用证正本后，在信用证有效期内重新交单，银行不能提出任何新的不符点。也就是说，开

4、证行和保兑行拒绝审单，就相当于承认构成相符交单。四、信用证正本遗失若干建议在信用证正本遗失时，银行通常认为：受益人提交信用证正本，一般可证明其从合法途径取得信用证，从而减少银行被诈骗的风险；如果不提交信用证正本或信用证遗失后，存在受益人二次交单、其他人持正本信用证诈骗等风险。银行顾虑并非没有道理，为避免信用证遗失时产生争议，建议如下：第一，开证行明确规定是否必须提交信用证正本。如第二部分所述，如果信用证没有规定是否必须提交信用证正本，交单人无义务提交。因此，开证行在开立信用证时必须明确做出规定。第二，少开立自由议付信用证

5、。自由议付信用证丢失后，议付行可能是任何一个国家的任何一家银行，即使想通知议付行信用证已遗失，也无法一一通知，风险较大。建议把议付行限定在本国，最好限定在本地的银行。第三，选好往来银行作为通知行，并把正本留存在通知行。建议受益人选好一家或几家往来银行，作为通知行兼议付行，并把正本留存在上述银行，只拿着信用证副本缮制单据。这样可以避免信用证遗失后，议付行和通知行之间的SWIFT通讯，进一步提高效率。第四，银行间多利用SWIFT加强沟通。一般地，通知行在收到受益人保函/说明后，不会继续通知开证行或可能的议付行（通知行不一定是

6、议付行）。在得知受益人已遗失正本信用证后，通知行无法通知议付行防范已遗失的信用证，尤其是全球自由议付信用证。即使是国内自由议付信用证，通知行除了经总行或相应地区分行通知外，没有更好的办法通知其他银行。同样，开证行在得知信用证正本遗失后，也无法通知可能的议付行。由于银行间沟通不足，银行系统内存在一定的风险。因此，银行间还须进一步通过SWIFT加强沟通，把信用证遗失信息通知开证行或可能的议付行或其他相关银行。第五，在SWIFT系统内建立信用证挂失制度。各国没有信用证挂失制度。在现有信用证制度下，法院通常只有在信用证欺诈时，才

7、发出止付令，禁止银行支付信用证项下款项，因此，开证行同意挂失和法院判决止付的概率很低。基于各国法院系统建立信用证挂失制度可行性不高，鉴于大多数信用证都是基于SWIFT系统开立，可在SWIFT系统内建立信用证挂失制度，该制度性质上属于国际惯例，在SWIFT系统范围内有效：（1）在SWIFT系统中，专辟信用证挂失区，供会员行挂失和查询；（2）挂失仅限会员通知行，通知行挂失时，应提供遗失的信用证相关信息，并通知开证行；（3）根据SWIFT系统及银行操作习惯等，明确信用证挂失生效时间并在系统内公告（或通知所有会员行）；（4）信用

8、证挂失生效后，会员行议付或承付的，由会员行自行承担，受益人不承担任何责任；（6）信用证挂失生效后，由通知行或其指定行向开证行寄单。