商业银行经营管理学

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1、商业银行经营管理学1.试述商业银行的功能P5页（这个可能是简答哦，不用写的那么具体）商业银行作为国民经济中最重要的金融中介机构，具有其不可替代的作用。其功能主要表现为：①信用中介，是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的功能②支付中介，是指银行为客户办理货币支付以及与货币运动有关的技术性服务③信用创造④金融服务，商业银行根据客户的要求不断拓展自己的服务领域2.请说出产权资本和非产权资本的主要构成内容p18-p20商业银行资本分为产权资本和非产权资本。产权资本是通常所指的资产，负债，所有者权益。产权资本由①普通

2、股②盈余③优先股④未分配利润⑤储备账户构成。非产权资本又称负债资本，它由①有偿还期优先股②非公开储备③资本性票据和债券构成.3.银行的外源资本具体包括哪些内容p29外源资本是指银行通过发行股票，债券和售后回租等形式从金融市场获得的资本来源。它主要包括①发行普通股②发行优先股③发行资本性票据和债券5、简述商业性贷款理论的特点？p35答：贷款具有自控性，商业银行贷款与一定的商品生产和商品交易需要相匹配,当生产和商品增减时，信贷量会随之扩张货收缩。贷款具有自偿性，当生产资金收回时，就能偿还银行贷款。贷款具有担保性，企业只

3、有在真实票据的担保下才能取得银行贷款。6、简述存款的种类及其特点？p49按存款支取方式划分：1、活期存款，存户不需任何事先通知，存款人可随时存取或支付他人。2、定期存款，存款人与银行预先约定存款数量、利率和期限的存款。存款人到期才能提取本金或提前几天通知银行。3、储蓄存款，存款人为自然人或央行许可的货币基金，资金来源为消费基金累计按存款人划分：1、工商企业存款，资金来源是工商企业在生产流通过程中暂时闲置的资金和各项累积准备基金。2、财政存款，指各级财政金库存款和由财政拨款的机关、部队、团体、学校等事业单位预算资金存

4、款。3、同业存款，指其他银行或其他央行许可的金融机构存入本行的具有周转性质和结算保证金性质的存款。4、个人存款，指存款人为自然人，属于个人货币资产的储蓄性质存款。按存款信用性质划分：1、原始存款，指存款人以现金或其他货币资产转账方式存入银行所形成的存款业务。2、派生存款，专指由银行贷款转入借款人账户未使用，因贷款衍生的那部分存款。按存款币种划分：1、本币存款，指商业银行吸收的以本国货币为标的物的存款契约。2、外币存款，指国内银行经营的所有非人民币存款业务。7、简述银行短期借款的渠道?p531、货币市场借款：银行同业

5、借款、银行票据转贴现、回购协议融资、发行短期融资债券、欧洲货币市场借款。2、中央银行借款：再贴现融资、中央银行再贷款。8、简述存款成本的构成？p58存款成本指银行吸收存款所支付的费用，即利息支出和费用支出之和。其包括：利息成本、营业成本、资本成本、可用资金成本及相关成本等。9.简要概述“六C”原则的主要内容。P77“六C”原则是美国商业银行在放款审查和对借款人进行信用分析时提出的六大要素。（1）品格，品格是指客户履行贷款义务的主动性和决心。（2）能力，通过审查借款人的财务报告和经营业绩等，来确定借款人有无资格申请贷

6、款。（3）资本，借款人资本金的质量、数量和结构是企业经营的基础，也是银行贷款安全性的最后保障。（4）担保品，担保品是指借款人提供的作为偿还贷款的抵押物。（5）经营状况，又称经营环境。银行贷款时须审查借款人的经营特点、经营方式、和技术状况等，以此来判断借款人的市场应变能力。（6）发展前景，通过预测企业产品的生产周期和市场份额，考察企业的市场前景，其事业是否具有连续性。10.贷款程序由哪些步骤组成？P75（1）贷款申请（2）贷款调查（3）贷款审查（4）贷款审批（5）签订借贷合同与贷款发放（6）贷后检查（7）贷款收回11

7、.试述美国的商业银行贷款五级分类法。P93①正常贷款，借款人能够严格履行合同，有充分把握偿还贷款本息②关注贷款，尽管目前借款人没有违约，但存在一些可能对其财务状况产生不利影响的主客观因素，可能对借款人的还款能力产生影响③次级贷款，借款人的还款能力出现了明显问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还贷款本息④可疑贷款，已肯定要发生一定损失的贷款，但由于贷款人重组等因素，对损失程度还不能确定⑤损失贷款，该类贷款全部或部分已经损失12.简述商业银行贷款价格的主要影响因素。P105①资金成本，银行资金成本是贷款定价的核心因

8、素。②贷款风险程度，不同风险程度的贷款，银行为其花费的管理费用或对可能产生的损失的补偿费用也不同。③贷款费用，商业银行向客户提供贷款，需要在贷款之前和贷款过程中做大量的工作，所有这些工作都需要花费人力、物力，发生各种费用。④借款人的信用及与银行的关系，借款人的信用越好，贷款风险越小，贷款价格也应月底。⑤银行贷款的目标收益率，贷款是银行主要的资金运用项目，贷款