商业银行经营与管理学

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1、商业银行经营学主讲教师:颜晔联系方式电子信箱CAROLLEE666@SOHU.COM教材：庄毓敏主编《商业银行业务与经营》参考书目：彼得.S.罗斯《商业银行管理》戴国强《商业银行经营学》戴相龙《商业银行经营管理》报纸期刊：金融时报中国经济导报人大复印资料之金融与保险电子信息的获取：1、中国人民银行及各家商业银行网站2、中国银行监督委员会网站3、金时网www.financialnews.com.cn4、中国金融家www.chinesebanker.com5、新浪网财经频道finance.sina.com.cn商业银行经营学基础篇:第一章商业银行导论第二章商业银行的法人治理结构经营篇:第三章

2、商业银行资本管理第四章商业银行负债业务及其管理第五章商业银行贷款业务及管理第六章商业银行证券投资管理第七章中间业务及表外业务管理篇:第八章商业银行流动性管理第九章商业银行资产负债管理理论与实践管理篇:第八章商业银行流动性管理第九章商业银行资产负债管理理论与实践第十章商业银行的财务分析与业绩评价商业银行经营与管理学研究的主要对象是围绕稀缺资源----信用资金的优化配置所展开的各种业务及相关的组织管理问题.研究的主要内容:内部管理包括银行自身的资本金管理、资产与负债的管理、资金流动性管理、财务管理、人力资源管理外部管理包括客户信用分析、客户经济效益跟踪管理、收贷管理、市场营销管理等第一章商业

3、银行导论第一节市场经济与商业银行第二节商业银行的性质与功能第三节商业银行制度与经营原则第四节商业银行的法人治理结构第一节市场经济与商业银行一、商业银行的含义二、商业银行的产生与发展三、当代商业银行的发展趋势四、未来银行业的发展趋势一、商业银行的含义（一）从业务范围定义1、早期的商业银行指以吸收可以开出支票的活期存款为主要资金来源，以向工商企业发放短期贷款为主要资金运用的银行。2、现代的商业银行指以盈利为目标，以存、放、汇为主要业务，以各种形式的金融创新为手段，全方位经营各类银行和非银行金融业务的综合性、多功能的金融服务企业。3、我国的商业银行商业银行是指依照《中华人民共和国商业银行法》和

4、《中华人民共和国公司法》设立的吸收存款、发放贷款、办理结算业务的企业法人。——《中华人民共和国商业银行法》1995年颁布（二）从商业银行的社会功能定义银行是提供包括信贷、储蓄、支付服务在内的最广泛金融服务和在经济中发挥最广泛金融服务功能的金融机构——彼德.罗斯《商业银行管理》二、商业银行的产生与发展1、早期的商业银行----由金匠业发展而来2、近代商业银行两条途径三个特点：利息水平能够被工商企业接受；金融服务职能扩大；信用创造职能3、现代商业银行——金融百货公司三、当代商业银行的发展趋势1、合并与扩张迅猛发展2、业务全球化趋势加强3、金融服务功能扩大4、同业竞争日益激烈5、电子银行迅速发

5、展6、银行资产证券化兴起7、金融创新层出不穷1、合并与扩张迅猛发展原因：巩固市场，优势互补，降低成本2003年12月，中国银监会决定将单个外资机构入股的比例由原来规定的15%提高到20%;合计外资投资所占比例如低于25%，被入股机构的性质和业务范围不发生改变。一些世界著名的银行，如国际金融公司(参股南京商业银行、兴业银行和上海银行)、汇丰银行(参股上海银行)、花旗银行(参股浦发银行)、德国施威比豪尔住房储蓄银行(与中国建设银行合资成立中德储蓄银行)、恒生银行(参股兴业银行)的加入，使得多家中资银行的股权结构等发生了改变。1998年4月6日美国花旗公司与旅行者公司宣布合并，兼并金额高达82

6、0亿美元，组成总资产达7000亿美元的金融“巨无霸”2007年4月24日荷兰银行与英国巴克莱银行宣布，双方达成合并协议，这起并购案涉及金额将超过911亿美元，是金融行业历年来最大的一桩收购案，也是全球有史以来第四大企业并购案。◎工行海外并购路径——“壮大亚洲、巩固欧洲、突破美洲”◎通过并购设立的境外机构1.工商东亚：1998年2月，工商银行联合东亚银行收购英国国民西敏证券亚洲区证券银行业务而组建。2.工银亚洲：2000年7月，工行收购香港友联银行，改组为中国工商银行(亚洲)有限公司。①2001年7月，工银亚洲整合工商银行香港分行；②2004年4月，工银亚洲收购了比利时富通集团在香港的华比

7、富通银行。3.2005年再收购东南亚一家银行。4.2006年12月30日，工行与印尼Halim银行股东签署收购协议，是该行首次以收购方式进入海外市场。5.2007年4月以46.83亿澳门元(约合44亿人民币)收购澳门最大的本土银行诚兴银行79.9333%的股份。6.2007年10月中国工商银行宣布，将支付约366.7亿南非兰特(约54.6亿美元)的对价，收购标准银行20%的股权，成为该行第一大股东。通过这项收购，工行不仅获得了为中非