家庭理财规划方案

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浙江长征职业技术学院毕业论文英雄联盟学院毕业设计（论文）论文题目：盖伦先生家庭理财规划方案系别：近战系专业班级：暴力输出学生姓名：盖伦指导教师：流浪二○一三年五月十三日1 浙江长征职业技术学院毕业论文目录引言1一、家庭基本情况1二、假设前提2三、家庭财务状况分析3四、理财目标分析5五、理财规划的制定5六、理财规划后的财务状况8七、归纳总结9参考文献10致谢111浙江长征职业技术学院毕业论文1 浙江长征职业技术学院毕业论文盖伦先生家庭理财规划方案引言个人理财规划是协助您理清财务需求及目标而设计的，使您能够在充分的信息下做出适合自己的财务决策。本规划是依据您提供给我们的资料及若干一般可接受的假设，再加上合理的预估来推算结果。个人理财规划仅在您决策如何以最佳方式达成财务目标时用作指导。如何让自己的财富得到更好的打理，如何以最小的投资得到最大的收益，这成为理财市场的迅速发展的推动力。一、家庭基本情况（一）家庭成员基本情况及分析1、家庭成员基本情况介绍姓名年龄关系职业收入保险状况退休计划盖伦33本人单位经理税后6000，年终奖金10000，提拔“四金”未投保任何商业保险60岁退休光辉30配偶单位秘书税后4000，年终奖金5000，提拔“四金”未投保任何商业保险55岁退休安妮4女儿幼儿班学生无10万少儿重大疾病险2、客户本人性格及投资偏好分析盖伦先生性格外向，积极乐观，具有丰富的想象力和创造力，对事物充满好奇心。属于中庸型投资者，渴望较高的投资收益，但又不愿意承受较大的风险。18 浙江长征职业技术学院毕业论文二、假设前提（一）理财规划阶段：2013年-2023年（二）通货膨胀率假设近年来CPI连续创新高，远远超过了3%的警戒线。但是从长期经济发展的角度来看，政府会出台相关政策控制这一局面，所以我假设通货膨胀率为3%。（三）利率水平假设在现在这个时期，利率水平是适当的。尽管经济增长强劲，但通货膨胀率正在下降，所以我假设利率为3%。（四）收入增长率假设目前每个公司都面临着用人荒的尴尬境地，我相信未来的收入一般情况下将会增长，而且看好戚武丹先生所在的行业，所以我假设收入增长率为10%。（五）教育费用增长率假设目前中国教育收费比较高，教育需求者的费用负担比较重，只是一个不争的事实，所以我假设教育费用增长率为5%。当前高中学费水平为1000元/年，当前大学学费水平为10000元/年。（六）投资收益率假设在目前中国的金融市场行情不明朗的情况下，不利于中高风险的投资。所以我假设投资收益率为5%。（七）风险偏好测试忍受亏损%10分8分6分4分2分客户得分20%不能容忍任何亏损0分，每增加1%加2分，可容忍>25%得50分40获利动作25%以上20%-25%15%-20%10%-15%5%-19%4认赔动作预设停损点事后停损部分认赔持有待回升加码平摊10赔钱心理学习经验照常过日子影响情绪小影响情绪大难以成眠8最重要特性获利性收益兼成长收益性流动性安全性2避免工具无期货股票外汇不动产218 浙江长征职业技术学院毕业论文总分66测评标准：30分以内，风险承受能力较低30分到60分之间，风险承受能力中等60分到90分之间，风险承受能力中等偏上从测试结果来看，戚先生风险承受能力中等偏上三、家庭财务状况分析（一）家庭资产负债表资产金额金融资产现金与现金等价物现金10000活期存款10000定期存款40000现金与现金等价物小计60000其他金融资产股票80000债券60000其他金融资产小计140000实物资产自住房200000商品房500000汽车100000实物资产小计800000资产总计1000000负债金额流动负债信用卡透支20000长期负责汽车贷款60000住房贷款320000负责合计400000净资产（总资产-总负债）600000（二）家庭收入支出表18 