商业银行经营管理学课件

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1、商业银行经营管理学主讲：李利lili061130@126.com教学目的主要参考资料课程的结构安排考核办法第一章商业银行概述商业银行的性质与职能商业银行的经营管理原则商业银行制度第一节商业银行的性质与职能一、商业银行的性质（一）商业银行的产生banqueBANKbanca银行的萌芽—货币经营业历史上最早的银行—1171年成立的意大利威尼斯银行。现代的商业银行—1694年由英国政府支持创办的股份制形式的英格兰银行。最早出现在意大利的威尼斯和热那亚中国商业银行的起源与发展中国：南北朝－寺庙典当业唐代－飞钱北宋－交子明清－当铺中国通商

2、银行－中国近代银行的产生CASE1897年4月26日新中国成立后1978年以后90年代2005年后清政府核准中国通商银行开业，标志着中国民族资本商业银行的开始。高度集中统一的计划经济体制下，没有真正意义上的银行。国有商业银行先后进行股份制改革。四大国有独自专业银行进行商业化改革。中、农、工、建四大专业银行先后恢复和重建，标志着大一统的单一银行制的终结。（二）商业银行的发展业务电子化业务综合化、国际化政府金融管制松化商业银行风险管理强化（三）商业银行的性质一、性质商业银行是企业商业银行是特殊的企业商业银行是特殊的金融企业二

3、、商业银行的职能信用中介支付中介信用创造金融服务第二节商业银行的经营管理原则一、安全性原则（一）坚持安全性原则的意义（二）影响安全性的因素资本风险市场风险管理风险流动性风险信用风险（三）坚持安全性原则的途径提高资本充足率提高防范风险的能力必须遵纪守法合规经营实现资产负债的有效匹配实行资产分散化二、流动性原则（一）流动性原则的含义（二）坚持流动性原则的必要性（三）保持流动性的途径1.资产管理措施2.负债管理措施3.保持商业银行流动性需求和流动性供给的平衡三、盈利性原则（一）盈利性原则的意义（二）影响商业银行盈利的主要因素资产损益

4、资金成本其他业务收入1.合理确定资产规模和资产结构2.加强存贷款利差的管理3.扩大资本金4.增加其他业务收入5.控制费用支出（三）提高商业银行盈利水平的主要途径四、“三性”原则的关系及其协调（一）“三性”原则之间的相互关系1.“三性”原则之间的统一性安全性流动性盈利性安全性流动性盈利性2.“三性”原则之间的矛盾性（二）“三性”原则之间的协调在对资金来源和资产规模及各种资产的风险、收益、流动性进行全面预测和权衡的基础上，首先考虑安全性，在保证安全性的前提下，围绕流动性加强银行的经营管理，增强资金实力，提高服务质量，只有这样，才能很好地实

5、现安全性和盈利性相结合的目标。第三节商业银行制度一、商业银行的组织结构单一行制通过一个营业所提供所有业务，不设或限设分支机构。优点缺点限制银行业垄断不能获得规模经济优势经营灵活品种少，抗风险能力低有利于央行监控发展受限总分行制除总行外，法律允许在国内设立分支机构，所有分支机构统一由总行领导。优点缺点分支机构多，业务分散，易于调剂资金，分散风险。规模大，易于取得规模优势，更易于创新金融服务。有利于适度规模经营，降低成本，提高效益。有利于监管当局监管，实施宏观调控易于形成垄断，妨碍竞争。内部层次复杂，内部层次、机构多，不利于基层行发挥

6、主动性。分支行业务依赖总行，在业务上可能偏向于中心城市，不利于地方经济发展。金融控股公司制通过控制和收购两家以上金融企业以组成公司的现代金融组织形式。优点缺点能扩大资本金总量，增强经营实力，提高抵御风险和竞争的能力。除从事银行业务外，还可以直接或间接从事其他非银行金融业务，甚至还可以从事非金融业务，由于经营范围广泛，可以为社会提供更多的服务，从而提高自身的社会地位和经济效益。容易形成金融业的集中和垄断，不利于金融企业之间开展竞争，并在一定程度上限制了金融企业经营的自主性，不利于金融企业的业务创新活动。连锁银行制是某一个人或某一集团

7、购买若干独立银行的多数股票，这些银行在法律上是独立的，也没有股权公司的形式存在，但其所有权掌握在某一个人或某一集团手中，其业务和经营决策由一个人或一个决策集团控制。二、商业银行治理结构三、商业银行经营制度（一）分离银行制（二）全能银行制一个国家的金融机构按照金融业务的不同种类和性质而分别设立并实行分业管理的银行制度。商业银行或金融机构可以经营各种各样的金融业务制度。其最大的特点是商业银行不仅可以从事银行业务，而且可以全面经营证券、保险、投资等其他金融业务，承担金融的全面职能。第二章商业银行经营管理环境商业银行经营管理环境概述商业银行经

8、营管理环境分析商业银行经营管理环境优化第一节商业银行经营管理环境概述一、商业银行经营管理环境分析的目的（一）有利于提高商业银行的的经营管理水平（二）有利于商业银行防范金融风险（三）有利于追求区域经济与商业银行发展的良性循