互联网金融模式特点及其未来走向

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1、互联网金融模式特点及其未来走向　　互联网金融模式通过对业内相应商业模式、商业现象进行深度剖析，可以将互联网金融分为六大模式：第三方支付、P2P网贷、大数据金融、众筹、信息化金融机构、互联网金融门户。　　摘要：近年兴起的移动互联网产业，对人类社会生产生活等方方面面造成了巨大的影响。传统商业模式和经营理念正被逐渐改变，所有行业的运营也深受其发展影响，金融行业同样有所颠覆性变化。2013年，国内几个大型的互联网公司大举向金融行业发展，其所涉及领域包括贷款、基金、支付、理财等。至2014年，在政府工作报告

2、中，第一次阐述了互联网金融在我国的发展，借此标志互联网金融正式在我国得到普及，且以继续深入社会经济生活的形态发展。鉴于此，本文将围绕当前互联网金融模式的几种类型展开论述，并分析了互联网金融的特点及其未来发展趋势。　　关键词：网络时代众筹互联网发展金融模式　　一、前言　　互联网金融属于新兴事务，存在着很多亟待认知、了解与研究的地方，对我国经济的影响也有利弊双方面的影响，下文将就互联网金融模式对我国各行业领域的影响与发展展开探讨。　　二、互联网金融模式的重要类型　　(1)众筹。众筹模式在我国的发展还不

3、够成熟，违约事件时有发生，需要进一步完善。其以预购、团购的形式，在网络上筹集项目资金的金融模式，利用互联网的人际传播模式，创业者可以对公众宣传自己的项目，吸引网络上公众的关注，并争取网络公众对自己项目的投资。现实中，以众筹为主要形式的企业主要有天使汇、点名时间等。　　(2)网贷模式。即通过网站等信息工具建立第三方平台，匹配借贷双方的放贷与借款、收益与风险，借贷双方都可以到这平台来寻找理想的利率交易，是一种点对点的融资放贷行为。如拍拍贷、人人贷等P2P网站。目前，由于风控管理能力不足，我国网贷模式风

4、险很大，经常出现相关负责人携款私逃现象，且在出借方资信考核、风险防控、行业监管等方面亟待提高和完善。　　(3)大数据金融。大数据金融是通过收集、剔选、分析、整理互联网上天文数字级别的、非结构化的数据，然后根据分析得出的结论为互联网金融机构提供有价值的数据信息，包括潜在客户、客户消费习惯、客户观点等，以此辅助机构预测消费者的偏好和习惯，以便于精准营销手段的实施。大数据金融往往与云计算相结合，是企业分析市场，金融机构进行资信评估与风险防控的先进工具。　　(4)第三方支付。主要是非银行机构，以自己的信誉

5、和资金实力作保障，以信息技术和网络、通信技术做工具，与银行签约，在各个商贸和个人终端间建立电子支付的模式。　　(5)互联网金融机构。即利用互联网销售金融产品、提供服务、提供信息等门户网站形式的网络金融模式，这种模式的突出特点就是风险较低，网络门户不负责实际销售，只提供链接和引导;消费者则自行通过门户网站了解、选择和购买金融产品，所以风险较小，常见有91金融超市、百度财富、银率网和金融360等机构。　　三、互联网金融模式的主要特点　　第一，便捷性。由于无须开设遍布全国的实体网点和机构，互联网金融仅需

6、依靠网络终端的虚拟网点，即可作为销售终端;消费者则通过网络平台进行选择和交易，由此产生的中介费和手续费相对较低，客户的时间成本也得以大大降低，省时省力，经营成本较低。　　第二，高效性。互联网金融大量应用信息技术，以高性能的服务器来处理海量的数据信息，大数据云计算的整合、规模效应把高端计算机的高性能发挥到极致，有着极高的效率。　　第三，广泛性。互联网金融网络覆盖极为宽广，能够突破物理空间的局限而实现金融服务的全覆盖，由此看来，个人金融业务实现跨国经营，在未来也是极有可能的。　　四、互联网金融未来的发

7、展趋势　　(1)互联网金融将与传统金融共同发展。目前，不仅各大银行相继推出了网络银行、微信银行等电子银行业务，而且也推出了互联网形态的、与货币基金合作的X宝类理财产品。由此引发大量学者热议，认为互联网金融与传统金融相融合、共同发展定然是未来大势所趋。网络金融将为金融机构和客户提供多元全方位的服务，金融业也将向业务集成化、多元化、综合化的趋势发展。由此，传统银行在积极应对互联网金融带来的挑战的同时，也将利用互联网巨头企业作为互联网入口，以促进银行产品销售方式的变革，产生更多的机会。同时，利用大数据、

8、云计算的数据处理能力，结合传统金融机构的风险防控、内部控制能力，继而在互联网金融发展中，互补共赢、融合共生。　　(2)线下金融机构将逐步实现去重量化。网络技术能够使本有物理空间的实体产品和服务虚拟化，由此，自然也就实现了去重量化。网络平台的存在，取替了现实生活中的产品服务，经营成本被大幅降低。很多工厂、销售终端、营业网点等实体店将会消失。例如，唱片业就由于网络在线音乐的推出，从而省却了原有的刻录、包装、销售与运输环节。这样的产品去重量化趋势，在出版行业也同样在发生。　　(3)金融价