年轻家庭负债缘何猛增

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1、年轻家庭负债缘何猛增　　　　中国居民杠杆率快速上升值得警惕，因为贷款买房等刚需的存在，年轻家庭的负债增长尤其迅速，积累的潜在风险更大下载论文网　　1000元能干什么？对月薪万元的王驿（化名）来说，这就是他一个月的所有开支。　　他对《财经》记者仔细算了一笔账：早晚在家吃，每天吃饭花销不超过30元，一个月不超过600元;和朋友出去吃几顿，AA下来一次几十元;话费一个月50元;住在亲戚家不用付房租;几乎不买衣服。一个月1000元足够了，省下来的钱，都用于在郑州买房。中国居民杠杆率从2008年的18%开始迅

2、速上升，2017　　年二季度上升至%。　　他并不是唯一一个每月仅花1000元的人，在北京工作的沈忠（化名）也是如此。2015年他在燕郊?I了房，花光了所有积蓄，还欠下亲朋好友大约30万元。沈忠在北京工作，不是每天回燕郊住，但在北京城区租不起房，工作日就在亲朋好友家“凑合住一下”，有时候还在亲戚家帮忙看店，管他吃住，这样可以省点开销。　　王驿和沈忠的生活故事，是一批在城市打拼的年轻中国家庭负债族的缩影。　　中国居民部门杠杆率（居民部门债务占GDP比重）在2008年仅为18%，九年间激增了30个百分点，

3、2017年二季度居民杠杆率达到了%。居民杠杆率的飙升引起了决策层的关注。　　2017年10月，央行行长周小川表示，中国居民部门的杠杆率虽然还处在低位，但近几年增速较快。IMF则在《全球金融稳定报告》中提醒，金融危机以来，新兴市场经济体的家庭债务提高过快。2008年至2016年，新兴经济体居民杠杆率中位数从15%上升至21%;发达经济体则仅从52%上升至63%。中国的情况则比新兴经济体平均的情况更为严峻。　　居民贷款中大部分为中长期贷款，截至2017年7月，中长期贷款在居民负债的比重提高到了%。这意味

4、着，住房按揭贷款是推高居民杠杆率的最重要力量，王驿和沈忠这样买房负债的群体，是居民杠杆率飙升背后的主力。　　西南财经大学证券与期货学院副教授李凤调查发现，参与负债的城市家庭年龄呈驼峰分布，年轻家庭的负债参与率最高（见图1）。30岁以下的年轻家庭的负债参与率与30岁-44岁中年人群的负债参与率接近，也远高于其他年龄群体。　　　　因此，《财经》记者将目光聚焦至家庭部门负债增加，尤其是年轻群体家庭负债的增加情况。记者采访了六位在不同城市、以不同方式买房的年轻人，探求家庭负债激增背后的原因，以及家庭负债与消

5、费和经济之间的关联。　　年轻家庭负债飙升　　29岁的沈忠每天一睁眼，就面临着每月1万元的房贷、车贷、停车位贷款，他没想到电视剧《蜗居》中的场景会成为他的生活常态。　　2015年5月，他在燕郊买了房，当时房价1万多元一平方米，75平方米的房子总价共80万元，其中首付40万元，贷款40万元。那时他参加工作刚三年，与在天津工作的妻子月收入加起来共2万元左右，三年时间共攒下10多万元存款。双方家里无法支持小两口买房，只能自己向亲朋好友借钱，共借了30万元才总算付上了首付。40万元的房贷20年还清，每个月还款

6、3000元。　　“如果只是房贷也还好，还能承担，但更多的是亲朋好友的借款，而且后来陆续买了车、停车位，都贷了款。”沈忠叹口气说。买房后他又陆续买了十几万元的车和十几万元的停车位，都有贷款，三年左右还清，每个月需要各还贷3000元。仅房贷、车贷、停车位贷款这样的硬性支出，每个月就需要1万元。家庭负债近两年迅速攀升，让沈忠有些透不过气。　　但他现在最愁的不是还债的问题，而是他小孩上学的问题。孩子快上小学了，他原本想把放在甘肃老家的孩子接到燕郊读书，一家人也好团聚，所以当时才在燕郊买了房。但这个计划似乎并

7、不那么顺利，他最近考察了燕郊所有小学后发现，燕郊的教育水平不高――好的公立学校人特别多，七八十人一个班;一般的公立学校的教育水平还赶不上老家;私立学校又太贵。而且燕郊环境不太好，孩子来了以后总是生病。　　所以他考虑，能不能送孩子去妻子工作地天津读书。他也考察过，天津教育资源比较好，一个班三四十个人，环境也比燕郊好。虽然短期内可以靠妻子通过人才引进的方式让孩子去天津读小学，但为了避免麻烦，比如小学上完没法上初中，像他小时候那样经常转校、换城市，他还是想尽早在天津买个房子。　　一想到要继续增加负债买房，

8、他感到力不从心、压力倍增，但是他又觉得“人都是被逼出来的”，孩子要上学，只能尽力给他最好的，如果要继续增加负债也只能硬着头皮承担。　　随着1990年前后出生的年轻一代集中进入结婚、生子的年龄段，要开始直面买房、买车、养小孩等现实问题，家庭负债由此开启了，而且一旦开启就不断加速，买房之后是买车、生孩子、孩子上学、学区房等等需求。　　对王驿来说，买房的需求一直有，但真正推动他下定决心在郑州买房的，还是2016年上半年疯涨的房价。　　王驿是河南人，在北京工作，妻子在老家周口