浙江长征职业技术学院毕业论文收入金额比重支出金额比重工薪收入12000083.9%日常开支3000029.1%奖金1500010.5%保障性开支50004.9%存款利息9500.7%教育支出50004.9%股票收入35002.5%消费性支出2800027.1%债券收入15001.0%房屋还贷2400023.3%其他收入20501.4%其他支出1100010.7%收入合计143000支出合计103000收入结余40000（三）家庭财务比率分析指标数值理想经验数值计算过程资产负债率28.57%<50%负责/资产×100%流动性比率6.993-6流动性资产/每月支出结余比率33．33%>40%每月结余/每月收入×100%消费比率72.02%<60%消费支出/收入总额×100%储蓄率27.98%>40%1-消费率净资产投资率23.33%>50%投资资产总额/净资产×100%1.资产负债比率=总负责/总资产=28.57%小于50%说明该家庭基本上没有负责压力，投资配置管理尚有余地。2.流动性比率=流动资产/月支出=6.99流动性比率的理想值在3-6之间，目前该家庭的流动资产比率在6.99，说明至少能维持家庭开销，能够应付突发事件的发生。18 浙江长征职业技术学院毕业论文3.结余比率=每月结余/每月收入×100%=33.33%<40%这项数据反映控制开支的能力，说明家庭储蓄能力有待提高，应该在这方面稍加调整。4.消费比率=消费支出/收入总额×100%=72.02%>60%储蓄率=1-消费率=27.98%<40%净资产投资率=投资资产总额/净资产×100%=23.33%<50%这项数据反映了家庭的消费状况过多，储蓄比率小，而且用于投资收益的净资产投资偏少，需要改进。5.家庭财务状况总体评价通过以上分析可以看出，本家庭财务状况和收支情况相对稳定，债务负担也比较轻。但家庭资产结构单一，且储蓄所占比率太低，整个家庭财产管理过于保守，影响了家庭资产的收益性。该家庭的人员年龄不是很大，孩子教育等开支还需要留有余地。我的建议是：尽快调整资产结构，适度对基金和保险等产品加大投资，以实现本家庭资产长期保值、增值的理财目标。四、理财目标分析1.现金规划：保持家庭资产适当的流动性。2.消费规划：换一辆30万左右的汽车（三年后）3．教育规划：为女儿筹集教育费用4.保险规划：增加适当的保险投入进行风险管理5.投资规划：增加投资方式，采用多样保值五、理财规划的制定（一）现金规划18 浙江长征职业技术学院毕业论文现金和现金等价物是为了满足家庭对资产的流动性需求，一般应准备3-6个月的家庭固定开支，考虑到有孩子上学、赡养老人等因素。根据家庭目前月支出约8500元的水平计算，应维持越2.5万元的现金或现金等价物。可以将现金及现金等价物额度的1/3以现金的形式保存，而另外2/3的部分则以活期存款和货币市场基金的形式存在。因为货币市场基金的收益高于活期存款，又可以两天通知存款，还免缴利息税。（二）投资规划对于家庭今后每月千余元和年度的生活结余，建议采取“基金定投”的方式予以投资，理由如下：1．规避单笔投资的选时风险：采用基金定投，投资者可免除单笔资金投资选择合适投资时点的困扰；基金定投伴随股市的波动，可以自动帮助客户实现“逢低吸筹，逢高减磅”的投资策略，从而摊薄投资成本，一定程度上减少了风险。2．养成长期投资的良好习惯：从客观的角度看，投资一个业绩优良，潜力优秀的上市公司，或者一次性购买大量股票基金，长期进行持有，获得的回报可能和股票基金定投基本接近。但在实际投资过程中，单笔投资往往会面临市场的短期调整和波动，以及投资者本人非理性投资决策的影响，结果无法达到最初既定的目标。基金定投就能促使投资者培养长期坚持投资的习惯，聚沙成塔，帮助投资者避免因心理变化而导致投资决策失误，能最大限度防止既定目标被改变。3．省时省力更省心：目前各家银行都已开通银行卡代扣定投业务，只需到银行办理相应的签约手续，以后每个月都能享受到“足不出户”的专业理财服务。