石玉祥-对公理财业务-武汉

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1、营销对公存款的最佳搭档公司业务部产品研发处2011年5月21日武汉——对公理财业务鳳第一部分对公理财业务的意义第二部分对公理财产品体系第三部分定制理财产品第四部分产品销售和收入记账OUTLINE第一部分对公理财业务的意义一个内因一个外因三个效果内因：实现经营模式转型、提升对公业务竞争力的需要为客户提供全方位财务规划、资产管理服务的载体为客户提供综合性、定制化金融产品和服务的工具外因：“存款理财化”市场发展趋势的推动同业纷纷以理财产品抢挖对公存款近4年来市场规模迅速增大开展对公理财业务的内因和外因近4年银行理财产品销售规模增长近6倍效果一：维护优质对公客户、保持对公存款稳定增

2、长效果二：实现中间业务收入增长效果三：逐步适应利率市场化的趋势三个效果第二部分对公理财产品体系对公理财产品本利丰安心得利安心快线汇利丰进取增利三级子品牌二级子品牌理财产品品牌本利丰汇利丰安心得利安心快线进取增利大有一级子品牌金光道如意“五金”产品体系根据产品投向、风险等因素确定根据产品期限、挂钩标的、适用对象等因素确定封闭式理财产品品牌+年份+期次例1：“金光道·汇利丰”2011年第1期对公集合结构性存款例2：“金光道·安心得利·大有”2011年第1229期开放式理财产品品牌+期次例：“金光道·安心快线”7天利滚利开放式人民币理财产品由于历史原因，目前部分对公对私共同销售的

3、产品仍然以“金钥匙”作为一级子品牌，将逐步取消。对公理财产品名称理财产品的属性运作方式开放式产品封闭式产品时点属性假日理财产品月末到期产品跨月募集产品风险类别保本保收益保本浮动收益非保本浮动收益基本属性：保本保收益（或保本浮动收益）、低风险、封闭式产品，当前一般为保本保收益型，款数较少产品投向：低风险、高信用等级的央票、债券、票据，优质企业信托融资项目等适用对象：适合各类对公客户；将逐步仅向少部分风险偏好低的投资者提供产品特点：100%保证客户本金安全投资方向安全稳健发售款数相对较少“本利丰”理财产品基本属性：非保本浮动收益、中低风险、封闭式产品，资产池运作，是目前我行主要

4、发行的理财产品产品投向：国债、政策性银行金融债、央行票据、AA+以上及我行有授信的信用类债券、总行或一级分行直管客户的信托融资计划等产品期限：7天以内超短期7-15天、15天-30天、1-3月半年、1年等各类期限适用对象：适合各类对公客户“安心得利”理财产品基本属性：“安心得利”子品牌产品，收益率高于常规产品，当前每周一款。为了满足优质对公客户需求而设计、额度极为有限。参考产品收益率：1000万-1亿（不含）：4.00%；1亿-5亿（不含）：4.30%-5.00%5亿及以上：4.70%或以上产品期限：通常12天左右关键时点（季末、半年末）根据当前日期确定产品天数适用对象：优

5、质对公客户、从同业抢挖的客户“安心得利·大有”高收益产品基本属性：保本保收益（或保本浮动收益、或部分保本）、低风险、封闭式产品，当前发售一般为保本型产品运作方式：我行向客户提供保本承诺，通过与利率、汇率、商品价格、股票指数或信用体信用状况挂钩来提高资金收益产品期限：一般当月月末到期根据市场反应，或季末、半年末到期适用对象：保本型：风险厌恶型客户（如政府军队事业单位、上市公司等）非保本：对国际金融市场走势有一定认识并有能力承担风险的客户“汇利丰”结构性存款基本属性：保本保收益、低风险、封闭式产品发售频率：常规发行：一般每周二、周四各一次，每次一到多款临时增发：货币市场资金价格

6、突发性高点时适用对象：风险厌恶型客户（如政府军队事业单位、上市公司等）“汇利丰”对公集合结构性存款基本属性：保本浮动收益、封闭式产品，客户资金留存分（支）行，视同自由资金参考产品收益率：3.00%左右，最高为FTP价格（分行中间业务收入将相应减少）中间业务收入：FTP-客户收益，通常为0.6%左右产品特点：视同分行存款，改变贷差行状况（记入“单位结构性存款”）科目产品收益高于同期定存，按季付息随人行利率同向同幅调整收益率金额大，流动性差，不可提前终止适合对象：财政、社保、上市公司等，可为客户量身定做本金留存分（支）行的结构性存款基本属性：非保本浮动收益、中低风险、开放式产品

7、，每个工作日均可申购、赎回产品款数：天天利滚利1款7天利滚利5款（周一至周五均有可起息产品）天天利滚利的申购和赎回周一至周四9:00-14:30开放申购，下一个工作日起息（除节假日前一个工作日外均可申购）周一至周五9:00-14:30开放赎回，下一个工作日生效（每个工作日）7天利滚利的申购和赎回：每日9:00-15:00开放申购，下一个工作日起息周一至周五9:00-15:00开放赎回，一个投资周期（7天）结束后生效；若遇法定节假日，则顺延一个投资周期“安心快线”开放式人民币理财产品产品特点：复利投资安全适度——自运