如何解决小微企业融资难的问题

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1、如何解决小微企业融资难的问题　　摘要：本文通过对小微企业的现状分析，提出新疆小微企业存在的问题及相应对策和建议，希望对新疆加大改善小微企业投资环境有所帮助。　　关键词：新疆；小微企业；融资；解决途径　　中图分类号：F832.1文献标识码：A文章编号：1001-828X（2013）07-0-01　　小微企业地位重要，在新疆地位尤其重要，解决小微企业发展问题更有其特殊意义。目前，新疆小微企业占到全疆企业总数的99.8%以上，工业增加值占全区生产总值的30%，纳税占35.9%，就业比重达73.2%。但是，新疆许多小

2、微企业仍然面临贷款难、利润薄，专项扶持资金范围较小、结构不合理等问题。因此，解决小微企业融资难融资贵问题已刻不容缓。　　一、小微企业发展现状及特点　　截至2012年年底，新疆中小微企业63907个，占全区企业总数的99.6%。其中：民营企业60176个，占总数的94.2%。中小微企业提供的就业岗位170.07万人，占全区企业从业人员的72.3%。在营业收入中，中小微企业为9239.69亿元，占全区企业的63.9%。在资产总额中，中小微企业为14041.33亿元，占全区企业的63.5%。中小微企业创造的增加值2

3、306亿元，占全区GDP的31.3%。中小微企业的税收占地方公共预算收入的70%左右。在工业技术与创新中，自治区90%以上的专利授予中小企业，其研发的新产品占全区的76.5%。2012年年末，自治区中型、小型、微型企业数比列为3.2：15.7：81.1。从业人数的比例为：40.8：34.0：25.2。主要呈现五大特点：一是吸纳就业的主渠道。中小微从业人员占城镇就业单位的60.9%，主要在制造业、农业、建筑业和批零业，共计吸纳从业人员116.30万人，占中小微的68.4%。二是第三产业占绝对优势。第三产业的中小

4、微企业44387个，营业收入5333.56亿元，分别占全部中小微企业的69.5%、57.7%。其中，贸易业企业25836家，占中小微企业的40.4%，占第三产业的58.2%。三是传统行业的企业数居多。批发和零售业占38.7%，其次为制造业占17.0%。四是超六成企业集中在乌市、巴州、阿克苏和昌吉州四个地区。五是外资企业比例低。　　二、小微企业融资面临的困难　　与发达省区相比，新疆小微企业起步晚、数量少、规模小、水平低、管理弱，且以劳动密集型和服务业、涉农产业为主，技术密集型和科技型企业少。新疆小微企业需要后发

5、赶超，离不开有力的融资支持。在发展过程中，小微企业在融资方面面临很多方面的难题。　　1.已出台的部分政策较难落实　　大部分民特企业目前达不到银行制定的基准利率的条件，发放的高于或低于基准利率的民特企业贷款均无法享受2.88%的国家贴息政策。此外，按照政策大中专院校的毕业生自主创业，可享受备案登记和1万元贴息创业贷款扶持，但在实际上民生类科技项目政策并未得到真正落实。　　2.融资成本较高　　当前，小微企业贷款利率往往超过央行同期贷款基准利率50%以上，有些超过1倍以上。担保费率一般为贷款利率的一半左右，同时，办

6、理抵押登记、评估、公证等产生的各种费用，使小微企业总体融资成本较高。　　3.贷款抵押标的过于单一　　目前，由于抵押标的物主要是房地产，绝大多数小微企业，尤其是商贸企业，因其固定资产较其他行业少，厂房无产权，难以符合金融机构的抵押条件而无法获得贷款。　　4.民营担保机构风险大　　由于受所有制的限制，民营担保机构只能独自承担担保贷款风险，而无法与协作银行形成共担机制。　　三、解决小微企业融资难的有效措施　　新疆银行业小微企业贷款余额仅只占全部贷款的13.6%，与全国平均占比21%还有较大差距。这意味着新疆银行业的

7、小微企业金融业务还有较大的进步空间。　　1.必须在理念和认识上有所更新、有所突破　　小微企业金融业务风险、成本完全可以有效控制，资本收益率和资产收益率不比大企业金融业务低。各行要从完善激励约束机制入手，不断总结经验，挖掘潜力，尽快建立起鼓励员工愿做、敢做、会做小微企业金融业务的机制和环境。同时，要根据各自的优势，瞄准适合自己的商圈、园区、产业链、供应链，加大力度培育各自的优质小微企业客户群，在长期合作中建立平等、互信、互利的伙伴关系，从而创造并实现新的价值。　　2.认真落实各项具体政策要求　　一是继续强化“六

8、项机制”建设和严格遵循“四单原则”。二是按照“两个不低于”的要求编制年度小微企业信贷计划。三是要按照专业化、标准化、规模化、高效化原则，将本行有关优质资源集中到小微企业金融服务专营机构。四是借鉴并推广现有经验，拓展担保方式，主动加强与融资担保机构的业务合作，完善风险分担和补偿机制。五是拓宽服务方式，提升服务水平，主动为处于成长期和成熟期的小微企业提供包括融资、结算、理财、咨询以及帮助发行小企业集合债