4．享受复利带来的收益：建议将基金的分红方式设定为“红利再投资”，这样就能享受到投资收益再投资的复利效应，进一步加快投资资产的累积。综上所述，基金定投的方式有助于盖伦先生家庭更好地实现家庭理财目标。六、理财规划后的财务状况（一）规划后家庭当月收支状况收入金额比重支出金额比重工薪收入1100084.3%日常开支257527.4%奖金12509.6%保障性开支1083.3311.5%存款利息500.4%教育支出429.174.6%股票收入333.332.5%消费性支出2403.3325.5%18 浙江长征职业技术学院毕业论文债券收入2502.0%房屋还贷200021.3%其他收入166.671.2%其他支出916.679.7%收入合计13050支出合计9407.5收入结余3642.5（二）规划后家庭当年收支状况收入金额比重支出金额比重工薪收入13200084.3%日常开支3090027.4%奖金150009.6%保障性开支1300011.5%存款利息6000.4%教育支出51504.6%股票收入40002.5%消费性支出2884025.5%债券收入30002.0%房屋还贷2400021.3%其他收入20001.2%其他支出110009.7%收入合计156600支出合计112890收入结余43710（三）规划后的家庭资产负债状况资产金额金融资产现金与现金等价物现金10000活期存款10000定期存款10000现金与现金等价物小计30000其他金融资产股票80000债券60000其他金融资产小计140000实物资产自住房200000商品房500000汽车15500018 浙江长征职业技术学院毕业论文实物资产小计855000资产总计1025000负债金额流动负债信用卡透支20000长期负责汽车贷款0住房贷款320000负责合计340000净资产（总资产-总负债）685000七、归纳总结理财是个长期的过程，是一种习惯，。很多人开始满怀着一腔热血，挤上了这个通向财务自由的列车，可是车没有过几站，便匆匆逃了下去。戚先生要实现理财目标需要尽早的规划，并且按规划行事，坚持下去。对于每个家庭来说，既是一项日常执行的具体事务，也是需要一生的实践来达成的长期目标。18 浙江长征职业技术学院毕业论文参考文献[1]廖旗平，个人理财，高等教育出版社，2008[2]陈容.一生的理财计划[M].北京：企业管理出版社，2004[3]张勤朴.家庭理财与保险投资[J].上海保险，1998,(8)[4]保险产品［OL］.http://p.xiangrikui.com/[5]柯静.家庭投资理财［J］.ABC时代金融，2004,(11)[6]理财中国［OL］.http://www.licaicn.com/[7]杨老金，邹照洪.金融理财原理[M].北京：经济管理出版社，200718 浙江长征职业技术学院毕业论文致谢时光荏苒感谢流浪老师的论文指导，感谢所有授予我知识的老师，感谢长征职业技术学院给予我这个平台能够认识这么多的同学老师，学到这么多知识，让我能够用自己所学的知识来报效祖国，谢谢所有的老师，你们是最辛苦的！下面的是2016年经典励志语录，需要的朋友可以欣赏，不需要的朋友下载后可以编辑删除！！谢谢！！1、有来路，没退路;留退路，是绝路。2、为目标，晚卧夜半，梦别星辰，脚踏实地，凌云舍我其谁!3、做一题会一题，一题决定命运。4、静下来，铸我实力;拼上去，亮我风采。18 浙江长征职业技术学院毕业论文5、拼一载春秋，搏一生无悔。6、狠抓基础是成功的基础，持之以恒是胜利的保证。7、把汗水变成珍珠，把梦想变成现实!8、拧成一股绳，搏尽一份力，狠下一条心，共圆一个梦。9、每天都是一个起点，每天都有一点进步，每天都有一点收获!10、22.对命运承诺，对承诺负责11、我自信，故我成功，我行，我一定能行。12、不敢高声语，恐惊读书人。13、高三高考高目标，苦学善学上好学。