我国商业银行不良贷款分析及对策建议

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1、专业硕士学位论文我国商业银行不良贷款分析及对策建议培养单位：金融学院专业名称：金融作者姓名：班珈宁指导教师：周晔教授AnalysisofBadLoansinChina'sCommercialBanksandSuggestionsforCountermeasuresCandidate：BanJianingSupervisor：Prof.ZhouYeCapitalUniversityofEconomicsandBusiness,Beijing,China独创性声明本人郑重声明：所呈交的论文是本人在指导教师指导下独

2、立进行研究工作所取得的成果，论文中有关资料和数据是实事求是的。尽我所知，除文中已经加以标注和致谢外，本论文不包含其他人已经发表或撰写的研究成果，也不包含本人或他人为获得首都经济贸易大学或其它教育机构的学位或学历证书而使用过的材料。与我一同工作的同志对研究所做的任何贡献均已在论文中作出了明确的说明。若有不实之处，本人愿意承担相关法律责任。学位论文作者签名：日期：年月日关于论文使用授权的说明本人完全同意首都经济贸易大学有权使用本学位论文（包括但不限于其印刷版和电子版），使用方式包括但不限于：保留学位论文，按规定向

3、国家有关部门（机构）送交学位论文，以学术交流为目的赠送和交换学位论文，允许学位论文被查阅、借阅和复印，将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，采用影印、缩印或其他复制手段保存学位论文。保密学位论文在解密后的使用授权同上。学位论文作者签名：日期：年月日指导教师签名：日期：年月日摘要商业银行是我国金融体系中不可或缺的组成部分，银行持续而稳定的运营是我国金融体系健康发展的保障和基石。同时，商业银行不良贷款的规模不仅会对银行的经营状况产生影响，从宏观角度来看，甚至会成为金融危机的诱因。当前，我国经济进入新常

4、态，正处于结构调整阵痛期和经济增速换挡期，在这样的时代大背景下，对于商业银行不良贷款的研究是十分具有意义的。首先，通过对各家银行数据的搜集和整理，本文先对我国商业银行不良贷款的状况及成因进行了描述。目前我国商业银行不良贷款余额及不良贷款率在数额上仍呈现出上升趋势，但增长速度明显放缓，大型商业银行和农商行分别是不良贷款余额和不良贷款率的关注重点。从拨备覆盖率来看，我国商业银行总体拨备覆盖率呈现出下降的趋势，其中大型商业银行下降趋势明显，而城商行拨备覆盖相对较高。在贷款投放行业方面，大型商业银行表现出了较高的逐利

5、性和趋同性，而城商行则在行业选择上显示出更多的个性化色彩。接着，本文通过实证分析法证明了宏观经济对于商业银行不良贷款的影响，通过实证研究，我们可以发现宏观经济对于商业银行不良贷款的影响是不可忽视的，加上前文的研究结果，本文推测未来我国商业银行不良贷款绝对额将增长，但增长速度下降、贷款损失准备金绝对额将会增加，而拨备覆盖率则会下滑、银行不良贷款风险波及范围将会扩大、商业银行投放房地产业贷款额将会下降。最后，结合前文研究结果，本文从三个角度提出了针对商业银行不良贷款的防控建议。总体而言，商业银行应当提升自身的防控

6、水平，而监管层应强化制度建设，政府则应当弱化自身对于商业银行的干预程度。关键词：银行信贷；不良贷款；拨备覆盖率；VAR模型IAbstractCommercialbanksareanindispensablepartofChina'sfinancialsystem.ThecontinuousandstableoperationofbanksistheguaranteeandfoundationforthehealthydevelopmentofChina'sfinancialsystem.Atthesameti

7、me,thescaleofnon-performingloansofcommercialbankswillnotonlyhaveanimpactontheoperatingconditionsofbanks,butfromamacropointofview,itmayevenbecomeatriggerforfinancialcrisis.Atpresent,China'seconomyhasenteredanewnormalandisintheperiodofstructuraladjustmentpain

8、sandeconomicgrowthshift.Underthebackgroundofsuchanera,itisofgreatsignificanceforthestudyofnon-performingloansofcommercialbanks.Firstofall,throughthecollectionandsortingofdatafromvariousbanks,thispaperf