商业银行中小企业信贷业务前沿及竞争监测(月刊)

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1、商业银行中小企业信贷业务前沿及竞争监测2011年第3期总93期每月30日发刊商业银行中小企业信贷业务前沿及竞争监测商业银行中小企业信贷业务前沿及竞争监测目录Ⅰ聚焦8供应链金融深度解读之风险管理：六个关键变量的解构8一、准入体系8（一）债项评级的引入9（二）评级指标的结构化设计10（三）区别供应链交易背景的差别准入12二、操作平台12（一）后台的物流管理职能14（二）后台的资金流管理职能14（三）信用风险管理的流程14三、动产担保物权15（一）应收账款的选择15（二）存货的选择16（三）预付款的选择17四、风险预警与应急预案18（一）风险预

2、警18（二）风险预警后的响应流程19五、合作监管方22（一）合作监管方的准入22（二）分类管理23（三）监管限额控制25六、核心企业26（一）间接授信额度26（二）信用捆绑技术27（三）双重信用体系的考虑28Ⅱ政策30银监会：差别化监管小企业贷款30银监会：放宽小企业不良贷款容忍度31银监会：商业银行创新小企业金融服务模式31Ⅲ同业33国有银行中小企业信贷竞争盘点33一、工商银行中小企业竞争力33二、中国银行中小企业竞争力35三、建设银行中小企业竞争力36商业银行中小企业信贷业务前沿及竞争监测四、农业银行中小企业竞争力37深发展银行上海分

3、行搭建中小企业融资“鸟巢模式”38【仕君同创点评】中小企业集群融资新模式：鸟巢模式39（一）“鸟巢模式”构架39（二）“鸟巢模式”探究41宁波银行首推“金色池塘”小企业资讯通计划42【仕君同创点评】贴心才能知心，知心方能托付43光大银行“模式化经营”破解“同质化”困局43浙商银行加码北京，主打中小企业牌45Ⅳ微小47平邑九间棚“公司+基地+农户”信贷产品经验风险47一、九间棚金银花新品种繁育项目概况47二、九间棚小额信贷产品48三、九间棚小额信贷的绩效49四、九间棚小额信贷产品启示50（一）创新了信用担保方式50（二）降低了小额信贷机构的

4、经营成本50（三）政府参与是小额信贷可持续发展的重要条件50远安县“农业产业大户综合授信”模式分析51一、“农业产业大户综合授信”的背景51二、“农业产业大户综合授信”各环节分析51（一）“农业产业大户”的确认51（二）贷款授信额度的管理52（三）农业产业大户授信的期限52（四）风险监督管理52三、“农业产业大户综合授信”效果与启示53Ⅴ创新55股权质押贷款——中小企业融资新途径55一、股权质押贷款的内涵与外延55二、股权质押的法律依据55三、股权质押贷款的办理56（一）客户的选择56（二）确定合格股权56（三）股权价值评估57（四）股权

5、的出质登记57（五）股权的登记托管58（六）股权质押贷款额度58（七）贷款的发放58（八）对于股权在质押期间的管理59（九）股权处分59四、具体案例：浦发银行中小企业股权质押贷款案例60Ⅵ风险61商业银行中小企业信贷业务前沿及竞争监测浙商银行小企业信贷业务经验做法解读61一、小企业贷款增幅超高61二、六项非常考核机制62三、多项措施把控信贷风险64光大银行新型模式破解中小企业信贷风险65一、庖丁解牛：寻求中小企业信用风险的症结65二、模式经营：缓释中小企业信用风险66三、批量授信：拓宽中小企业融资渠道67四、“光大模式”助力企业销售200

6、0亿元67农业小企业贷款风险的成因与对策68一、小企业贷款基本情况68二、农业小企业贷款面临的主要风险69（一）企业竞争力弱，市场风险大69（二）有效资产不足，缺乏合适抵押品69（三）信用风险较大70（四）抵押登记难，评估难70（五）法律环境不健全70三、做好农业小企业贷款风险管理的建议71（一）加强行业研究71（二）调整内设机构及岗位设置71（三）建立符合小企业特点的风险评估机制71（四）创新抵押担保方式72（五）利用金融产品分散风险72（六）构建良好的社会环境73Ⅶ案例74民生银行：县域产业集群中小企业拓展案例74一、案例一：民生银行

7、厦门分行“集美后汉工业集中区”批量开发方案74（一）厦门集美后汉工业集中区市场状况74（二）当地同业情况及民生银行厦门分行介入方式74（三）厦门集美后汉工业集中区授信方案75（四）授信准入门槛75（五）案例点评76二、案例二：民生银行中山分行“古镇灯饰行业”开发规划案例76（一）行业背景76（二）开发渠道与营销策划活动76（三）授信方案77（四）方案点评77花旗银行：中小企业营销策略解读78一、产品78二、营销80三、服务81（一）供应渠道81（二）OT与CitiService82商业银行中小企业信贷业务前沿及竞争监测（三）建立品质管理体

8、系82（四）外包83（五）以客户为中心的工作流程83Ⅷ合作84进出口银行与东北中小企业信用再担保股份有限公司合作84民生银行联合中商联，百亿授信助推商贸融资85Ⅸ区域86辽宁省：“中小企业千亿