14、争分夺秒巧复习，勤学苦练创佳绩、攀蟾折桂，舍我其谁。15、眼泪不是我们的答案，拼搏才是我们的选择。16、站在新起点，迎接新挑战，创造新成绩。17、遇难心不慌，遇易心更细。18、乐学实学，挑战高考;勤勉向上，成就自我。19、努力造就实力，态度决定高度20、忘时，忘物，忘我。诚实，朴实，踏实。21、精神成人，知识成才，态度成全。22、作业考试化，考试高考化，将平时考试当高考，高考考试当平时。23、我高考我自信我成功!24、23.再苦再累不掉队，再难再险不放弃25、拼搏高考，今生无悔;越过高三，追求卓越!18 浙江长征职业技术学院毕业论文26、挑战人生是我无悔的选择，决胜高考是我不懈的追求。27、山高不厌攀，水深不厌潜，学精不厌苦：追求!28、学练并举，成竹在胸，敢问逐鹿群雄今何在?师生同志，协力攻关，笑看燕赵魁首谁人得。29、快马加鞭君为先，自古英雄出少年。30、太阳每天都是新的，你是否每天都在努力。31、把握现在、就是创造未来。32、25.我因X班而自豪，X班因我而骄傲33、我心飞翔，路在脚下。34、人活着要呼吸。呼者，出一口气;吸者，争一口气35、辛苦三年，幸福一生。36、精神成就事业，态度决定一切。2016年经典励志语录二你一定要坚强，即使受过伤，流过泪，也能咬牙走下去。因为，人生，就是你一个人的人生。竹子用了4年时间，仅仅长了3cm，从第五年开始，以每天30cm的速度疯狂的生长，仅仅用了六周时间就长到了15米。其实在前面的四年，竹子将根在土壤里延伸了数百平米。做人做事亦是如此，不要担心你此时的付出得不到回报，因为这些付出都是为了扎根。人生需要储备!多少人，没熬过那三厘米!能够比跌倒的次数多一次站起来的次数，你就是强者!18 浙江长征职业技术学院毕业论文开始，去做，这是最难的一步。往往，突破了最难的一步以后，或者说，破除了想像中的困难以外，其他的事，可能反而容易。尤其有些事情，上瘾以后，形成习惯，不继续反而不舒服。再好的方法，对于彻底的、不想上进的懒人是无效的，但既然，生命是属于自己的，愿意行动与否，也还是自己的事。成功与不成功之间，有时距离是很短的，你只要后退一步或再向前几步。想得再多不如行动一次;说得再好不如立刻就做!人与人的距离是说与做的差别;人与人的差别是信与愿的有无!凡事实行则无瑕忧虑，空想则寸步难行。无论要做什么立刻行动!马上行动!开始行动!做一件事情，只有最初五分钟热情的，叫失败者;最后五分钟仍有热情的，叫成功者。当你周围都是米的时候，你很安逸;当有一天米缸见底，才发现想跳出去已无能为力。有一种陷阱，名叫安逸!别在最能吃苦的年纪选择安逸!没有危机!是最大的危机!自己不上进，危机无处不在吞噬你的理想和灵魂，混下去很容易，混上去太难了!为什么成功的不是你。年轻的你，迷茫又着急。你想要房子想要汽车，想要旅行想要高品质生活。你不断催促自己成长，却沉不下心来认真读一篇文章;你急切地期待成功，却每次在遇到挫折时提前退缩。既然没有过那些汗水和拼搏，又何必在旁观别人的荣耀与成功时愤愤不平呢?所以，努力吧，别抱怨。如果你要做一件事，请只管安安静静的去做。因为那是你自己的事，别人不知道你的情况，也不可能帮你实现梦想。千万不要因为虚荣心而炫耀，也不要因为别人一句评价放弃自己的梦想。其实最好的状态，是坚持自己的梦想，听听前辈的建议，少错几步。值不值，时间是最好的证明。你可以没有梦想，但不能不知道现在要做什么，你可以长相平凡丢到人群里就被淹没，但不能随波逐流成为没有个性的复制品，你可以被压力逼迫得痛哭一百次，但哭完记得笑一千次给它看，你可以习惯为别人付出，但至少别忘了为自己而活，你可以学会假装，但最后不要变成你当初讨厌的那种人。你比你想象中更勇敢，比你看起来更强大，也比你以为的更聪明。18 浙江长征职业技术学院毕业论文2016年经典励志语录三1、如果真的想活得悠闲，那么，为何不学着让自己释放心灵的重负，学着忘却，忘记那些无碍于个人原则的得失;无关大局的磕磕碰碰;无伤大雅的前嫌旧隙呢?