信贷调查报告撰写参考版本

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1、信贷调查报告撰写参考版本（适用于流动资金类）第一部分信贷调查报告内容关于XX公司申请（金额）贷款的调查报告一、申请人的借款要求借款主体、借款原因、金额、期限利率、用途等。二、申请人的基本情况1、企业名称、成立时间、企业类型、注册地和经营地、注册资金（开办资金）、法定代表人（或主要负责人）、经营范围、经营期限、必需的行业经营许可证等；客户当前在银行开户、信用等级评定和授信情况。2、客户股东与投资情况：（1）股东名称、出资金额、出资比例、出资方式、股东之间关系、有无不良信用记录等。（2）关联公司之间的关系。（此部分可以图解的方式进行分析）3、法定代表人（或主要负责人）基本情况：法

2、定代表人（或主要负责人）的简历、经营历史、个人信用记录、是否兼任其他企业职务（包括兼职企业的信用记录）、可抵（质）押家庭财产等。三、借款人经营状况和财务状况分析（一）经营状况分析包括借款人经营历史沿革情况；从事的业务种类、主营业务、生产能力、营业规模和经营状况；在当地和同行业中的经济地位和影响等。——针对不同类型的企业，分析的重点也不同，可参考以下方面：11A．生产型企业1、企业的地理位置、周边环境、占地面积、建筑面积、是租用还是自建、是否有产权证；是否产生污染，工作环境如何；2、主要生产设备的数量、价格、技术的先进性；主要工艺流程及工艺、技术的先进性；质量管理情况；3、工人

3、的技术水平、人数、工资待遇、工人积极性等；生产的主要产品名称、用途、设计生产能力和实际生产能力、近三年的生产产量、价格、年产值、销售额（可列表说明）4、生产用主要原材料的名称、主要供应商名称、近三年的使用量、价格、金额（可列表说明），分析原材料能源的供应是否正常，是否有稳定的供应商，预测会否因供应来源、价格、运输等因素造成供应困难、成本增加；5、产品的科技含量、技术水平、质量水平、生命周期、升级前景、生产方案、定价、产量等，选取市场上具有代表性的产品替代品进行对比分析；6、产、供、销是否衔接平衡，生产是否正常，车间管理制度是否健全有效，产品质量是否稳定，是否符合标准，生产成本

4、控制的是否良好；7、原、辅材料、半成品、产成品的正常储备水平，是否积压严重；8、新产品开发能力如何；9、产品是否单一；10、其他需要说明的情况。11B．商贸物流企业1、是经营国内商贸还是经营进出口业务，或者两者兼而有之，如果经营进出口业务，是否有进出口经营权；2、是专业化经营还是综合经营，是批发型商贸还是零售商贸，销售网点的主要分布和销售情况；3、经营的主要商品名称及主要供货商名称、主要销货商（或销售对象）名称、结算方式、近三年来的年销售量、价格、销售额（可列表说明）；4、分析销售网络是否健全、供货与销货渠道是否长期稳定、供货方和销货方信誉是否良好、货款是否被拖欠，贸易条件与

5、结算方式是否有利，库存是否合理，是否有相应的防范风险措施等。5、其他需要说明的情况。C．建筑安装企业1、企业是否取得资质证书；2、以往的业绩和市场形象；3、工程技术装备、技术力量、素质；4、目前工程项目明细及施工力量分布；5、经营策略是稳健型还是超负荷运作，对施工项目垫资情况；6、管理方式：如何实施项目管理，由项目施工队承包还是总公司统一管理。7、其他需要说明的情况。D．餐饮、娱乐等服务业111、营业场所地理位置、营业面积、是租用（租期）或自有、是否具有产权证；2、主要营业范围、装修状况、面向何阶层顾客、有何设备；3、价格定位、在同行业中地位、社会影响及市场份额；4、月（日）

6、平均营业收入、与营业支出情况；近三年的年营业收入、管理费用、营业利润、现金流量状况；税收情况；5、经营特色；经营是否具有明显的季节性等特点，对经营的影响程度；6、其他需要说明的情况。E．综合型企业1、企业各个经营领发展状况，分析企业核心力量如何；2、管理模式：集中还是分散、运作效率如何；3、企业领导层管理综合型企业的实力和经营思想；4、把企业主要经营领域按生产、商贸物流、建安等类型划分并按上述方法进行详细调查、了解和分析。（二）财务状况分析1、客户财务信息：至少包括最近三个会计年度和最近三个月财务报表数据（将主要财务指标和比率通过表格形式列出）。（1）注明年度财务报表是否已经

7、审计，审计报告的类型，如果是保留意见类型，应分析是否会对信贷资产产生重大不利影响；（2）对于报表前后发生较大变化的科目或某一个科目余额对财务报表有重大影响的作出进一步的说明；（3）通过人行“信贷登记咨询系统”11和CMS系统查询的借款人信用状况：贷款卡状态、在金融机构信用构成与银行间分布、有无不良信用记录、是否存在欠息、涉诉情况及对外担保情况等；介绍企业目前与哪些银行保持往来，关系如何，结算量大小；借款人在银行存、贷款和贷款收回的历史情况及当前的用信情况。2、根据借款人财务数据分析客户财务结构是否合理，