邮储银行辽宁分行信用卡业务流程优化方案

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1、邮储银行辽宁分行信用卡业务流程优化方案第2章辽宁邮储银行信用卡业务流程现状及问题分析2.1辽宁邮储银行信用卡业务现状2.1.1辽宁邮储银行信用卡业务发展历程辽宁邮储银行2007年经过中国银监会同意，批准其开办信用卡业务。2008年邮储银行发行了第一张信用卡，2015年信用卡磁条卡升级为磁条芯片复合卡，此卡为具有贷记和电子现金功能的银联标准贷记IC卡，该卡采用芯片和磁条复合介质，为人民币单币信用卡。邮储银行信用卡以“鼎”作为设计图案，体现了邮储银行的精诚授信的服务理念和企业文化内涵。辽宁邮储银行信用卡部于2013年成立后，坚持邮储银行“服务于中小企业和广大市民”

2、的发展定位，不断的提高信用卡服务的水平，不断的对信用卡产品进行创新，为辽宁邮储银行广大信用卡客户日常支付结算提供良好的金融支持。2.1.2辽宁邮储银行信用卡种类随着信用卡功能的不断完善以及居民消费观念的改变，信用卡已经成为了人们尤其是年轻人消费的首选支付方式。辽宁邮储银行信用卡经过了7年多的发展，对信用卡的种类进行了不断的创新，从而满足不同客户的个性化需求。目前，辽宁邮储银行信用卡可以分为银联单币信用卡、MasterCard信用卡、商务旅行卡、百货联名卡、生肖信用卡、汽车信用卡等十余个品种。2.1.3辽宁邮储银行信用卡发卡量及收入情况辽宁邮储银行信用卡部由于成

3、立的时间比较晚，因此信用卡业务的推广规模还比较小，相比四大国有银行和全国性股份商业银行，发卡量比较小。截至2015年12月，辽宁邮储银行累计发放信用卡近40万张。辽宁邮储银行自成立以来，仍然将传统的资产负债业务作为银行的主要利润来源，相比上述业务来说，信用卡业务的收益在银行整体收益中所占的比重还不高。但是随着金融业竞争的日趋激烈，信用卡业务的高收益特点会给银行代理更多的收益，因此未来信用卡等中间业务将会给辽宁邮储银行带来非常可观的收益。辽宁邮储银行其信用卡发卡量及收入具体情况如表2.1所示：2.2信用卡业务流程现状2.2.1辽宁邮储银行信用卡业务组织架构信用卡

4、业务作为银行重要的中间业务，涉及到银行的多个业务部门，业务办理流程也比较复杂，因此要对辽宁邮储银行信用卡发卡流程进行优化，就需要分享其业务组织结构，以便对信用卡发卡流程进行梳理。辽宁邮储银行信用卡部的组织结构如图2.1所示：目前，辽宁邮储银行的组织结构采取的是总部——分行（直属行）——支行扁平化的管理模式。分行和支行在业务方面具有很强的独立性。辽宁邮储银行这种组织结构是按照部门的设置来设计相应的业务流程，先有部门，后有业务流程。在这样的情况下，业务流程在各个部门之间容易出现割裂的状况，造成各个部门之间对业务流程的效率不太关注，也经常出现互相推诿的情况，从而加大

5、了辽宁邮储银行内部的运营成本，对信用卡整体业务的顺利运行也起到了一定的阻碍作用，难以满足顾客对信用卡业务不断增长和个性化的需求，也无法适应激烈的市场竞争。2.2.2辽宁邮储银行信用卡业务流程效率近年来，信用卡作为一种新兴的金融工具，在人们的生活中起到了越来越大的作用。由于信用卡具有支付便捷，交易安全、交易成本低等优点，人们越来越多的在支付时选择了信用卡作为支付工具。国内各大商业银行都将信用卡业务作为重要的中间业务，发卡量迅速上涨。在这种情况下，辽宁邮储银行信用卡业务各级处理机构每天都需要处理大量的信用卡收件、审件、客户资质审核等业务，如此大量的工作量，必然会使

6、信用卡业务整体的工作效率受到一定的影响，也给客户带来很多的不便。本文通过对辽宁邮储银行信用卡业务的工作流程进行分析，从而阐述其信用卡业务的流程效率。（1）流程工序分析辽宁邮储银行根据信用卡发卡业务的不断发展，要求业务权限要逐级上移，每一级都要对信用卡客户的申请资料进行相应的审核，因此造成很多工作在不同的层级重复被处理，造成了工作量的增加和时间的加长。辽宁邮储银行业务流程图如图2.2所示：从辽宁邮储银行信用卡申请流程图可以看出，信用卡申请需要营业网点、二级分行、一级分行以及总行四层组织机构进行审批，其中存在着大量重复的流程，比如客户信息登记，营业网点和二级分行需

7、要分别进行登记，客户资质审核需要二级分行和一级分行以及总行分别进行调查，职能层级上的划分造成同样的流程在上下层级之间重复的进行，导致信用卡发卡业务效率的低下。信用卡批核的时间一般在申请材料提交后15-20个工作日左右，相对同业银行最快能在当天给客户提供批核结果较为落后。（2）时间控制分析辽宁邮储银行虽然对客户进行了调查，针对不同的客户群体推出了不同的信用卡品种，但是却没有针对不同的客户群体制定不同的信用卡发卡流程。出除了针对部分特定的用户（如：VIP客户）制定了特殊的信用卡发卡流程外，对于普通卡、金卡以及白金卡客户的信用卡发卡流程基本是一致的，根本无法满足不同

8、客户群体的在时间上的特殊需求。再加上不