学会让自己时时都轻装上阵，潇洒前行!2、人格的完善是本，财富的确立是末。3、古人云“隐忍不怒的人，胜于勇者”、“修己冶心的人胜于攻城掠地的将领”。生活中，宽容可以减少人与人之间的隔阂，可以让大家更好地沟通，彼此多一些体贴和关怀。4、“一个人不能骑两匹马，骑上这匹，就要丢掉那匹，聪明人会把凡是分散精力的要求置之度外。”人的生命和精力是有限的，我们要学会将聚光镜一样，排除一切琐事的干扰，将所有的资料、精力、热情聚焦并锁定你的目标上。5、一个能从别人的观念来看事情，能了解别人心灵活动的人，永远不必为自己的前途担心。一个人最大的破产是绝望，最大的资产是希望。不要等待机会，而要创造机会。6、喜欢的最高境界是你可能为她去死，可爱的最高境界是你得为你爱的人好好活着。7、如果人生需要一个完美的符号，没有比微笑更合适的了。微笑，它是甜美的歌声，能唱出生活的快乐;它是温暖的阳光，能驱散心头的阴影;它是无边的春风，能蓬勃事业的生机。8、微笑可以减轻紧张的情绪和压力，不管面对多么愤怒或者冲动得人，只要微笑示之，都能坦然以对，微笑一把神奇的钥匙，可以打开别人心灵的窗户，传递心灵的善意，退一步，海阔天空;退一步，瞒天过海;冲动是魔鬼，只要心平气和静下心来，相对而笑，一切都能化干戈为玉帛。18 浙江长征职业技术学院毕业论文9、很多人找女朋友或者男朋友，把学历当作指标之一，既希望对方能够给他/她伴侣的温暖与浪漫，又希望他/她知识丰富、学历相当或更高，在事业上能蒸蒸日上;我想说，你找的是伴侣，不是合作伙伴，更不是同事，生活就是生活，这个人适合你，即使你是博士他/她斗大字不识一个，那也无所谓，适合就会和谐融洽，人比文凭更重要10、听着一首歌，反反复复，琢磨不透，自己在想什么?难道真的爱她么?可为什么说不出口呢，爱情就是买卖，看透就好。痴情的人不会有真爱、让这一切随风，吹到天涯海角。不要再让我见到，对你，既然说不出，那就模模糊糊。或许，这样最好，谁都不会太累。11、一个能从别人的观念来看事情，能了解别人心灵活动的人，永远不必为自己的前途担心。12、人要想树立自己的威信，就要不断进行自我完善和修养、严于律己。你要求别人怎么样，首先必须自己先做到那样，身教的效果总比言传更为快捷。严于律己能使自己成为一个最可信赖的人。13、成功的道路上，肯定会有失败;对于失败，我们要正确地看待和对待，不怕失败者，则必成功;怕失败者，则一无是处，会更失败。14、选几个自认为能靠得住的人组成良好、稳固、有力的人际关系的核心。这首选的几个人可以包括自己的朋友、家庭成员和那些在你职业生涯中彼此联系紧密的人。他们构成你的影响力内圈，因为他们能让你发挥所长，而且彼此都希望对方成功。15、我们现在做的工作，也许过于平淡，也许鸡毛蒜皮。但这就是工作，是生活，是成就人事的不可缺少的基础。对于敬业者来说，凡事无小事，简单不等于容易。18 浙江长征职业技术学院毕业论文16、亲情是一种深度，友情是一种广度，而爱情是一种纯度。亲情是没有条件、不求回报的阳光沐浴，友情是浩荡巨大、可以随时安然栖息的堤岸;而爱情则是神秘无边、可以使歌至到忘情泪至潇洒的心灵照射。人生一世，亲情、友情、爱情;三者缺一，已为遗憾，三者缺二，实为可怜;三者皆缺，活而如亡。17、如果你心中有阳光，就不会恐惧前方的坎坷;如果你心中有勇气，就不会畏缩不前;无论前方风多大，雨多大，闯过去就是一片海阔天空!孩子别忧伤，生命的美丽就是坚强的走过坎坷!18、好心没有错，但也要分清是非，不分原则的善良，是“愚善”，就像东郭先生一样。因此，在没有搞清一件事是否值得做之前，要敢于说“不”，不要被他人利用，更不要一不小心成为他人的替罪羊。19、其实路并没有错，错的是选择，爱并没有错，错的是缘分，所以无论何地，一路的风景总是有限的，终究会有美好的。生命不是一场赛跑，而是一次旅行。20、什么是嫁得好?嫁得好并不是嫁富豪，而是嫁给一个能给你安全感的男人。住在别墅里天天流泪的，你进的不是天堂而是地狱。