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时间:2018-10-03
《信贷调查报告撰写参考版本(各行业)》由会员上传分享,免费在线阅读,更多相关内容在工程资料-天天文库。
1、(适用于流动资金类)关于XX公司申请(金额)贷款的调查报告一、申请人的借款要求借款主体、借款原因、金额、期限利率、用途等。二、申请人的基本情况1、企业名称、成立时间、企业类型、注册地和经营地、注册资金(开办资金)、法定代表人(或主要负责人)、经营范围、经营期限、必需的行业经营许可证等;客户当前在我社开户、信用等级评定和授信情况。2、客户股东与投资情况:(1)股东名称、出资金额、出资比例、出资方式、股东之间关系、有无不良信用记录等。(2)关联公司之间的关系。(此部分可以图解的方式进行分析)3、法定代表人(或主要负责人)基本情况:法定代表人(或
2、主要负责人)的简历、经营历史、个人信用记录、是否兼任其他企业职务(包括兼职企业的信用记录)、可抵(质)押家庭财产等。三、借款人经营状况和财务状况分析(一)经营状况分析包括借款人经营历史沿革情况;从事的业务种类、主营业务、生产能力、营业规模和经营状况;在当地和同行业中的经济地位和影响等。——针对不同类型的企业,分析的重点也不同,可参考以下方面:A.生产型企业141、企业的地理位置、周边环境、占地面积、建筑面积、是租用还是自建、是否有产权证;是否产生污染,工作环境如何;2、主要生产设备的数量、价格、技术的先进性;主要工艺流程及工艺、技术的先进性
3、;质量管理情况;3、工人的技术水平、人数、工资待遇、工人积极性等;生产的主要产品名称、用途、设计生产能力和实际生产能力、近三年的生产产量、价格、年产值、销售额(可列表说明)4、生产用主要原材料的名称、主要供应商名称、近三年的使用量、价格、金额(可列表说明),分析原材料能源的供应是否正常,是否有稳定的供应商,预测会否因供应来源、价格、运输等因素造成供应困难、成本增加;5、产品的科技含量、技术水平、质量水平、生命周期、升级前景、生产方案、定价、产量等,选取市场上具有代表性的产品替代品进行对比分析;6、产、供、销是否衔接平衡,生产是否正常,车间管
4、理制度是否健全有效,产品质量是否稳定,是否符合标准,生产成本控制的是否良好;7、原、辅材料、半成品、产成品的正常储备水平,是否积压严重;8、新产品开发能力如何;9、产品是否单一;10、其他需要说明的情况。B.商贸物流企业141、是经营国内商贸还是经营进出口业务,或者两者兼而有之,如果经营进出口业务,是否有进出口经营权;2、是专业化经营还是综合经营,是批发型商贸还是零售商贸,销售网点的主要分布和销售情况;3、经营的主要商品名称及主要供货商名称、主要销货商(或销售对象)名称、结算方式、近三年来的年销售量、价格、销售额(可列表说明);4、分析销售
5、网络是否健全、供货与销货渠道是否长期稳定、供货方和销货方信誉是否良好、货款是否被拖欠,贸易条件与结算方式是否有利,库存是否合理,是否有相应的防范风险措施等。5、其他需要说明的情况。C.建筑安装企业1、企业是否取得资质证书;2、以往的业绩和市场形象;3、工程技术装备、技术力量、素质;4、目前工程项目明细及施工力量分布;5、经营策略是稳健型还是超负荷运作,对施工项目垫资情况;6、管理方式:如何实施项目管理,由项目施工队承包还是总公司统一管理。7、其他需要说明的情况。D.餐饮、娱乐等服务业141、营业场所地理位置、营业面积、是租用(租期)或自有、
6、是否具有产权证;2、主要营业范围、装修状况、面向何阶层顾客、有何设备;3、价格定位、在同行业中地位、社会影响及市场份额;4、月(日)平均营业收入、与营业支出情况;近三年的年营业收入、管理费用、营业利润、现金流量状况;税收情况;5、经营特色;经营是否具有明显的季节性等特点,对经营的影响程度;6、其他需要说明的情况。E.综合型企业1、企业各个经营领发展状况,分析企业核心力量如何;2、管理模式:集中还是分散、运作效率如何;3、企业领导层管理综合型企业的实力和经营思想;4、把企业主要经营领域按生产、商贸物流、建安等类型划分并按上述方法进行详细调查、
7、了解和分析。(二)财务状况分析1、客户财务信息:至少包括最近三个会计年度和最近三个月财务报表数据(将主要财务指标和比率通过表格形式列出)下表为财务三大报表的简化版,报告后附注三大财务报表14表一:资产负债表指标名称年(前年末)年(上年末)年月(上年同期)年月(上月)负债合计所有者权益合计表二:损益表指标名称年(前年末)年(上年末)年月(上年同期)年月(上月)主营业务净利润营业外净利润企业净利润表三:现金流量表(或近似现金流量表)指标名称年(前年末)年(上年末)年月(上年同期)年月(上月)经营活动现金流量净额投资活动现金流量净额筹资活动现金流
8、量净额财务比率分析单位:万元14财务分析 序号科目前年去年增减(%)今年20082009[+-]%2010年_10_月偿债能力1总资产9823.42净资产3营运资金4资产负债率%
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