家庭理财规划方案

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1、浙江长征职业技术学院毕业论文英雄联盟学院毕业设计（论文）论文题目：盖伦先生家庭理财规划方案系别：近战系专业班级：暴力输出学生姓名：盖伦指导教师：流浪二○一三年五月十三日1浙江长征职业技术学院毕业论文目录引言1一、家庭基本情况1二、假设前提2三、家庭财务状况分析3四、理财目标分析5五、理财规划的制定5六、理财规划后的财务状况8七、归纳总结9参考文献10致谢111浙江长征职业技术学院毕业论文1浙江长征职业技术学院毕业论文盖伦先生家庭理财规划方案引言个人理财规划是协助您理清财务需求及目标而设计的，使您能够在充分的信息下做出适合自己的财

2、务决策。本规划是依据您提供给我们的资料及若干一般可接受的假设，再加上合理的预估来推算结果。个人理财规划仅在您决策如何以最佳方式达成财务目标时用作指导。如何让自己的财富得到更好的打理，如何以最小的投资得到最大的收益，这成为理财市场的迅速发展的推动力。一、家庭基本情况（一）家庭成员基本情况及分析1、家庭成员基本情况介绍姓名年龄关系职业收入保险状况退休计划盖伦33本人单位经理税后6000，年终奖金10000，提拔“四金”未投保任何商业保险60岁退休光辉30配偶单位秘书税后4000，年终奖金5000，提拔“四金”未投保任何商业保险55岁

3、退休安妮4女儿幼儿班学生无10万少儿重大疾病险2、客户本人性格及投资偏好分析盖伦先生性格外向，积极乐观，具有丰富的想象力和创造力，对事物充满好奇心。属于中庸型投资者，渴望较高的投资收益，但又不愿意承受较大的风险。9浙江长征职业技术学院毕业论文二、假设前提（一）理财规划阶段：2013年-2023年（二）通货膨胀率假设近年来CPI连续创新高，远远超过了3%的警戒线。但是从长期经济发展的角度来看，政府会出台相关政策控制这一局面，所以我假设通货膨胀率为3%。（三）利率水平假设在现在这个时期，利率水平是适当的。尽管经济增长强劲，但通货膨胀

4、率正在下降，所以我假设利率为3%。（四）收入增长率假设目前每个公司都面临着用人荒的尴尬境地，我相信未来的收入一般情况下将会增长，而且看好戚武丹先生所在的行业，所以我假设收入增长率为10%。（五）教育费用增长率假设目前中国教育收费比较高，教育需求者的费用负担比较重，只是一个不争的事实，所以我假设教育费用增长率为5%。当前高中学费水平为1000元/年，当前大学学费水平为10000元/年。（六）投资收益率假设在目前中国的金融市场行情不明朗的情况下，不利于中高风险的投资。所以我假设投资收益率为5%。（七）风险偏好测试忍受亏损%10分8分

5、6分4分2分客户得分20%不能容忍任何亏损0分，每增加1%加2分，可容忍>25%得50分40获利动作25%以上20%-25%15%-20%10%-15%5%-19%4认赔动作预设停损点事后停损部分认赔持有待回升加码平摊10赔钱心理学习经验照常过日子影响情绪小影响情绪大难以成眠8最重要特性获利性收益兼成长收益性流动性安全性2避免工具无期货股票外汇不动产29浙江长征职业技术学院毕业论文总分66测评标准：30分以内，风险承受能力较低30分到60分之间，风险承受能力中等60分到90分之间，风险承受能力中等偏上从测试结果来看，戚先生风险承

6、受能力中等偏上三、家庭财务状况分析（一）家庭资产负债表资产金额金融资产现金与现金等价物现金10000活期存款10000定期存款40000现金与现金等价物小计60000其他金融资产股票80000债券60000其他金融资产小计140000实物资产自住房200000商品房500000汽车100000实物资产小计800000资产总计1000000负债金额流动负债信用卡透支20000长期负责汽车贷款60000住房贷款320000负责合计400000净资产（总资产-总负债）600000（二）家庭收入支出表9浙江长征职业技术学院毕业论文收入金

7、额比重支出金额比重工薪收入12000083.9%日常开支3000029.1%奖金1500010.5%保障性开支50004.9%存款利息9500.7%教育支出50004.9%股票收入35002.5%消费性支出2800027.1%债券收入15001.0%房屋还贷2400023.3%其他收入20501.4%其他支出1100010.7%收入合计143000支出合计103000收入结余40000（三）家庭财务比率分析指标数值理想经验数值计算过程资产负债率28.57%<50%负责/资产×100%流动性比率6.993-6流动性资产/每月支出结

8、余比率33．33%>40%每月结余/每月收入×100%消费比率72.02%<60%消费支出/收入总额×100%储蓄率27.98%>40%1-消费率净资产投资率23.33%>50%投资资产总额/净资产×100%1.资产负债比率=总负责/总资产=28.57%小于50