真正嫁得好的女人，是住在单元房里却被老公哄的像只傻鸟，爱你一时，宠你一世，骗你一辈子!其实日子过得好，真的不是有多少钱，而是无忧无虑无烦恼。21、想取得成功，不仅要吃“苦中苦”，也要相关条件的配合支持，那些光知道吃苦的人，那些吃了不值得吃的苦的人，那些把吃苦当成解决一切问题法宝的人，恐怕只能继续在“苦中苦”的怪圈里徘徊。22、人往往是失去之后才懂得珍惜，可是为时已晚，即使是哭干眼泪也换不回曾经的拥有。多少人都是这样的感叹：拥有时不知道珍惜，失去时已无可挽回。23、从不犯错的孩子长大后要么成为庸才，要么早晚要犯大错。因此，我们要适度降低对孩子的期望与要求，鼓励他们真实地面对自己的缺点和错误，鼓励他们在尝试中不怕犯错误，注重过程的体验和收获，摘掉“好孩子”的面具。24、成功不是将来才有的，而是从决定去做的那一刻起，持续累积而成。18 浙江长征职业技术学院毕业论文25、人生的最大遗憾莫过于错误地坚持了不该坚持的东西，轻易地放弃了不该放弃的东西，每一个人都有自己的理想，都有那个期望达到的目标，或许有这么一天我恩男狗狗成为一名教师，或许有那么一天我能实现自己的理想，达到自己的目标!生活还在继续!不要忘记微笑的对待每一天，不要忘记珍惜余下的每一天!26、要始终保持敬畏之心。对时光，对美，对痛楚。仿佛我们的活，也只是一棵春天中洁白花树的简单生涯。不管是竭力盛放，还是静默颓败，都如此甘愿和珍重。27、我们缺少的不是机遇，而是对机遇的把握;我们缺欠的不是财富，而是创造财富的本领;我们缺乏的不是知识，而是学而不厌的态度;我们缺少的不是理想，而是身体力行的实践。28、只有一条路不能选择——那就是放弃的路;只有一条路不能拒绝——那就是成长的路。29、积极的人在每一次忧患中都看到一个机会，而消极的人则在每个机会都看到某种忧患。莫找借口失败，只找理由成功。30、能够刚正批评、指责我们缺点和错误的人是我们难得的诤友，善意的批评就像是一壶美酒，当我们开怀陶醉在这种朋友同事间畅饮的世界里，批评的因子仿佛蕴藏在每个直观的感觉细胞中。31、没有人愿意和总是虚伪、圆滑的人打交道，但是一味的诚实，却也容易伤害人。所以，生意人讲究的是大诚实，即在适当的时候，对适当人，说适当的话。如果坦率无忌是一种伤害，那么，请选择机智的“谎言”。32、只要你有能力去做的事就一定要去做，不要给自己留下任何遗憾，人生最重要的不是所站的位置，而是所朝的方向。路就在你脚下，只要走，就能到达远方。33、做对的事情比把事情做对重要。18 浙江长征职业技术学院毕业论文34、生命的奖赏远在旅途终点，而非起点附近。我不知道要走多少步才能达到目标，踏上第一千步的时候，仍然可能遭到失败。但我不会因此放弃，我会坚持不懈，直至成功!35、以前喜欢一个人，可以任由招之即来，挥之即去。现在喜欢一个人，仍可以招之即来，但不再接受挥之即去。因为我现在知道，我很好，所以你爱我，也只有一次机会。36、水的心是平静的，水的心是轻灵的，你看，水，一平如镜，云月其中，怡然自乐。水，怀着平静而轻灵的心，缓和的一淌而去，遇一些阻隔且轻轻的绕过，何必那么多计较，心平而轻流自畅;如一路顺直，那更好了，我也可以尽情的奔流，一望千里，波涛澎湃，我也会挥洒我的潇洒，我的纵情。37、日子不动声色奴役我们疲于奔命，而我们还要为之稽首敛眉。38、不要等待机会，而要创造机会。39、没有一种不通过蔑视、忍受和奋斗就可以征服的命运。40、夫事未有不生于微而成于着，圣人之虑远，故能谨其微而治之，众人之识近，故必待其着而后救之;治其微则用力寡而功多，就其着则竭力而不能及也。人见识短浅，所以必等弊端闹大才来设法挽救。41、人性最可怜的就是：我们总是梦想着天边的一座奇妙的玫瑰园，而不去欣赏今天就开在我们窗口的玫瑰。42、古人说：“少成若天性，习惯如自然。”坏习惯是我们打不开的心锁;坏习惯是我们转不过的弯;坏习惯是我们看不见的障碍……好习惯要保持，坏习惯要改正，永远别让坏习惯左右我们的未来。18