邮储银行辽宁分行小微企业贷款业务流程优化

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1、邮储银行辽宁分行小微企业贷款业务流程优化第2章邮储银行辽宁分行小微企业贷款业务流程现状与问题分析2.1邮储银行辽宁分行小微企业贷款业务基本情况2.1.1中国邮政储蓄银行历史沿革中国邮政储蓄银行其前身是邮政储蓄，我国邮政储蓄的历史可以远追溯到1919年民国时期专设的邮政储金汇业局。中国人民银行自1951年开始委托邮政部门代办储蓄业务，直至1953年停办业务。1986年，我国经济出现了严重的通货膨胀形势，国家恢复了邮政部门，代办储蓄业务，其主要目的是为了利用邮政网络资源优势筹措资金。我国邮政储蓄先后经历了起步、平稳发展、快速提高和改革发展四个主要阶段。一是起步阶段（1986-19

2、89年）：在这个时期，我国邮政部门充分依靠网点布局城乡的优势，为人民银行代办储蓄业务，得到了全国广大城乡居民的认同。二是平稳发展阶段（1990-1998年）：在此时期，邮政储蓄转变经营模式，由原来的代办模式变为自办模式，并与人民银行协商确定转存款利率。三是快速提高阶段（1999-2002年）：邮电分营后，邮政经营实现独立运作，储蓄汇兑业务从1999年开始步入快速发展时期，逐渐成为邮政业务中高效支柱业务。四是改革发展阶段（2003年开始至今）：2003年，国家出台了一项重要举措，即自2003年8月1日起，以该时间点为界限，在此时间点之后的新增储蓄存款资金不再转存人民银行，由邮政

3、局自主支配，此项重大举措旨在促成邮政储蓄适应经济发展，快速进入市场化改革阶段，对邮政储蓄而言具有历史性的意义。2007年3月20日，中国邮政储蓄银行正式组建并挂牌成立，2011年底，经国务院同意及银监局批准，邮储银行实现股份制改革，正式更名为中国邮政储蓄银行股份有限公司。邮储银行自成立起就确立了服务“三农”、“中小微”及城乡居民的市场战略定位，成为我国大型零售商业银行。通过充分发挥邮政网点多、分布广的优势，以“普之城乡，惠之于民”为社会己任，着力为广大城乡居民及企业客户提供全方位的优质金融服务。经历了20多年的发展历程，我国邮政储蓄历经一系列重大发展变革，从邮电分营、邮政政企

4、分开，到邮储银行组建、成功实现股改，如今已形成了由中国邮政集团公司全资控股的股份制商业银行。在全国范围内，邮储银行已成长为网点覆盖面最广、数量和客户最多的金融机构。截至2014年底，邮储银行已在全国各省全部设立了一级分行，并在大连、宁波、厦门、深圳、青岛五个城市设置了计划单列市分行。邮储银行在全国累计设立营业网点3.9万多个，金融业务服务网络遍布城乡，存量客户总数近6亿人，拥有本外币账户逾12亿户，本外币存款余额超过5万亿元，居全国银行业第6位。2.1.2邮储银行辽宁分行概况中国邮政储蓄银行辽宁分行是隶属于邮储总行的一级分行，于2007年12月27日成立，下辖13个市分行，4

5、1个一级支行，594家二级支行，1431个营业网点，网点数列辽宁省金融机构第二位，主要业务涵盖负债、资产、中间三大板块的11项业务（图2.1）。邮储银行辽宁省分行自成立以来，重创新、强发展，各项经营业绩不断提升。截至2014年末，全行资产规模1900亿元，吸收居民存款480亿元，吸收对公机构存款196亿元，发放小额信用贷款106亿元，消费类贷款124亿元，小微企业贷款39亿元，个人商务贷款102亿元，批发类贷款78亿元，同业融资350亿元，资产质量优良。邮储银行辽宁分行成立7年来，紧跟总行战略发展思路，坚持差异化经营、阶梯式发展战略，资产、负债、中间三大类业务齐头并进，平衡发

6、展，为辽宁地区城乡中低收入人群、小微企业及个体商户提供持续的金融服务。邮储银行辽宁分行始终承袭“志存高远，不断超越”的企业精神，以“人嫌细微，我宁繁琐；不求大利，但求稳妥”为经营理念，以“风控优先、管理优先、效益优先”的风险文化理念为管理指导原则，近几年来，各项业务经营发展增速和风控管理水平稳居邮储全国各省级分行前列，已形成了完善的结算网络、建立了广泛的省内客户基础、树立了良好的邮储品牌形象，走出了一条独具特色的经营发展之路。2.1.3邮储银行辽宁分行小微企业贷款业务基本情况作为一家从邮政储蓄转制改革后的新兴银行，邮储银行在建行之初已充分认识到小微金融业务市场前景巨大，力求打

7、造成大型零售商业银行，一直坚持服务中小微企业的金融战略发展定位，持续完善邮储小微企业信贷业务品种，丰富产品体系，进行了一系列的尝试和探索，包括机构建设、产品创新开发、服务衔接、风控管理等方面。2010年，针对小微企业融资需求的特点，邮储银行推出了小微企业贷款业务，这是在成功开办小额信用贷款、个人商务贷款、住房消费贷款等业务后推出的一项新的贷款产品，也是从个贷领域转向公贷领域的有力尝试和重要跨越，力求凭借自身网络资源优势、灵活的贷款使用模式和还款方式，最大限度地助力小微企业，为小微企业节省贷款利息开支，降