信贷调查报告撰写参考版本(各行业)

《信贷调查报告撰写参考版本(各行业)》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、（适用于流动资金类）关于XX公司申请（金额）贷款的调查报告一、申请人的借款要求借款主体、借款原因、金额、期限利率、用途等。二、申请人的基本情况1、企业名称、成立时间、企业类型、注册地和经营地、注册资金（开办资金）、法定代表人（或主要负责人）、经营范围、经营期限、必需的行业经营许可证等；客户当前在我社开户、信用等级评定和授信情况。2、客户股东与投资情况：（1）股东名称、出资金额、出资比例、出资方式、股东之间关系、有无不良信用记录等。（2）关联公司之间的关系。（此部分可以图解的方式进行分析）3、法定代表人（或主要负责人）基本情况：法定代表人（或

2、主要负责人）的简历、经营历史、个人信用记录、是否兼任其他企业职务（包括兼职企业的信用记录）、可抵（质）押家庭财产等。三、借款人经营状况和财务状况分析（一）经营状况分析包括借款人经营历史沿革情况；从事的业务种类、主营业务、生产能力、营业规模和经营状况；在当地和同行业中的经济地位和影响等。——针对不同类型的企业，分析的重点也不同，可参考以下方面：A．生产型企业141、企业的地理位置、周边环境、占地面积、建筑面积、是租用还是自建、是否有产权证；是否产生污染，工作环境如何；2、主要生产设备的数量、价格、技术的先进性；主要工艺流程及工艺、技术的先进性

3、；质量管理情况；3、工人的技术水平、人数、工资待遇、工人积极性等；生产的主要产品名称、用途、设计生产能力和实际生产能力、近三年的生产产量、价格、年产值、销售额（可列表说明）4、生产用主要原材料的名称、主要供应商名称、近三年的使用量、价格、金额（可列表说明），分析原材料能源的供应是否正常，是否有稳定的供应商，预测会否因供应来源、价格、运输等因素造成供应困难、成本增加；5、产品的科技含量、技术水平、质量水平、生命周期、升级前景、生产方案、定价、产量等，选取市场上具有代表性的产品替代品进行对比分析；6、产、供、销是否衔接平衡，生产是否正常，车间管

4、理制度是否健全有效，产品质量是否稳定，是否符合标准，生产成本控制的是否良好；7、原、辅材料、半成品、产成品的正常储备水平，是否积压严重；8、新产品开发能力如何；9、产品是否单一；10、其他需要说明的情况。B．商贸物流企业141、是经营国内商贸还是经营进出口业务，或者两者兼而有之，如果经营进出口业务，是否有进出口经营权；2、是专业化经营还是综合经营，是批发型商贸还是零售商贸，销售网点的主要分布和销售情况；3、经营的主要商品名称及主要供货商名称、主要销货商（或销售对象）名称、结算方式、近三年来的年销售量、价格、销售额（可列表说明）；4、分析销售

5、网络是否健全、供货与销货渠道是否长期稳定、供货方和销货方信誉是否良好、货款是否被拖欠，贸易条件与结算方式是否有利，库存是否合理，是否有相应的防范风险措施等。5、其他需要说明的情况。C．建筑安装企业1、企业是否取得资质证书；2、以往的业绩和市场形象；3、工程技术装备、技术力量、素质；4、目前工程项目明细及施工力量分布；5、经营策略是稳健型还是超负荷运作，对施工项目垫资情况；6、管理方式：如何实施项目管理，由项目施工队承包还是总公司统一管理。7、其他需要说明的情况。D．餐饮、娱乐等服务业141、营业场所地理位置、营业面积、是租用（租期）或自有、

6、是否具有产权证；2、主要营业范围、装修状况、面向何阶层顾客、有何设备；3、价格定位、在同行业中地位、社会影响及市场份额；4、月（日）平均营业收入、与营业支出情况；近三年的年营业收入、管理费用、营业利润、现金流量状况；税收情况；5、经营特色；经营是否具有明显的季节性等特点，对经营的影响程度；6、其他需要说明的情况。E．综合型企业1、企业各个经营领发展状况，分析企业核心力量如何；2、管理模式：集中还是分散、运作效率如何；3、企业领导层管理综合型企业的实力和经营思想；4、把企业主要经营领域按生产、商贸物流、建安等类型划分并按上述方法进行详细调查、

7、了解和分析。（二）财务状况分析1、客户财务信息：至少包括最近三个会计年度和最近三个月财务报表数据（将主要财务指标和比率通过表格形式列出）下表为财务三大报表的简化版，报告后附注三大财务报表14表一：资产负债表指标名称年（前年末）年（上年末）年月(上年同期)年月（上月）负债合计所有者权益合计表二：损益表指标名称年（前年末）年（上年末）年月(上年同期)年月（上月）主营业务净利润营业外净利润企业净利润表三：现金流量表（或近似现金流量表）指标名称年（前年末）年（上年末）年月(上年同期)年月（上月）经营活动现金流量净额投资活动现金流量净额筹资活动现金流

8、量净额财务比率分析单位：万元14财务分析　序号科目前年去年增减(%)今年20082009[+-]%2010年_10_月偿债能力1总资产9823.42净资产3营运资金4资产负债率%